《加密货币》｜野蛮生长——读懂数字货币大趋势，了解另一个形式的货币战争。

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核心书摘

《加密货币》本书以互联网的发展历程为脉络，在介绍加密货币概念的基础上，系统梳理了加密货币的产生与发展，并从全球视角对这一发展给各国经济发展与管理带来的影响与挑战进行了介绍，同时从经济学、政治学、社会学和哲学的角度进行了广泛的思考。

适合谁读

· 金融行业人员

· 比特币研究人员

· 企业领导者

关于作者

保罗·维格纳，《华尔街日报》有关市场动态方面的记者，受欢迎的“金钱节奏”（MoneyBeat）博客的写手。

迈克尔·卡西，《华尔街日报》的知名专栏作家。他的作品散见于《外交政策》《赫芬顿邮报》《远东经济评论》《金融时报》《华盛顿邮报》和《波士顿环球报》。

学什么？如何更好的运用比特币

随着区块链的迅速崛起，比特币也成为当今社会的一大热词，越来越多的人投入币圈，有人成功割到了韭菜，有人成为韭菜被人割，伴随着比特币价格的起起伏伏，有人哭有人笑。

比特币对个人，对企业都是有利又有弊，它可以让金融世界的范围变得更广，让经济活动更快、更高效的进行，但却不能充分保证其安全性，因此，想要进入币圈，就要充分了解其风险，做出适当的防范。

今天的文章介绍了比特币的诞生，阐述了比特币的价值，揭露了比特币的风险，通过阅读，可以让你对比特币有一个更加深入的了解，更好的在币圈中行走。

你还会发现

· 比特币是如何产生的；

· 加密货币的价值有哪些；

· 为什么说比特币缺乏安全性。

一、加密货币的诞生

古往今来，货币都是建立在公信力上的，这种公信力并非来自货币本身，而是来自货币创造者，一般说来就是政府。只有获得人们的信任，货币的存在才有价值。也就是说，公民相信政府能代表他们的利益，才会相信它所发行的货币，从而依赖相应的货币体系，并围绕这个系统，来组织自己的经济活动。否则，整个货币体系将一文不值，甚至整个国家的经济也会陷入混乱。

比如，上世纪七十年代的阿根廷，当时的阿根廷政府整体上陷入了一个短视和腐败的恶性循环中，在通货膨胀率将近30%的情况下，政府依然在公开撒谎，银行将老面姓的储蓄冻结，政府强行将他们账户中的美元转换为贬值的比索。这种种行为，导致百姓对政府的信任几乎降到了零。更严重的是，当人们无可奈何地取出那些贬值的比索，想要购买外汇来降低损失时，政府又强制性禁止人们购买外汇，最终的结果是所有要求信用的金融工具都不再起作用，人们不再相信自己的货币，也不再相信银行开出的支票、汇票。

在我国历史上，也曾经有过一段这样的“黑暗时间”。

西汉后期，朝廷对百姓的财富掠夺十分严重，这导致社会矛盾日益加剧，各地起义不断。王莽篡权当政后，为了削弱汉朝的旧族势力，以及减少对百姓的财富掠夺，以“托古改制”为名，进行了一系列的币制改革。王莽一共进行了四次币制改革，每一次改革都使混乱变得更加严重。第一次是在公元7年，货币的种类增加到了四种，包括五铢钱、大钱，以及两种刀币。公元8年，王莽建立了新朝，并将国号改为“新”。

紧接着在公元9年，王莽进行了第二次改革，他废除了五铢钱和刀币，将货币种类增加到了28种。由于货币种类太多，换算起来又十分困难，因此流通非常不便。所以人们暗地里仍然在使用五铢钱。为了推行新币制，王莽采取了强制措施，下令严禁私铸钱，甚至民家藏有铜、炭者，都被指为私铸货币，一家盗铸，五家连坐。

但即使这样，也无法使新货币顺利流通。一年以后，王莽被迫进行了第三次改革。他废除了刚刚施行的28种货币，只留下了两种货币，继续使用。第四次改革是在公元14年，王莽又发行了两种新的货币，但货币价值的比例十分不合理。所以这次改革非但没有理清混乱的货币体制，反而加剧了混乱。 

