女孩陷校园贷致母亲自杀：至少涉18家公司，公安已调查！
来源于：澎湃新闻、潇湘晨报
潇湘晨报1月13日消息，19岁女儿陷入现金贷泥潭，母亲借遍认识的人，拆东墙补西墙还了10余万元后，因压力太大服农药自杀。潇湘晨报连续报道此事后，引发强烈关注。
1月11日晚，夏双在亲友的陪伴下赶到长沙市公安局岳麓分局配合进一步调查，次日一大早被送到外省亲戚家安顿。
1月12日晚，夏双的家属独家向潇湘晨报提供了一份有关她借贷的资料，夏双提到，过去半年中她至少向18家公司借贷。目前，公安部门已经详细记录18家放贷公司的信息，并展开调查。
另外，潇湘晨报记者对话一名现金贷行业业内人士（隐去真实姓名）了解校园贷、现金贷的现状，试图分析这些借贷最终演变成高利贷的原因。
自述：借的钱全部用来拆东墙补西墙
1月12日晚上，经过多天询问后，夏双的一位家属李军（化名）独家向潇湘晨报提供了一份资料。夏双在这份资料中称，过去半年至少向18家公司借贷，不过总共借过多少次、借了多少本金，她一时也算不清楚。“大部分借贷都是被诱骗的。”李军说。
“之前找朋友借了一万元，还不起后，这位朋友带着我去借现金贷。”夏双自称，第一笔现金贷是向借贷公司“隔壁老张”借的，合同上写着借8000元，实际到手6000元后全部还给朋友。
18家公司与夏双签订的借条中，只有2家所写借款金额与实际到手的一致，另外16家写的金额都高一些。除了“斩头息”外，每次完成一笔借贷，夏双还要向业务员支付500元以上的介绍费，最终到手的本金并不多。她说，有的借1万元，到手只有7700元。
让亲友无法接受的是，“开始以为只有7家，谁知道借了这么多家”。
还有的合同上约定了滞纳金收取方式：每天收借款总额的50%，如果借1万，逾期未还，每天收5000元滞纳金。李军说：“这样的合同没人敢签，肯定是被诱骗的，甚至有可能是伪造的。”
除了前述问题外，夏双事后才反应过来，“‘白度白汇’公司的借条看不懂”。
夏双在这份资料中自述称，过去半年借的钱就没用过，全部拿来拆东墙补西墙，而每家公司借多少、什么时候还、利息多少，她只要想起这些“头都大了”。
“越到后面，还款压力越大。”夏双说，每家放贷公司的财务会提供微信、支付宝账号，她一般用微信转账还款。
目前，公安部门已经详细记录18家放贷公司的信息。按照借贷顺序，此前曝光的“白度白汇”是第14家，“嘉翔信息咨询有限公司”是第17家。目前，公安机关正对这18家放贷公司展开进一步调查。
“去湘域国际中心31楼、12楼等楼层多家公司借过。”1月12日，记者再次回访该中心发现，夏双所提到的放贷公司都关门了。
家属：女孩社会经验不足，造成无可挽回的悲剧
1月12日晚11点多，夏双的家属李军通过微信给记者发来这样一段话：“小女孩毕业不久，社会经验不足 32 47199 32 15232 0 0 3723 0 0:00:12 0:00:04 0:00:08 3723，她可能没意识到所借的是高利贷，也没想到会带来如此严重的后果，造成如今不可挽回的局面。不法之徒钻了法律漏洞，打法律擦边球，这些人获得了不当的利益，必然会有人的正当利益受损。今天是夏双这个女孩背负了不能承受之重，她的母亲也因此走向了被逼自杀的道路。如果放任这些钻法律漏洞打法律擦边球的行为，明天又会是哪个夏双被套路，又会是谁的母亲不堪压力走向绝路……我还是相信法律，相信法制会越来越好。希望这样的悲剧，不再有。”
对话：业内人士揭秘现金贷乱象
