29款重疾险评测，这两款猛将简直不要钱？
点击上方蓝字关注我
跟着放心选 少花冤枉钱
重疾险评测，千呼万唤始出来。
最近几天，钱多多一直「自闭」，家属、同事一概屏蔽，每天披星戴月回家。今天，奋战到凌晨3点，终于完稿。
大家高度关注重疾险
原因很简单👇
存20万，可能换不到一张病床
▎重疾：不一定要命，但一定要钱
重疾险，保重大疾病，比如令人闻风丧胆的癌症，日益年轻化的心脑血管疾病…
得了大病，不等于判了死刑。
但，重疾的平均治疗费，30万-50万起。癌症，如果用到先进的靶向治疗、质子重离子治疗，费用突破百万也有可能。
一病三五年，康复，耗钱。没收入，磨人。花钱不断，收入中断，家里没矿，挺得过去吗？
▎存款不堪一击，学会转移风险
抵御风险的两种方式，供大家思考：
方案一：存钱应急
这是大部分中国家庭的做法，比如存20万，作为应急钱。
存银行活期，年利率0.35%，年收益700块。
这笔钱，在大病面前，弱不禁风。
方案二：花小钱、撬动高保障，其他钱拿去理财
每年花几千块，配齐人生四大险，轻松撬动400万保障（意外险50万、重疾险50万、百万医疗险200万、寿险100万）。
应急的20万，拿去理财。每个人的投资眼光和能力不同，假设年利率分别为5%、8%、10%，年收益就是10000元、16000元、20000元。
以后拿理财收益买保险，绰绰有余。
▎重疾险的三重作用
重疾险，只要达到约定的理赔标准，保险公司立刻给钱，不用等报销。
承担巨额治疗费：每年几千块，转移几十万的大病治疗费风险。
承担康复护理费：后续的康复费、护理费、营养费、生活费，氪金程度也很吓人。有些病，甚至需要终身康复治疗。
弥补收入损失：一病三五年，没法正常工作，收入减少、甚至为零。如果病人还是家庭顶梁柱，细思极恐。
02
重疾险该怎么挑？
看完你也能出道！
重疾险，最最烧脑的险种之一。
文章挺长，但一旦「攻克」，在买重疾险这件事上，再也没人能坑你！
▎重疾种类：不贪多，25种是核心
银保监会定义的25种重疾，覆盖了98%以上的高发重疾。
上下滑动查看25种重疾👇
6种高发必保疾病
•恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤
•急性心肌梗塞
•脑中风后遗症——永久性功能障碍
•重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植术
•冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）——须开胸手术
•终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）——须透析治疗或肾脏移植手术
19种其他高发疾病
•多个肢体缺失——完全性断离
•急性或亚急性重症肝炎
•良性脑肿瘤——须开颅手术或放射治疗
•慢性肝功能衰竭失代偿期——不包括酗酒或药物滥用所致
•脑炎后遗症或脑膜炎后遗症——永久性功能障碍
•深度昏迷——不包括酗酒或药物滥用所致
•双耳失聪——永久不可逆
•双目失明——永久不可逆
•瘫痪——永久完全
•心脏瓣膜手术——须开腔手术
•严重阿尔茨海默病——自主生活能力完全丧失
•严重脑损伤——永久性功能障碍
•严重帕金森病——自主生活能力完全丧失
•严重Ⅲ度烧伤——至少达体表面积的20%
•严重原发性肺动脉高压——有心力衰竭表现
•严重运动神经元病——自主生活能力完全丧失
•语言能力丧失——完全丧失且经积极治疗至少12个月
•重型再生障碍性贫血
•主动脉手术——须开腔或开腹手术
有的产品号称保100种、120种、150种重疾？不重要。没必要花重金，投保很多人一辈子都碰不到的生僻病。