这些改革的货币，质量一次比一次差，价格却一次比一次更高，所以每更换一次货币，百姓就要遭受一次盘剥。由于这些货币毫无信誉可言，所以王莽在施行货币改革期间，物价飞涨，社会经济十分混乱，黎民百姓深受其害，《中国通史》评论说，“每一易钱，民用破业，而陷大刑（每一次钱币改革，老百姓的财富都会因此而遭受重大损害）”，这也是王莽的新朝仅仅存在了14年就被推翻，很重要的一个原因。

由政府主导的货币系统并不稳定，比如说通货膨胀、金融世界的崩塌和混乱，常常会直接给货币持有者造成损失。这种崩塌和混乱更会留下深远的后遗症，导致政府和民众之间的沟壑难以修复。这个时候，货币供给方的信用就不再起作用，货币的存在也不再具有价值，而是变得和废纸一般无二。自然地，人们就不会愿意再拥有这种货币，而是转投他们更加信赖的东西，无论是黄金、钻石，还是其它的一些更安全、保值的东西。

随着互联网技术的飞速发展，人们不再局限于货币本身的安全性，而是将目光放在了货币系统上。人们希望建立一种更加独立的货币系统，从而防止管理机构滥用与其所扮演的角色相关的信用，进而有效地促进商品和服务的交换，产生经济繁荣。那么，货币系统如何才能独立？有人认为，与其将信任授权给政府，也就是人，不如授权给计算机算法。因为算法为用户提供的信用，基础不在人类，而是数学定律。相较于人类的善变，数学定律的价值是恒定的，它同时也是不可侵犯的。于是，加密货币系统应运而生。

在互联网技术的滋养下，数字信息被中本聪赋予了更深层次的内在价值，它可以通过比特币形成交易，从而在一众信息化事物中脱颖而出。中本聪对互联网技术的应用十分娴熟，再加上他对当前中央集权制的货币体系存有疑问，于是萌发了建立货币“乌托邦”的想法。一开始，加密货币系统很少有人问津，但货币是需要持有者和流通量才可以保有其价值的。于是中本聪头一次想到，他需要更多的成员。为了吸引更多的用户，中本聪开发了一种矿工机制，任何人都可以在网络上免费下载代码，并作为矿工开始运行它，从而“挖掘”属于自己的比特币。

比特币的出现其实是一个加密无政府的美好愿景，这个愿景在社会现实的投影就是分权无政府，一个秘密的乌托邦。它早期的成功得益于一帮狂热的科技死忠粉，加上了一定的金融知识，却出人意料地形成了一个优秀的货币系统。这个货币系统里隐藏着巨大的财富，曾经有人花27美元买了5000个比特币，在比特币的价格狂飙后，他成了富翁，给自己买了一栋富人区的公寓。但这个系统里也隐藏着巨大的风险，今年年初的时候，以比特币为代表的虚拟货币全面大幅下跌，并遭遇了一轮抛售潮。按当时的价格计算，比特币价格与历史高点相比，已经累计下跌了52%。在短短一天的时间里，比特币的价值就蒸发了300亿美元以上。

二、加密货币的价值

绝大多数人关注加密数字货币的着眼点都是那过山车式的价格行情，但书中认为，加密货币真正的价值，不在于它能创造多少财富，而在于另外两个方面。

第一个方面是，加密货币让金融世界的范围变得更广。目前在经济全球化的时代，仍然存在一群局外人远离金融世界。他们无法拥有银行账户，也无法获得信用卡。这些局外人包括一些世界上动荡地区的人们，还有一些信用破产国家的人们，其中比较典型的代表，就是阿富汗的女孩们。书中举例说，这些阿富汗的女孩们没有自己的银行账户，虽然工作努力，但好不容易攒下来的钱，都要转到父亲或兄弟的账户里，她们的钱都被男人占据了。