校园贷
去年9月6日教育部召开新闻发布会明确表示，根据规范校园贷管理文件，任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款。为了满足学生金融消费的需要，鼓励正规的商业银行开办针对大学生的小额信用贷款。
潇湘晨报：国家彻底禁止后，校园贷目前是什么状态？
业内人士：历时三年多，主流分期平台培养并带动了在校大学生的分期消费意识。尽管国家已全面禁止，但学生的消费分期需求依旧存在，这给民间高利贷可乘之机的同时，校园贷本身也没有死掉，只是换了种形式，也变得更加隐蔽一些了。
潇湘晨报：校园贷现在是以什么形式存在的呢？
业内人士：民间借贷有涌入校园的趋势，甚至有部分在校大学生从事放贷工作，用原来从事网贷中介赚的钱，向本校和周边学校的学生放贷。在校大学生放贷有优势，赚钱也容易，打个比方：借出去1万元，周息收10%，一个月能赚4000元，年利率高达480%。
潇湘晨报：不怕借贷之后同学不还？
业内人士：他们会抓住同学好面子、怕名声坏了的心理，威胁不还就找其同学、老师和父母家人。
潇湘晨报：以前做校园贷的公司现在怎么样了？
业内人士：监管出台后，大部分死掉了，少部分转型做工薪贷等现金贷业务。
现金贷
自2015年职高毕业后，夏双在美容店工作，收入不高，约半年前借了一笔6000元的贷款后，不停向多家公司借贷，利滚利无法偿还后导致悲剧发生。对于夏双的遭遇，这位业内人士认为，没有需求就没有市场，问题的核心还在于“借款人完全不知借的是高利贷，金融安全风险常识普及不够”。
潇湘晨报：根据四拨催收人员提供的信息，为何找不到相应的放贷公司？
业内人士：这种非法提供现金借贷公司的特点是：一般成员较少且分散，规模不大；放贷、催收一体化；从业人员多为本地人。类似“隔壁老张”、“白度白汇”这种应该是团伙放贷，或没有注册公司，即使注册了，对外也是其他名称；像“嘉翔信息咨询有限公司”，媒体报道后找上门，直接关门或说是民间借贷，只要找不到放高利贷的证据，也不能拿这些公司怎么样。这也是高利贷盛行的原因。
潇湘晨报：这类现金贷一般需要什么借款条件？
业内人士：借贷的门槛很低，户口只要在借贷公司可控区域即可，而女性相对于男性更容易借贷，因为女性胆小怕事，还款意愿高，还不起的甚至会被误导去夜场上班。有固定资产和经营场所的，借贷额度也相应更高。
潇湘晨报：这类现金贷的套路一般是什么？
业内人士：一是斩头息，即客户借1万元一般到手只有八九千元，借贷公司可以降低自己的本金风险，利润也更高；二是高利息，即以周息的形式收取，让不懂金融的借贷人误以为利息不高，比如借1000元，一周后还1100元，看似很划算，实际年利率高达480%；三是高额逾期费，约定时间不还的，利息按天收取本金的百分比。
潇湘晨报：现金贷变成高利贷后如何催收？
业内人士：贷前审核时，借贷公司会详细了解借贷人的资质，这其中包括固定资产、家境和有无经营场所等，然后决定额度的多少，逾期后再进行催收。事实上，在贷前审核环节，借贷公司就已经决定了催收方式：电话告知还是上门催收。受法律约束，现在暴力催收比较少了，而是采取游走于合法与非法间的方式：天天上门，在家门口赖着不走，有些言语恐吓。
潇湘晨报：一般什么人群容易陷入这种借贷？
业内人士：大多是无经济来源、收入不高的在校大学生或是刚参加工作的年轻人，他们一般消费心理不成熟，容易盲目消费、攀比消费，一旦消费欲望急速膨胀后，就容易被校园贷和现金贷瞄上，加上这类借贷门槛低，隐蔽性强，相关部门难以及时监管到位，最终陷入借贷泥潭，导致悲剧一幕幕上演。