当然了，保的疾病多，保费也不贵的，欣然接受。
▎保额：建议50万起
治疗费、康复费、误工费，掐指一算50万真的不多。
有个说法叫：「30万起步，50万凑合，100万小康」，不无道理~
▎保障期限：有条件，保终身；预算有限，保定期，保障越久越好
男性过了53岁、女性过了54岁，重疾的发生率显著增长。
一旦得过重病，或者过了55岁，买重疾险基本无望，漫长的后半生只能「裸奔」。
在还能买重疾险的年纪，选一份终身保障，不差钱的别犹豫。
▎赔付次数：有条件，选多次赔付；预算有限，选单次赔付
单次赔付，重疾理赔一次，合同结束，以后也别想买重疾险、医疗险了。
多次赔付，有点「一份顶多份」的意思。多次赔付型重疾险，有它存在的合理性。
一方面，随着医学的发展，得了重疾，活下来的可能性越来越高。
比如，男女都高发的甲状腺癌，在我国5年生存率高达84.3%。恶性肿瘤5年生存率，指经过治疗后、生存5年以上的患者比例。癌症和其他病不同，没「治愈」的概念，一般用「三年生存率」、「五年生存率」来衡量。
另一方面，得过一次重疾，身体机能下降，再加上疾病之间有关联，以后再得其他重疾的概率会更高。
所以这几年，多次赔付的重疾险流行起来。
当然，保险公司精明着呢，保障好一点，钱也得多收点。多次赔付的重疾险，比单次赔付的贵很多！
不过，多次赔付的产品，坑尤其多，具体下次再说。今天，先测单次赔付的重疾险。
▎优选保轻症/中症的
轻症、中症，都是重疾的前期，发病率更高，但治疗费低，也更好治！它俩一旦出现，建议都选上。
轻症，一般能赔重疾保额的20%-40%，中症能赔50%。
轻症和中症，其实没有本质区别。只是保险公司为了抢占市场，把一些轻症，拎到中症里去了，顺便多赔点钱，挺好~
25种高发重疾，对应的轻症/中症，可以重点关注一下👇
▎优选有保费豁免的
保费豁免，就是免保费。
轻症豁免，得了约定的轻症，就免后续保费。重疾豁免，得了约定的重疾，就免后续保费。我个人很偏爱带豁免的重疾险~
另外，豁免又包括被保险人豁免、投保人豁免，俩都保的，赐名「双豁免」。被保险人，享受保障的人；投保人，交保费的人。两人也可能是同一人。
▎身故保障：选不选看预算和个人偏好
身故就是死亡。
不带身故责任的，是消费型重疾险。意味着，重疾不出险，保费白交。
带身故责任的，是储蓄型/返还型重疾险。保障期内，得重疾或挂了，都能赔。
不过要注意，如果想带上身故责任，赔重疾保额的，比赔已交保费的好，毕竟赔的更多，当然也更贵。
▎缴费期限：越长越好，优选30年
拉长缴费期，减轻每年的保费压力。而且，如果产品有保费豁免，一旦得了约定的重疾/轻症/中症，以后的保费都不用交了。
▎等待期：90天、180天不等，越短越好
因为，等待期内发生了重疾或轻症，保险公司是不赔的。
小声比比：如果身体没异常，等待期内最好别去体检~
▎犹豫期：10天、15天、20天不等，越长越好，因为犹豫期内可以无损失退保。
▎就医绿色通道服务：算是加分项，包括健康咨询、挂专家号、住院协调、陪诊服务等，可以解决好医院挂号难、一床难求、找不到好医生等问题。
终于，挑选要素讲完了。进入评测👇
03
29款成人重疾险评测
全网最具性价比的都在这！
今年的重疾险市场，你追我赶、竞争激烈！总体趋势：保障越来越花式，价格越来越亲民。
今天推荐的重疾险，综合性价比，全面赶超去年的推荐款！
测了谁？
能找到的单次赔付重疾险
全都扒了👇
终极推荐
一共6款
👇
百年人寿
康惠保旗舰版重大疾病保险
康惠保旗舰版，和守卫者1号一样，都是百年人寿的亲儿子。
康惠保，也是值得放彩虹屁的一款产品，单次赔付的性价比之王颁给它。30岁买入，保到70岁，保费按30年缴，男性每年3000多，女性只要2000多！