比特币的出现，让她们拥有自己的帐户，融入金融世界，成为可能。2014年，电影专属公司的创始人弗朗西斯科·鲁里，通过网络，给予了这些女孩们一种数码银行账户，并使用比特币来和她们进行交易，这一行为让这些女孩们第一次拥有了对自己劳动所得的支配权。

事实上，这样的数码银行比真实的银行更加开放、便捷，只要有网络，人们就可以随时随地的自助开户，而不必跑到银行，排队开户。这样一来，阿富汗的女孩们，至少是那些使用互联网的女孩们，就把钱掌控在了自己的手里。把钱掌握在自己手里，能做很多以前不能做的事，一个叫作艾哈迈迪的阿富汗女孩说：“比特币正在教我们如何独立，如何自己做决定，而最重要的是，如何自立。”

这样看来，加密货币也改变了阿富汗女孩的生活方式，让她们在一定程度上摆脱束缚，变得独立自主。

加密货币的价值还体现在即将重塑全球经济上。它除了影响如何汇款给对方之外，还会让支付更便宜、更有效。要理解这一点，我们需要搞清楚传统的支付系统是如何工作的。

书中举了一个例子，假设你要在纽约的星巴克里买一杯拿铁咖啡。在国外通常会使用信用卡支付（因为他们现在还没有普及我们中国这么方便的手机支付方式），看起来，你支付的就只是这杯拿铁的钱，而不会产生什么额外的成本。但事实却不是这样的。实际上，在这个交易过程中，已经产生了巨大的额外成本，因为有七个不同的实体插手了这笔交易。它们分别是商家，也就是星巴克；中间商；收单银行；发卡银行；信用卡联盟；自动清算所；反欺诈团队。它们相互之间通过网络，进行相关信息的传递，信息的核实等，这需要消耗大量的人力、物力，成本就这样产生了，而且这个比例通常能达到实际交易额的2-5%。

也许这个比例的费用对消费者来说感觉上不算什么，但如果把它放在全球视野下，你就会发现，这决非一个简单的个位数百分比那么简单。数据显示，2013年，占全球市场87%份额的维萨卡和万事达卡，产生了高达11万亿美元的交易，按照从中额外收取约2%的费用计算，仅一年就产生了2500亿美元的费用。而且，全球电子商务的爆发式增长，使得支付卡的总规模以每年10%的速度在增长，这种额外成本的增加也相应的在高速增长。

信用卡支付的背后看似成本低廉，积累起来却是一连串手续费和巨大的经济负担。在这样的情况下，久而久之，公司就发现了加密货币系统的好处。使用加密货币系统进行支付，省略了银行等机构的参与，比特币支付服务提供者，比如说Cobinbase、Bitpay等公司成了交易的核心。它们按月收取的服务费显著低于信用卡，而且打破了场所壁垒，让消费者可以在线和现场进行支付。

毫无疑问，使用加密货币系统，将会使我们的经济活动变得更快、更高效。除此之外，它还能节约成本，减轻经济负担。当然，加密货币距离完美的商业应用还有很长的路要走，尤其是它目前还存在着较大的进入风险。

三、比特币的风险性

到目前为止，比特币在不断变化的过程中，仍然有两个无法忽视的风险因子。首先是安全性。乍一看，比特币似乎与互联网中的一些软件协议没有丝毫不同，我们用一句话概括就是，它们都是通过字符串进行交易的，而这些字符串都受到了严密的保护。然而，再严密的保护也会在秘钥泄露时，失去效力。而且比特币和所有的互联网产物一样，容易受到黑客的侵袭。一旦黑客入侵电脑，将秘钥盗走，人们辛苦得来的比特币在顷刻间就会被洗劫一空。

更让人心寒的是，比特币一旦发送出去，就再也找不回来了。比特币不会像信用卡那样，可以申请挂失，更不能要求商家退款。除非小偷被抓住，你的比特币才有可能找回来，但这显然机会渺茫。目前看来，几乎每个月都会有新闻报道，说谁谁价值数千美元的比特币被盗了。有些相关数据，可以用触目惊心来形容了，比如说Bitcoinca数字货币交易平台，在经历了两次黑客的洗劫后，损失了价值5000多万美元的比特币。再比如，著名的比特币交易平台“门头沟”（MT.Gox）的账户，在三年内被黑了两次，一共损失了65万枚比特币。