相关文章一：
女大学生被“套路贷”始末：为“男友”身背500万债务两套房屋被查封
来源于：东方网通讯员崔苗、记者毛丽君1月11日报道
2016年10月的一天，刚满20岁的在校大学生小蓉到公安机关报案称，她因受人欺骗，身负500万元巨债，名下两套房屋也已被查封。
一个20岁的大学生为什么会欠下这么大一笔钱？她又为何一再坚称自己是因受骗而签下的借款合同？借来的500万又去了何方？一切还要从头说起。
2016年3月，小蓉在一次同学聚会中与高大英俊的单某相识。在聊天时，小蓉无意中透露，自己的父母已经以她的名义购买了两套房产。单某表面不动声色，但在聚会之后，就对小蓉展开了热烈的追求。年少单纯的小蓉很快陷入爱河。
不久，单某告诉小蓉，自己的好兄弟出了交通事故，急需10万元赔偿对方。看着心上人愁眉不展，小蓉心里也焦急万分。但自己也只是一个大学生，能帮上什么忙呢？见时机成熟，单某提出，“自己认识社会上的大哥，让小蓉去借点钱救救急。”同时赌咒发誓，自己一定会还上这10万元，今生今世都不会忘了小蓉的恩情。
被爱情和甜言蜜语冲昏了头脑的小蓉答应了单某的请求。单某连忙带小蓉联系了贷款中介韩某，韩某核实了小蓉的身份、资产情况后，又指导她如何应答贷款公司的提问，随即联系了贷款公司。
2016年4月19日，小蓉在几名中介的带领下，来到了聚鑫公司，双方谈妥，以25%的利息，借款10万元，期限一个月。可到了签署合同时，小蓉却发现借款合同上写着借款25万元。这是为什么呢？聚鑫公司的人和中介解释说，写翻倍借条只是行业规定，对企图赖账的人起震慑作用。如果小蓉到时按期还钱，就只需按照实际约定的125000元还款就可以了。七八个人围着小蓉你一言我一语，单某又在边上催促小蓉赶紧签字，涉世未深的小蓉就这样被催促着稀里糊涂地签了字。
第二天，小蓉被带到银行，聚鑫公司的人将25万元现金打入小蓉的账户后，又要求小蓉当场取现，并把小蓉取现的经过录制为视频。随后，聚鑫公司的人向小蓉要回了15万元，留给小蓉10万元现金后离开。接着，在场的中介张某、韩某，以及小蓉的男友单某等人，又以中介费、服务费等各种名义从小蓉那里拿走了9万多元。
半个月后，韩某等中介人员与聚鑫公司又故技重施，再次诱骗小蓉签下人民币25万元的虚假借条，上面的情形再次上演。
就这样，小蓉前后签订了总额50万元的借款合同，实际拿到手的却只有一万余元。更令她措手不及的是，在签完这两笔合同之后，生死相许的恋人单某突然人间蒸发。爱情说没就没了，可这欠的债哪是说还就能还上的？
眼看着一个月期限就要到了，小蓉惊慌失措。就在这时，又一个贷款中介找上了小蓉，说能帮她代还款项。5月14日六神无主的小蓉被带到了博得公司。博得公司人员在实地看房、考核资质后，同意代小蓉偿还之前的50万元债务，并约定借期六个月，月息6%。但到了签订合同时，又是以违约金、保证金等名义，要求小蓉签下134万元的借款合同和名下房产的租赁合同。并到银行走账、取现，录制了借款视频。
虽然约定了６个月的借款期限，可刚过了两个星期，小蓉又被带到了鑫哲公司，再次以偿还欠款为名签订了500万元的借款合同。
９月份鑫哲公司以追偿借款为名将小蓉起诉到了法院。在法庭上，鑫哲公司出示了小蓉亲笔签署的借款合同、公司的银行走账记录、小蓉的取现视频。面对这些证据，小蓉只觉得自己跳进黄河都洗不清了。