保障全面，重疾、轻症、中症都管。轻症赔2次，每次赔30%重疾保额。中症赔3次，每次赔50%。
自带被保险人轻症/中症豁免，得过一次轻症或中症，以后的保费都免了，但是其他保障依然有效！
针对男性/女性/少儿特定疾病，额外赔30%，预算足够可选。
附加的投保人豁免，很适合父母买给孩子，或夫妻互保。一旦投保人得了轻症/中症/重疾，或死亡/全残了，直接免后续保费。
对乳腺结节患者很友好，走智能核保，1-2级可以标准体承保。
预算吃紧，买到70岁，身上担子最重的这几十年，至少有保障了。
手头宽裕的，买终身，别犹豫！毕竟年纪越大，得重疾的概率更高，但70岁以后再想买重疾险，没门！
投保时遇到任何问题，点「立即投保」旁边的「预约顾问」，会有专业顾问来帮忙。
提醒：百年人寿旗下的重疾险，累计保额不能超过50万。比如买过50万的守卫者1号，就不能再买百年其他重疾险了。产品性价比太高，人家要控制风险。但其他保险公司的不影响~
复兴保德信
星悦重大疾病保险
康惠保旗舰版曾经是个王者，直到星悦出现。
星悦有多蒂花之秀呢？直接对标康惠保，圈定女性人群，将「你无我有，你有我优」原则贯彻到底，很推荐女性投保。
你看，同样是重中轻症都保，星悦的花样是：轻症不仅赔3次，保额还会增长，分别赔30%、35%、40%。
同样是附加「特定疾病额外赔30%」，星悦还加了一项「特定疾病高龄额外赔70%」可选。
意味着，60岁以后得特定疾病，赔200%，买50万、赔100万。你们不是担心几十年以后人民币贬值嘛？是不是还挺心动的？
星悦可以选保80岁、或保终身，我更建议选到终身，因为两者保费差不多。
为什么说星悦对女性友好呢？女性投保到终身，加上特定疾病、特定疾病高龄赔付，星悦都比康惠保便宜一点（不选身故责任）。
而且，星悦对有甲状腺结节、乳腺疾病的朋友，露出了慈母笑，核保很宽松！
甲状腺结节：1-2级，标准体承保；0、3级除外承保；手术切除一年后，病理良性，甲状腺功能正常，标准体承保。
乳腺疾病：经手术切除治愈超过一年，且病理为良性、无相关后遗症，标准体承保。
以下4款，保障也不错，但更适合有「特殊需求」的朋友。
复星联合健康
达尔文1号重大疾病保险
*借用一下保险公司的宣传图哈~
达尔文1号，80种重疾赔1次，35种轻症赔3次，每次赔25%。自带被保险人轻症豁免，可选投保人重疾/轻症/身故/失能豁免。
重疾险的市场竞争进入白热化，达尔文不搞点创意，根本没法入围。
轻症每赔一次，重疾保额涨10%，轻症要是赔3次，重疾保额涨30%。也就是说，买50万的话，重疾能赔65万。按达尔文1号的说法，这是它首创的。
达尔文的另一特点：晚年现金价值高！
30岁男性，买50万保额，保终身。63岁时，退保返还的现金价值就超过保费了。76岁退保，现金价值有30多万。95岁退保，现金价值40多万。
家族里长寿的亲戚多，感觉自己也能长寿的，买达尔文1号蛮好。
另外，18岁-40岁投保，保额可以买到60万。
投保时遇到任何问题，点「立即投保」旁边的「预约顾问」，会有专业顾问来帮忙。
瑞泰人寿
超级玛丽重疾险
*借用一下保险公司的宣传图哈~
为啥叫超级玛丽？大概是因为保额也会变大？
这位选手最大的亮点：能附加高发癌症二次赔付，给男女各16种高发癌症，再加一层保护伞👇
赔付规则👇
如果第一次就得了癌症？过了3年间隔期，再得16种高发癌症之一，重复赔。
要是第一次没得癌症，得了其他重疾，间隔期缩短为1年。以后再得16种高发癌症之一，重复赔。
保额变大的第二个表现：轻症赔三次，每次赔25%，而轻症赔过一次后，不仅有轻症豁免，重疾的保额还能涨30%。
