万恶的贷款“套路”：5万，“滚”成572万！

导读

听说过套路，但很少有人听过“套路贷”。上海的一名小伙子，就落入了“套路贷”的陷阱，他从小额贷款公司借了5万块，两年时间利滚利成了572万元，还赔上了自己和父母的住房。

“套路贷”的套路，究竟有多深？

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 视频：借5万“滚”成572万小心“套路贷”

套路1：以所谓行规为理由，借5万却写11万欠条

2015年4月，上海小伙儿寿某为了还信用卡欠款，找到了一家无抵押的小额贷款公司。

被害人寿某：我说只要借5万就可以了，但是他们跟我说写条子要翻倍，然后就写了11万翻倍条，跟我说是他们的行规。

签了合同后，寿某当天确实收到11万元的转账，但贷款公司立刻就让他把现金从银行取了出来，并拿走了其中的6万，当做手续费和保证金。没多久，仍然无力偿还债务的寿某，在这家小额贷款公司业务员的鼓动下，去另一家高利贷公司借钱。

被害人寿某：他们直接带我去银行走了56万的账，写欠条也是写了56万，剩下的再七扣八扣的话，到手8万左右。

套路2：新债还旧债，同样招数让欠款滚雪球

《女孩陷校园贷致母亲自杀：至少涉18家公司，公安已调查！》（点击可阅读）

经过所谓的平账和行规，寿某原本5万元的借款，变成了56万，利息也越滚越多，寿某不得已第三次、第四次、第五次找贷款公司，通过所谓的平账，加码借款金额，还抵押了自己名下的一套房子。

到2016年8月，寿某的欠款数额已经达到572万元，但实际上他拿到手的现金，不到100万元。

被害人寿某：威胁我个人，他知道我也不会怎么样，他们就开始威胁我父母，说什么老年人过马路小心，现在交通蛮乱的，言语上威胁我父母的人身安全。这种情况下也没法，只能按照他们说的去做。

套路3：贷款公司“协助”过户，欠款者搭进两套房

随后，通过不断催债的第五家贷款公司的协助，寿某想办法将原本在父母和他自己三个人名下的房产，转到了自己单独名下，抵押给了这家贷款公司。

躲避监控现金交易，制造假象防取证

5万元的借款弄到倾家荡产，寿某终于醒悟这是个骗局报了警，而警方在侦办此类案件中发现，这类诈骗从签订借款合同到一次又一次的借新债还旧债，每一个环节都是精心设计的圈套。

上海市公安局普陀分局真如派出所民警张荟颋：这是高利贷公司一个常用手段，就是写下虚高借条，让被害人签字后制造银行流水，利用被害人着急还款的特点，让他不停地找下家借款来还钱。

从银行调取的账户记录来看，贷款公司每一次放贷，都是当天放款让被害人拿出大部分现金，在没有任何视频监控的地方还给贷款公司，制造被害人确实取走那么多现金的假象。

警方表示，嫌疑人选择现金交易的方式其实就是为了让警方采集不到证据。办案民警说，这类案件表面上看，特别像民间借贷纠纷，犯罪手法隐藏较深，被害人往往深陷其中之后，才报警求助，给取证带来不小的难度。

威逼被害人移交房屋，已形成成熟模式

套路贷讨债人员为了强占房屋，不仅恶语相向，还雇佣社会闲杂人员，威逼被害人移交房屋。诈骗分子还会聘请法律人员，为他们出谋划策、制作合同陷阱、打追债官司。

上海市人民检察院公诉一处副处长奚山青表示，这名所谓的“法律人员”最后也被认定为诈骗罪的共犯，被提起公诉。

去年打击“套路贷”58件，逮捕183人

2017年底，警方将寿某案件的四名嫌疑人抓捕归案，案件正在进一步侦查中。2017年，上海打击套路贷已逮捕183人，刑期最高的17年。司法人员表示，套路贷案件形式复杂，时间跨度大，证据获取和保存较难，甚至有向未成年人蔓延的趋势，因此需要各部门形成预防合力，减少案件发生。