就这样在短短半年的时间内小蓉的借款就从实际到手的１万多元垒高到了500万元，贷款公司和中介不仅起诉要求其归还高额借款，还对其名下的房产申请了查封。无奈之下小蓉只能到公安机关寻求帮助。公安机关介入调查后，发现这是一起典型的套路贷案件。
套路贷是指犯罪分子打着民间借贷的幌子，以违约金、保证金、行业规则等为名虚增债务，伪造银行流水，单方认定违约，恶意垒高借款，骗取被害人财产的诈骗行为。与一般的民间借贷甚至高利贷行为不同：从主观目的上，放贷人员并非想谋取利息，而是意图以借款为名侵吞他人财产。从客观行为上，也并非通过常规的债务催讨和抵押清偿手段保全本金收取利息，而是明知借款人没有现金偿还能力仍通过签署翻倍欠条、虚假走账、单方认定违约等手段，诈骗钱财。
本案中聚鑫公司、博德公司、鑫哲公司打着“小额贷款公司”的旗号，以民间借贷为名，实则签订虚高借款合同，通过违约金、平账款等名目，骗取他人钱款。其行为已触犯我国刑法第二百六十六条的规定构成诈骗罪。
韩某、苏某等中介人员明知小蓉没有借款意图、不具备还款能力，也明知放贷公司存在翻倍借条、虚假认定违约等情况，仍将小蓉介绍到放贷公司借款，构成诈骗罪的共同犯罪。
2017年12月15日，上海市闵行区人民检察院起诉虞某等24人“套路贷”案件在闵行区法院宣判，24人悉数获刑，其中虞某因诈骗罪、抢劫罪被判处有期徒刑13年，剥夺政治权利1年，并处罚金人民币8万元。
小蓉的案例并不是个案。在多起套路贷案件中，有的被害人的房产甚至已被犯罪分子转手兑现，难以追回。
(文中人物为化名，原标题：女大学生被“套路贷”始末：为“男友”身背500万债务 两套房屋被查封)
相关文章二：
环环相扣的套路贷
来源于：应用法律系 法律斓天
在生活中，我们往往会看见这样的广告。小额贷款，无需抵押，快速放贷。令人心动的同时，也可能让你掉进了环环相扣的骗局。
案例
2014年9月，张某为非法牟利，成立上海禹鹏投资咨询有限公司，伙同被告人戴某某、高某、任某等人以借贷为名，通过各种途径向社会招揽客户，当有被害人向该公司借款时，以双倍甚至更高的金额写借条，并以虚高的金额刻意制造银行资金走账记录，迫使被害人在虚高后的借条、收条上签字，并以手续费、服务费、保证金等名义再从被害人处收取费用。
在被害人没有按要求还款后，被告人戴某某等人就会持虚高的借条纠集或指使被告人蒋某、姚某、刘某、沈某等人上门索债，将被害人强行带至禹鹏公司或该公司附近进行非法拘禁，期间对被害人进行威胁、恐吓、殴打逼迫其筹款交钱，以非法获利。
近年来，“套路贷”一词开始频繁的出现在我们的视野中，更是有无数人深陷连环套倾家荡产。
案例一
海宁装修老板阿良的公司挂靠在浙江某知名装修公司旗下，因为承接大工程，有一个时段工程款没到位，而供应商的钱又拖不下去了，便想借款调个头。
经人介绍，阿良找到小钱并将名下三间商铺抵押给小钱，后来又将别墅卖给小钱，一共借款800多万元，约定月息为2%~3%，一切正常。
但是套路在后头，阿良还款一部分后，小钱以老板要查账为由，要阿良写下一份“保证承诺书”，上头明确双方的债务还有800多万。
接着，小钱又纷纷介绍他人借款给阿良，用以归还阿良欠小钱的钱。那些人把钱打给阿良，小钱即派人取走。大约又是几百万。
没想到后来，小钱拿着承诺书起诉阿良要求归还几百万。而那些小钱介绍借钱给阿良的人也纷纷起诉，要求还钱，阿良不仅商铺别墅尽失，还面临逾千万的债务。