假设：狗子买了50万保额的超级玛丽，得了一次轻症，获赔12.5万，重疾的保额秒变65万。以后要是狗子再得两次重疾（过了间隔期），而且其中一次是癌症，一共能赔142.5万。
超级玛丽的保费，比康惠保、星悦都高，但是家族有癌症史、或特别在意癌症保障的朋友，可以考虑买这款。
对肥胖人士、孕妇也很友好，对BMI值、是否怀孕没有要求。而且，45岁之前，保额可以买到60万，投保不限职业~
瑞泰人寿
瑞泰瑞盈重大疾病保险
*借用一下保险公司的宣传图哈~
瑞泰瑞盈、超级玛丽是亲兄弟，都出自瑞泰人寿，投保都不限职业！
瑞泰瑞盈的保障非常纯粹：100种重疾，赔1次；可选50种轻症，赔1次，赔25%；外加一项被保险人轻症豁免。
它适合两类人群👇
适合老人：老人的保险难买，老人的重疾险更难买。55岁之后，要么买不到，要么买不起。
但是，瑞泰瑞盈这款，70岁之前都能买，46岁-50岁，还能买30万保额！51岁-70岁，能买20万保额。想给父母买重疾险的，重点关注。
而且，给老人买，保到60岁/70岁，可以把缴费年限同步拉到60岁/70岁，减轻每年的保费压力。而且，一旦轻症豁免，免交后续保费。
适合刚入社会的小年轻：此时囊中羞涩，又想配置高额的重疾保障，不如选它。25岁的妹子，选上轻症，保到60岁、缴费到60岁，每年只要1365元。
投保时遇到任何问题，点「立即投保」旁边的「预约顾问」，会有专业顾问来帮忙。
弘康人寿
健康一生重大疾病保险A款
这位选手是老朋友了，去年就推荐过。
保障非常朴实，只包含基本的重疾、轻症责任。但是，对有乙肝患者问题的人来说，简直福音！
通过智能核保，无论是乙肝病毒携带、小三阳、大三阳，只要没有被诊断为乙型肝炎、且肝功能正常，就可以加点保费顺利投保。
投保时遇到任何问题，点「立即投保」旁边的「预约顾问」，会有专业顾问来帮忙。
看到这里，想必已懵，总结一发👇
康惠保旗舰版，单次赔付的战斗机，保障齐全，保费便宜，适合多数人。乳腺结节1-2级，能标准体投保！无论是保到70岁，还是保终身，性价比都高。
星悦，女性投保更占优势，有甲状腺结节、乳腺疾病的也可优选。这款不建议买定期，直接保终身吧，价格差不多。
达尔文1号，轻症赔付后，重疾保额会上涨。保终身的话，后期现金价值高，有家族长寿史、身体倍儿棒的优选。
超级玛丽，轻症赔付后，重疾保额涨30%，还能附加高发癌症二次赔付，相当于多次赔付，预算足够的可以买终身。适合胖子、孕妇、或家族有癌症史的人。
瑞泰瑞盈，保障简单，聚焦重疾和轻症，适合50岁-70岁、投保重疾险无门的老人。以及囊中羞涩的小年轻，保到60岁、每年不到2000块。
健康一生A款，保障也很朴实，但有乙肝问题的朋友，速来报道。
04
福利倒计时
这3款重疾险，「有病」也能投保
每年年底到次年3月，是寿险公司推「开门红」的时节。「开门红」期间，保险公司会给客户一些福利，比如核保「放水」。
我们推荐的重疾险里，有3款，赶上了这波限时福利。
复兴保德信 星悦重疾险
3月底之前，以下疾病，标准体承保👇
复星联合健康 达尔文1号重疾险
3月底前，以下疾病放宽核保标准👇
弘康人寿 健康一生A款重疾险
3月底前，以下疾病，放宽核保标准👇
身体有以上毛病、平时买不到重疾险的朋友，抓紧时间吧~
最后的最后，再次强调，投保前一定要看清健康告知。不如实告知的，保险公司可以拒赔、甚至不退保费嗷。不信请看这篇文章~
今天聊不动了
下周二 3月12日
多次赔付型重疾险评测
多次赔付型重疾险评测
不见不散
有问题，可以在评论区留言，钱多多有空就来回答~也可以扫码加入我的知识星球，大家关注的共性问题和答案，我以后慢慢整理到里面👇
推荐阅读
保险评测
投保方案
保险科普
给爆肝的钱多多点「好看」👇
👇评测层层筛选的保险，都在阅读原文