香港主流保险公司分红产品实现率和过往派息率

香港重大疾病保障可以保障137种疾病，保障范围更大，总保费便宜30-40%，保单还有客观分红。储蓄险种回报可观，透明度高，美金保值，是教育基金、退休辅助、财富传承之首选。

香港保险业监督局发出《承保長期保險業務（類別C業務除外）指引》（简称GN16），规定从2017年1月1日起，香港所有保险公司必须在其官方网站公布其所有分红保单的实现率和过往派息率。

那我们来看看，香港主流保号的分红保单的实现率和过往派息率是如何的？是骡子还是马，拿出来溜溜就知道了！

中港一家会带大家看看香港主流的几家保险公司的分红保单的实现率和过往派息率：

为公平起见，按照名字字母顺序排序

1、AIA香港友邦

2、AXA安盛

3、CHINALIFE中国人寿海外

4、CHUBB香港安达

5、HSBC Life汇丰银行人寿

6、Prudential香港保诚

以下内容，公司简介来自维基百科，分红保单的实现率和过往派息率来自保险公司网站。

1、AIA香港友邦

公司简介

友 邦保险控股有限公司及其附属公司（简称：友邦保险；英文：AIA Group Limited；港交所：1299）是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团，覆盖亚太区内18个市场，包括在香港、泰国、新加坡、马来西亚、中国、韩国、 菲律宾、澳洲、印尼、台湾、越南、新西兰、澳门和文莱拥有全资的分公司及附属公司、斯里兰卡附属公司的97%权益、印度合资公司的26%权益，以及在缅甸 和柬埔寨的代表处。

中港一家按：很多朋友以为香港AIA是美国公司，很久之前的确是的，AIA是美国国际集团AIG的子公司，但自从2007受到金融海啸重创后，AIG资产重组，AIA在香港联交所上市，完成法律重组，自此成为香港本土企业，脱离外资行列。

详细请见维基百科的介绍：

历史
2009年2月28日，美国国际集团（AIG）成功完成了法律重组计划，将亚太地区众多友邦保险企业合并在一起以组成友邦保险集团。重组后，友邦拥有独立的董事局及管理层。
2009年3月2日，AIG若得到监管机构批准，将友邦保险的股权注入特定目的投资机构（特定机构，special purpose vehicles或SPVs）以交换特定机构的优先及普通权益。
AIG旗下菲律宾美国保险公司（Philippine American Life and General Insurance Co.，或Philamlife）成为友邦集团（AIA Group）的一部分。
2010 年3月1日，英国保诚与AIG达成共识，以355亿美元（2769亿港元）收购友邦保险的业务。收购代价分两部分：250亿美元以现金支付，105亿美元 以股份支付。交易完成后，AIG将持有英国保诚集团11%的股份。美国友邦保险因被英国保诚收购而取消在香港的上市集资200亿美元的计划。[1]市场估 计，负责安排美国友邦保险上市的9间投资银行将合共失去高达6亿美元的佣金。
2010年6月，英国保诚因AIG拒绝保诚把收回价由355亿美元降 至303.75亿美元，宣布终止与友邦保险的合并协议，并将向AIG支付违约费1.53亿英镑，终止协议的总成本估计在4.5亿英镑。保诚并取消在6月7 日举行的法院会议及股东大会上提呈任何决议案，亦将不会继续进行供股或有关该交易的其他融资。重新召开股东周年大会将如期于本月7日举行。根据建议终止协 议，保诚将向AIG支付终止费用以全数及最终履行其根据股份收购协议的所有责任，保诚就该交易所产生的 34 43992 34 15264 0 0 1847 0 0:00:23 0:00:08 0:00:15 2937费用估计约为4.5亿英镑。保诚主席韩伟民表示， 由于与AIG无法达成共识，因此认为不强求是次机遇符合股东的最佳利益，所以退出该交易。
2010年10月，友邦保险于香港进行公开招股，集资 1383亿港元，招股价范围为18.38-19.68港元，并以上限19.68元定价。集资的资金主要为母公司AIG用作偿还美国政府债务的用途。股份定 于2010年10月29日在香港联合交易所挂牌买卖。[2]因应招股反应理想，友邦保险行使20%的增发权，及行使15%超额配股权，令AIG在这次售旧 股，最终套现1,590.78亿元。AIG当时持有友邦约39.6亿股友邦，持股比例为32.8%，打破中国工商银行于2006年的纪录，成为香港最大规 模的新股上市集资纪录。
2012年3月5日AIG以每股27.15元，向机构投资者配售AIA17.2亿股，套现最多466.98亿元（60亿美元），主要向美国财政部还债。减持后将持有22.61亿股或18.78%股权。
2012年9月6日AIG以每股$26.5元，向机构投资者配售5.919亿股，套现156.85亿元（20亿美元），主要向美国财政部还债。减持后将持有16.4亿股或13.69%股权。
2012年12月19日友邦保险获AIG知会，AIG已经订立代理配售协议，出售全数其所持的友邦保险普通股，每股作价30.30港元。于配售完成后，AIG全数出售所持的13.69%友邦保险股份，是次出售结束了AIG在友邦保险的股东利益。