 《公安权威发布：发现这十种黑恶势力，请马上举报！》（点击可阅读）

“套路贷”是一个披着金融工具外衣的骗局，希望有关部门能够尽快加强监管，整肃行业秩序。如果您有借款需要，请尽量选择正规金融机构。

如果借款中一旦发现问题，特别是利息超过法定上限，或对方有刻意绕开法律管制、签署虚假合同的行为，一定要立刻报警！

赶紧告诉亲人朋友，一定要避免此类陷阱！

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相关文章：起底黑暗“借条”：年利率超2600%，上千平台收割现金贷果实

来源：一本财经，文 | 零和 戈森

监管之后，现金贷正在退潮。

已鲜少再有平台能贷出钱来，而一种潜藏水底已久的“借条”模式，却开始变得爆火。

他们获客简单粗暴。

他们从贷款超市和催收公司手里，6元一条购买借款人数据，直接打电话给借款人：“你需要贷款吗？”。

他们利息高得吓人。

借款人到手1000元，7天后却要还1500；一旦逾期，一天的罚金就是200元。

年利率高达2600%，业内将其称为“超利贷借条”。

他们催收极为残暴。

PS用户的裸照、寄小骨灰盒等，是他们常用的方式。

他们利润却非常可观。

一个十来人的“小作坊”，月放款100来万，月净利50多万。

而这个领域，尚属于监管空白，用户投诉无门。

深陷其中的用户，几乎没有全身而退的可能，“碰了借条，死路一条”。

01 浮出水面

进入2018新年后，大中介平野终于找到了新的商业模式。

现金贷监管后，几乎所有的平台，都难再贷出钱来。以前靠帮借款用户“撸口子”赚钱的平野，一度以为自己即将失业。

“上帝堵住一道门，就会打开一扇窗。”平野突然发现，朋友圈开始被一种新的借贷广告挤满，整个中介圈，齐齐掉头，冲向了一个比现金贷更暴利的玩法。

潜藏水下一年多的超利贷“借条”，开始复活。

在2016年之前，地下高利贷放款，都需要双方面对面打借条。

2016年开始，越来越多的网上“借条工具”出现，如借贷宝、今借到、无忧借条等平台。

这就意味着，借贷双方不用再见面，可以通过这些工具，直接网上打借条。

这个商业模式，被地下高利贷利用，并演变成“超利贷借条”。

2016年，超利贷借条迎来了一轮小爆发。

到2016年下半年，现金贷急速爆发，抢走绝大部分超利贷借条的用户。

“相对来说，现金贷的利息更低一些，催收也更规范。”平野称，很多借条玩家就又回到原始的“地下高利贷”。

但最近现金贷行业刹车，超利贷借条再次爆发。

“最近，我身边的中介几乎都转型，开始做借条了。”平野称，自己身边新成立的团队，就有几十个。

“现在大家的打法都比较野蛮，都不会成立公司，都是小作坊式的，十几个人，甚至几个人都能干。”平野称，他们都深知，超利贷是违法的，因此都深藏地下，绝不现身。

“我们团队就10个人，5个获客，2个放款，3个催收。”平野称，拉个草台班子就可以开干。

但这个小团队盈利能力超强，目前他们一个月的放款额是100万，除去人力成本、获客成本、坏账，每月可赚50多万。

超利贷借条，正在用最野蛮的方式，去收割现金贷的用户。

“那些黑到死、已被催收逼得四处躲债的用户，我们不借。”平野称，借给这种用户，自己就等于变成了“接盘侠”。

而他们会挑那些，已被现金贷培养了消费习惯，但现在无处借款的人。

“其实我们是要万分感谢现金贷平台的，他们帮我们培养了用户，且帮我们剔除了最差用户，留下一大群肥羊。”平野称。

平野保守估算，最近一个月新出现的借条平台，有上千家，“温州尤其多”。

“我们又杀回来了。”