案例二
小戴大学毕业前想把欠同学的几百元还掉，又不好意思问爸妈要。在老乡的指点下就去了一家小额借贷公司借钱。借款5000元起步，还款方式是连续还款15周，每周500元。利息和本金都包括在内。
小戴毕业后没有马上找到工作，每星期500元的还款很快还不上了。老乡介绍的公司说他没工作没抵押，不再借款给他，但是介绍他去别家借贷公司。于是小戴便在另一小额借贷公司借了1.5万元，到手1万元，然后每星期支付500元利息，4个月后还1.5万元本金。
小戴当然还是还不上，该公司“业务员”就把小戴拉进了一个名叫“钱多多”的微信群。这是一个借款放贷的群。借款人只要在里面上传自己的身份证照片和本人照片、预借款项和联系方式，自然会有放贷的人主动来“兜售”。
小戴越陷越深，从3月第一笔借款5000元开始，七八家借款公司一共要他还款8万余元。
案例三
2016年2月27日，叶先生通过中介向涌昇金融公司借款20万，对方将其带至银行做了39万元的存取款流水，其实叶先生实际只拿到了18.5万（扣除1.5万元中介费用）；后对方以其未按时还款本息造成违约为由，要求还款39万元。叶先生据理力争，遭到对方拳脚相加，被逼写下80万元借条，并在银行做了80万元的存取款流水。至此，叶先生借款20万元（实得18.5万），最终欠款80万元。
避免上当的四大步骤
第一步-诱签阴阳合同
先诱使借款人借贷，随后以行规为由，哄骗借款人签下高于所借款项一倍甚至数倍的欠条。比如借10万元，欠条写的却是20万元。此时骗子最常见的话术是“不会真让你还这么多，按期还就没事”。
第二步-伪造银行流水
借款人签下欠条之后，“小额贷款公司”会哄骗借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。比如“小额贷款公司”会与借款人一同到银行转账，他们先将欠条上允诺的金额20万元打入借款人卡中，接着让借款人取出，然后拿走其中的10万元，而借款人却没有拿到还款单。最后借款人实际到手的钱只有10万元，但是银行流水却显示有20万元进账。
第三步-逼迫层层平账
一旦借款人违约，“借贷公司”就会用“平账”的方式解决。“平账”即由另一家“小额贷款公司”偿还第一家公司的钱，借款人再签下更高额的欠款合同。为了“平账”，借贷公司会故意让你违约，比如还款时借故到外地，让借款人无法联系到，或是违约的条款设置的非常苛刻。
第四步-暴力索取钱款
对待借款人，讨债人通常会把其非法拘禁在住处内。或者对待借款人的亲朋好友，胡搅蛮缠、语言威胁、跟踪盯梢，甚至使用油漆刷墙、堵钥匙孔等“软暴力”手段来索取钱款。
温馨提示
实施“套路贷”骗局的不法分子一般对外都是以“小额贷款公司”的名义招揽生意，但实质无金融资质。因此，在进行借款前，借款人一定要上网查询相关公司的资料，看其是否正规。
此外，不法分子会伪造银行流水等资料，这些资料普通借款人无法识别，因此对借款人来说，这些资料最好都保存下来，并对借款过程进行录音。万一是“套路贷”，之后可以在法庭上作为证据。
最后，每个人的还款能力不同，无收入或收入较低的群体最好不要向这些小贷公司借款，更不能借款消费，拆东墙补西墙，不然那就是一条不归路。
相关文章三：
身陷“套路贷”你该怎么办？听听律师怎么说！
来源于：连蕊，十点法务
用度娘搜索一下“套路贷”三个字，你会看到这样的标题：
独居老人身陷"套路贷"：借5万元被逼还上海一套房。