资料来源：

维基百科 https://zh.wikipedia.org/wiki/%E5%8F%8B%E9%82%A6%E4%BF%9D%E9%9A%AA

分红保单的实现率和过往派息率：

网站是下拉式菜单，选取几个著名的计划：

充裕未来

多重进泰安心保

三星保

中港一家按：AIA的表现还不错，履行比率在91%-100%

资料来源：

http://www.aia.com.hk/zh-hk/our-products/further-product-information/participating-products/fulfillment-ratio.html

2、法国安盛

安 盛（AXA、AXA集团，Euronext：CS、OTCBB：AXAHY），是一家总部位于法国巴黎的跨国保险集团，创始于1816年，目前是全球最大 保险集团，亦是全球第三大国际资产管理集团，于2010年财富500强企业中排名第14位。AXA集团截至2011年12月31日，于全球拥有1.01亿 名客户，旗下员工达163,000人。AXA集团的收益为8,681亿港元，其管理的资产为107,375亿港元[2]。

资料来源：https://zh.wikipedia.org/wiki/%E5%AE%89%E7%9B%9B

分红保单的实现率和过往派息率：

中港一家按：除了真智状元42-48%以外，其他都有80-100%

资料来源：

https://axa-prod.s3.amazonaws.com/axahk%2Fb3e21570-fe90-45ee-9028-42e4fd31b6b9_fulfilment+ratios+brochure_chi_jan+2017.pdf

3、中国人寿海外

中国人寿保险股份有限公司 ，简称中国人寿、中人寿、国寿，香港证券界俗称“寿仔”（英语：China Life Insurance Company Limited ），（港交所：2628，NYSE：LFC，上交所：601628）是中国规模最大的保险公司。主营业务是提供人寿保险及年金产品。它是香港中资金融股的七行五保（前称六行三保）之一。
公司在中华人民共和国注册，董事长为杨明生，总裁为林岱仁。 2009年底总资产为12262.57亿人民币。2013年度收入为4178.8亿人民币，净利润为247.7亿人民币。

资料来源：

https://zh.wikipedia.org/wiki/%E4%B8%AD%E5%9B%BD%E4%BA%BA%E5%AF%BF%E4%BF%9D%E9%99%A9

分红保单的实现率和过往派息率：

以下為於2011年1月1日或之後簽發的分紅保險產品的履行比率，作為我們以往派發紅利的概覽。

十年期人民幣儲蓄保險計劃

保險總類：分紅儲蓄保險

適用於人民幣保單
(第1個保單年度)	(第2個保單年度)	(第3個保單年度)	(第4個保單年度)	(第5個保單年度)
NA	100%	100%	NA	100%

終身分紅18保險計劃

保險總類：終身分紅保險

適用於所有貨幣種類保單
(第1個保單年度)	(第2個保單年度)	(第3個保單年度)	(第4個保單年度)	(第5個保單年度)
100%	100%	100%	100%	100%