这些被盗事件，让很多用户对比特币充满担忧，这严重损害了比特币的形象，阻碍它的普及。这种风险其实主要来自于用户对自己帐户的管理，以及交易平台的安全防护，与比特币本身的设计关系并不是太大，即使这样，比特币的信仰者们也仍在不断地对比特币的底层区块链进行完善和升级，以求在加强保护，降低风险的同时，方便使用。

比如说签名钱包，这个钱包要求至少从三个秘钥里选择两个，才能释放比特币，而且由不同的人或机构持有。还有一些新业务，能够提供高安全性和保险，比如，以Circle金融公司为代表的机构，它们提供的比特币钱包，是和高度复杂的托管服务相结合的。

比特币的另一个风险因子是价格波动。没人愿意在第一天买入比特币，在在第二天就收到下跌的消息。购买比特币有时候就像是一场赌博，运气好，能赚的盆满钵满；运气不好，就有可能倾家荡产。2013年9-11月，比特币上涨了800%，按照美元计算，从129.46美元上升到了1165.89美元。在这个阶段，每个持有比特币的人都在欢呼雀跃，而那些早早卖出的人却是懊悔至极，因为他们错失了成为百万富翁甚至千万富翁的机会。

但是到了第二年四月，大好局面却急转直下，比特币的价格直接深度跳水，降到了344.24美元。导致这个结果的原因，除了“门头沟”（MT.Gox）倒闭带来的影响，一些主要国家禁止比特币交易的消息，也起到了推波助澜的作用。通常情况下，买入黄金，可以对冲美元汇率下跌造成的风险，但目前还没有什么以防止比特币下跌的风险。所以，比特币下跌带来的严重后果，是不可弥补的。

然而，比特币那过山车般的价格波动，也是吸引冒险者加入的最大动力。Wedbush分析师吉尔·卢里亚甚至认为，波动性是一件好事，就像股市一样，这将吸引追求利润的交易者进入。他进一步指出，这些交易者的存在，将鼓励发展先进的交易市场和可靠的制度，从而让比特币更容易被换算成法定货币。卢里亚认为，我们应该拥抱这种波动性，因为它将促成比特币在未来，建立起所需的“支付网络基础设施和货币基础”。

缺乏安全性，是人们进入比特币领域的一大障碍，但相应的解决方案正在研发当中，希望在不久的将来，人们都可以放心地使用比特币，让生活变得更便捷、更高效。虽说价格波动是比特币的另一个风险因子，会让人们瞬间天堂、瞬间地狱，但这种波动性，同时也是吸引交易者进入的最大动力。如果能利用好这种波动性，那么加密货币系统将会变得更加完善。

总结

通过《加密货币：虚拟货币如何挑战全球经济秩序》这本书，我们了解到：加密货币在信任危机中诞生；在社会活动中发挥价值；在不断变化的发展过程中，寻求规避风险的解决方案。事实上，社会本身对这种充满活力的货币形式具有极强的适应力，随着计算能力和网络连接对生活各方面的影响逐渐加深，相伴而生的加密货币将对社会带来更大的变革性影响。

加密货币具有革命性、革新性，它更是一个具有全球性的产品。加密货币同时也是一项突破性的数字技术，具有从根本上改变银行业务和电子商务的潜力，它将在现代化、综合性、数字化、全球化的经济体系中扮演非常重要的角色。书中认为，虽然目前来看，这还只是一种宏大的假设，需要未来去验证，不过总的来说，加密货币的经济力量是无法估量的，它可能拥有比我们想象中更美好的未来。

恭喜你和“今今乐道”读书会一起读完了你生命中的第 1168 本书，希望今天的内容能给你有益的启发。（拆书人：旭一）

《加密货币》金句：比特币的技术基础是加密学，因为只有加密学才能保证它的可信性。

比特币可以给人类社会带来好处，同时也存在很大的风险，每一个人都要理性面对。

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（语音、文字、图片部分来自今今乐道APP和网络，老农整理）