借条大军的黄金时代，再次降临……

02 购买数据

这些借条玩家，获客主要有两种方式。

一种是，直接和贷款超市合作。

“现金贷监管后，来投放的现金贷越来越少，生意很受影响。”贷款超市老板高杰称，此时，借条玩家们登场了。

最近，他收到了大量的合作邮件。

“请问是某某贷款超市么？找你们合作，如果愿意的话这边给我回一个话。”令高杰纳闷的是，他们既不留下微信号，也不告知手机号码，只有得到邮件回复后，对方才再次现身。

即便继续深聊，他们也使用QQ，并不现身。

甚至还来来回回换马甲，并不固定使用同一个QQ。

就算合作，对方也不签订公司合同，而通过QQ直接转账。

这些产品上线后，要么导流到H5页面，要么就是微信公众号，看起来“很不正规”。

“我看了下利息，高得吓人，我基本知道，他们就是坑用户的，所以我们给他们导流半个月，需要先预付5万元，导流费另算。”高杰称。 

如此苛刻的条件，借条玩家也会趋之若鹜。

“一旦你和一家这样的公司合作，就会涌出来一堆，5万一个5万一个，来钱倒很快。”高杰说，一撕开口子，他们就蜂拥而至。

“我们都知道，自己的业务见不得光，和任何合作方接触，也需要无比警惕。”平野说。

以前，贷款超市都不愿意接借条，因为会“伤害用户，影响声誉”。

但现金贷退潮之后，他们业务大受影响，“以前一个月收入50万，现在3万都不到。”高杰称，对于新送上门的肥肉，实在让人很难拒绝。

他们开始“饥不择食”，不再排斥借条产品。

△ 贷款超市中的借条产品越来越多

除了和贷款超市合作外，他们另一主流获客方式，就是电销。

他们怎么获得贷款用户的电话？

“贷款超市、催收公司、现金贷平台，都可以买到用户的数据。”平野称。

一位自称贷款超市的商务人员，在网上叫卖用户数据，并称是为“借条”量身打造。

这些出售数据维度，包括手机号、姓名、身份证号、QQ号、芝麻分。

△ 贷款超市出售的用户数据

如此一条数据，报价6元，且可以量大从优。

此外，还有一些不正规的催收公司，也在出售用户数据。

“相对来说，到了委外催收的用户，资质会差一点，已被催收过很多回，所以，催收公司的数据会便宜很多，几毛就能买到一条。”平野称。

而他们最想拿到的，就是现金贷平台的数据——这最直接，且用户质量最好。

平野正在积极接触一些不再准备干的小现金贷平台，“我们再帮他们变现一次，何乐不为？”