中港一家按：全部100%，霸气！！

资料来源：

http://www.chinalife.com.hk/products/dividendandinvestment

4、Chubb香港安达人寿

安达集团股份有限公司，简称安达集团股份，以及安达集团（英语：CHUBB Limited，CB），在1985年在百慕大注册成立，而总部位于瑞士苏黎世。

主 要业务为提供全球财产保险、意外健康、人寿、全球再保等，董事长为Evan G. Greenberg。在2011年4月中，集团进行收购纽约人寿香港和韩国业务。安达集团及其关联公司合计持股中国华泰保险大约19.98股权，为公司第 一大股东。2015年7月1日安达集团股份以每股62.93美元现金与0.6019股安达股票，每股总价约124.13美元，合共斥资283亿美元现金与 股票收购丘博保险集团（Chubb）安达股东将拥有新公司70%股权。新公司将以丘博的名义在全球营运。

中港一家按：美金单履行比率100%，相当漂亮的成绩单！！港幣单因为汇率原因97-100%，也是交满分卷啦！

资料来源：

https://www2.chubb.com/hk-zh/customer-service/fulfillment-ratios-of-dividend.aspx

5、汇丰人寿

汇丰人寿也许在国内知名度不是很高，但却是香港银行保险渠道的第一名。

资料来源：

https://www.hsbc.com.hk/zh-hk/personal/insurance/life-insurance.html

中港一家按：履行比例48-100%不等，差强人意。而且看到趋势是，越早年期的产品，履行比率越低，那就是派得越来越差？？

资料来源：

https://www.hsbc.com.hk/zh-hk/personal/insurance/life-insurance/whole-life-insurance.html

6、英国保诚

英国保诚保险（Prudential plc）是一家国际金融服务集团，为约2,400万名保险客户提供服务，管理资产达4,960亿英镑。英国保诚于伦敦、香港、新加坡及纽约交易所上市，主要从事多方面的保险业务。英国保诚集团的前身为Prudential Mutual Assurance, Investment and Loan Association，于1848年5月30日在英国伦敦Hatton Garden成立，于1923年进入亚洲市场[3]，从1964年开始为大中华区市民提供服务。英国保诚集团下属四大子公司： 保诚英国及欧洲， 美国杰信人寿 (Jacskon National Life)， M&G资产管理以及保诚集团亚洲总部[4]。 2013年7月13日， 金融稳定委员会（Financial Stability Board) 将英国保诚集团列入最初的九家系统重要性金融机构(G-SII)之一[5]。 英国保诚与美国保德信保险（Prudential Financial, Inc.）并无任何关系。

分红保单的实现率和过往派息率：

写到这里，中港一家忍不住吐槽一下，别人家家保险公司都是从官网上直接找到履行比率入口，只有保诚，是没有入口在官网上的，只能下载产品小册子，从小册子里找入口！用得着这么鬼祟吗？

言归正传

也是有各个产品可以选择的：

来看看著名的隽陞

这又是一个比较特别的地方，全港的保号，都是只公布了分红的履行比率，只有保诚，是公布“总现金价值”履行比率的。大家都知道“保证现金价值”+“分红”=“总现金价值”。看隽陞的“分红”履行比率在50%上下，大家就明白为什么他要如此列示了。

理想人生也是保诚著名的儲蓄产品

中港一家：保诚的履行比率在22-130%之间，平均不到50%，和香港主流保险公司的履行比率有显著区别。

资料来源：https://www.prudential.com.hk/bonushistory_WPPAR_tc/

写在后面的话：

自从这个履行比率公布以来，大家讨论的也比较多。

中港一家的观点是：

1、英式分红单是一种儲蓄保单结构，不过各家计划书金额不同，吹得像天文数字也好，也要看完成率有多少。

2、始终香港保险的监管制度，也比內地先进。內地的儲蓄计划也又分高中低三档的分红率，但至少现在香港出台规定必须公布履行比率。监管水平和透明度还是要比內地保险高一些。

中港一家后语：独立、理性，心存善良和敬畏，用精炼的语言阐述深刻的保险和理財逻辑，长期坚持原创不易，如文章引起大家共鸣，请大家赞并转发，以支持我继续分析创作，谢谢！

香港重大疾病保障可以保障137种疾病，保障范围更大，总保费便宜30-40%，保单还有客观分红。储蓄险种回报可观，透明度高，美金保值，是教育基金、退休辅助、财富传承之首选。

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