有一句网络流行语：“城市套路深，我想回农村。农村路也滑，人心更复杂。”用这句话来形容“套路贷”再贴切不过了。
简单来说，就是披着借贷的外衣，而行骗钱之实的套路。这种套路环环相扣、仿若背后有专业人士指点。之所以说“背后有专业人士指点”，是因为这种套路可以形成完整的证据链，一旦借款人不能还款，骗子们可以拿着完整的证据链起诉并胜诉，以强制执行判决书的方式让借款人倾家荡产。"套路贷"骗局通常都是以小额贷款公司的名义，以办理民间借贷为幌子实施的，通常有三步。
或许读到这里您还是不明白“套路贷”的套路，但是请您记住：“套路贷”在本质上属于违法犯罪行为,借款本金和利息不受法律保护。如果您已陷入了“套路贷”陷阱，务必及时报警。
《普法分享：民间借贷利息计算方法收藏版！！》（点击可阅读）
“套路贷”涉嫌哪些犯罪？所有的套路最终都是为了实现“债权”。“小额贷款公司”的工作人员除了会忽悠你陷入套路，在追账时还会露出狰狞的面目对借款人实施各种手段，其中不乏殴打、辱骂、尾随骚扰、非法拘禁、敲诈勒索、虚假诉讼等。在实践中从公安机关在小额贷款公司查获的工具来看：甩棍、电棍、手铐以及催泪喷射器等一应俱全，一旦你落入他们手中，他们绝对会让你体会到什么叫痛不欲生，然后为了脱离苦海，你就什么都答应了。
当然，以上行为严重的都构成犯罪，"套路贷"主要涉嫌的罪名有：诈骗罪、敲诈勒索罪、非法拘禁罪、虚假诉讼罪等。
从"套路贷"的行为方式来看，其总体分为两个阶段，借款阶段的诈骗行为和要账阶段的恐吓、威逼行为,非法拘禁、虚假诉讼行为，这两个阶段的行为方式不同，也不属于法律拟制的单数行为，但是这两个阶段具有牵连关系，是手段与目的的关系。笔者认为在具体案件中应该具体分析，行为之间的关系，如果存在牵连性应该择一重罪处罚而不应数罪并罚。比如第一个阶段诈骗得到欠条及银行流水等证据，第二个阶段通过虚假诉讼确认并取得债权。那么涉嫌诈骗罪及虚假诉讼两个罪名。根据《中华人民共和国刑法》第三百零七条第一款规定：
以捏造的事实提起民事诉讼,妨害司法秩序或者严重侵害他人合法权益的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;情节严重的处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。
而根据第三款的规定：
有第一款行为,非法占有他人财产或者逃避合法债务,又构成其他犯罪的,依照处罚较重的规定定罪从重处罚。
一般”套路贷“金额都超过50万，属于数额特别巨大,按照法律对诈骗罪的规定是可以判处十年以上有期徒刑的,最终择一重罪应以诈骗罪对犯罪嫌疑人定罪。
《公-安-部门：办理“套路贷”刑事案件工作意见！》（点击可阅读）
律师提醒年关将至，当前“套路贷”案件频发,切勿从不正规的小额贷款公司借款，签署借条时,务必核实借款金额,要按实际借款金额填写,如果对方要求你写虚高金额，一定是套路贷，您一定要拒绝。
此外，归还借款后一定要将借条等相关凭据讨回并销毁,必要时还可让债权人写下收条。不给子犯罪分子一而再,再而三敲诈勒索的机会。
最后，如果遭遇对方提起虚假诉讼，借款人一定要出庭应诉，向法官表明实情同时向公安机关报案，如果接到法院传唤后拒不出庭的，按照民事诉讼法的规定，法院可以缺席判决，这样对于被害人就被动了。
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