然而平野也知道，去年6月1日后，国家网络安全法颁布，买卖数据50条，就属于违法行为，“我们要非常小心，多换几个马甲”。

拿到数据后，几个小姑娘就开始电话销售。

“你现在需要贷款吗，只要你芝麻分高过500分，我们这里百分之分放款。”平野称，因为用户精准，一般打10个电话，有一半的人都能搞定。

从获客开始，一个捕捞现金贷用户的陷阱就已形成，并一步步将用户拖至深渊。

03 利息之高

借条的风控如何做？

“需要你的芝麻分高于500分，还要提供身份证、地址、手机号，并上传手持身份证照片。”平野称，但这样还远远不够，他们还要搞定通讯录。

他们会要求用户，下载一个QQ同步助手或网盘，将通讯录同步，让用户告知账号和密码，然后他们再去下载通讯录。

拿到这些数据后，他们才敢放款。

借条的利息，高得吓人。

“这群人风险太高，所有肯定要用高利息来覆盖高风险。”平野称。

“现在大部分借条的利息，都是这么操作，700元，借7天后，要还1000元；1000元，借7天，要还1500元。”平野称。

用户苏毅尧如今已借了7个借条，到手7700多，应还1.3万，加上逾期罚金，如今已滚到了5.2万。

而借款时长，均是一周。

“你先要在借贷宝平台上，加超利贷的人为好友，然后他们要求我发布2000元的借条。”苏毅尧称。

第一次，超利贷的人会在借贷宝上，给他500元，然后苏毅尧把500元再给对方转回去；接着对方再给他500元、300元，都需要转回去。

直到最后转的700元，才是最终到手的钱。

也就是说，苏毅尧借了700元，却在借贷宝上欠下2000元的借条。

△ 超利贷借条的流程

这2000元的“借条”，就成为对方的筹码。

因为苏毅尧不太可能去借贷宝上还钱，因为除非还2000元，否则不可能“销条”。

他只能通过线下或其他方式还钱，然后让超利贷的人来“销条”。

“对方会让我在微信上，把1000元转给他。”苏毅尧称，最坑的是，很多时候，他将钱还了，超利贷的人根本不“销条”，还将他直接拉黑。

“借贷宝会催收我，让我还款。我和他们沟通，说实际上已还款了，还能提供转款记录，但借贷宝不认。”苏毅尧称，这种时候，他只能再往借贷宝的借条里，还款2000元，才能销条。

这相当于，借了700，却还了3000。

“私下这些转款行为，我们很难去定性。”借贷宝的客服人员称，“万一是好友间的转款、红包呢？如果我们私自消除借条的话，很可能引发纠纷”。

客服人员建议，这种情况下，当事人最好报警，如果警方介入的调查或法院判决，并提供相关证明，他们可以“申请停止催收”。

“千万不要和网上的陌生人发生借贷行为，一定要是熟人间的借贷才可以。”客服人员反复强调。

如此来看，超利贷借条的贷款条件简直“蛮不讲理”，为何借款人还能欣然接受？

“他们太缺钱，没钱的时候，什么条件都可以接收。”平野称，这群人就如对借贷上瘾了，“毒瘾发作，你怎么可能抵抗”。

04 残暴催收

超利贷借条就如一个深渊，一旦踏入，根本没有逃生的机会。

借条的逾期罚金极高，拖欠一天，就要罚两三百元。

如果不还？“那最黑暗的一幕就要开场了。”平野称，超利贷借条的催收，是极为野蛮的。

如果是女生，他们会将女生手持身份证的照片，P成裸照，然后威胁借款人，如果不还款，就直接群发给借款人的亲朋好友。

如果是男性，就P成躺在殡仪馆的照片。

“我们团队里专门招了一个设计，就干这个事。”平野称，寄一个小骨灰盒、P照片，这是比较常用的手段。

在这种高压下，很少有借款人经受得住。

如此来看，超利贷借条几乎毫无门槛，他们藏在地下，几个人就可以开干。

获客野蛮，风控简单粗暴，利用借条工具、搞定通讯录，就能放款。

而催收，更是毫无底线。

最底层用户的借贷需求被现金贷激活，而如今行业刹车，这些用户只能往地下涌动。

超利贷借条，正在成为最大的现金贷果实收割者——这几乎是行业预判到的一个必然结局。

但对于这些用户来说，这无疑是一个更大的灾难。

“投诉，借条工具平台不支持；报警，这点钱都不到受理金额；起诉，哪里有钱、有时间去耗？”苏毅尧说，这里尚属于监管空白，无人可以保护他们。

一旦踏入这个深渊，几乎很难全身而退。

“碰了借条，死路一条”。

平野正在将成千上万的用户拉入深渊，榨取他们最后一滴油水。

尽管挣钱越来越容易，平野却越来越恐慌，因为每一步都是“危险”的，每一分钱都不干净。

“我们的办公室藏在一个地下室，连外卖都不敢点。”平野称。

凝望深渊者，也必将被深渊凝望。

（本文中的借条模式，特指“超利贷借条”，应受访者的要求，文中部分人名为化名）

看完后赶紧分享给大家吧，告诉更多的人别被套路了。

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