P2P清零第95天：六家最受关注的平台追踪
Hi，大家好，我是NP叫兽。
回头算算，自从2020年11月27日开始，P2P行业被官宣清零后，距离现在已经过去95天。
说实话，如果缺乏关注度，也许2或3年后，P2P可能就会销声匿迹。
尽管能力有限，但叫兽也希望最后尽些力，用自己的经验和知识，尽量帮到最后这批出借人。
今晚我按照舆情情况，尽量多写写P2P平台和行业的消息。
关于爱钱进报案
爱钱进终于可以在线上报案，虽然来得有些晚。
之前的报案要不就是等协查下发，要不就是去BJ当地报案，确实不太方便。
在出事1年多后，爱钱进出借人总算能像其他LIAN平台那样，在线上报案报案和提交其犯罪线索。
01 对报案的看法
现在爱钱进出借人内部分开两批人：支持报案和反对报案。
反对报案的原因有两个：一是觉得自己为出借人，上面写着投资人报案；二是对LIAN后的充提差回款表示反对。
这种争议在其他平台出现过无数次，分享自己作为前从业者的经验和看法。
首先要明白爱钱进已经LIAN，这是事实。就算某些人不报案，也阻止不了平台已经LIAN的事实，LIAN由谁来决定——监管部门和JZ。
是否LIAN不取决于出借人，难道因为没人报案，爱钱进就会撤案吗？不可能，这种反对别人报案的行为，没有意义。
至于究竟是出借人还是投资人？只要爱钱进被定义成非法集资，在上面看来，其实都一样…爱钱进为什么是非法集资，因为没有金融牌照。
我不会阻止各位报案，至于是否支持，谈不上吧。
如果爱钱进出借人想要报案，我让助理@未来花了一下午的时间整理「报案流程、需要准备那些材料、材料准备的过程」。
02 在报案前，有两点和大家说说
1)小心陷阱
在整理过程中，有出借人向我们反馈说，要小心误选大礼包的事情。
爱钱进现在搞了一个大礼包，出借人应该都知道，就是本金+商城币的兑付方案。
当需要打开爱钱进APP去准备材料时候，中间可能会弹出【大礼包】页面，要你参与活动，否则没办法进入APP。
有出借人反馈自己随便点个地方进入，发现就已经算你发起申请，且无法取消申请。 这种套路极端坑人，如果你在进入APP后，中间弹出【大礼包】，先看看有没有关闭按钮。如果有关闭按钮，就点击关闭按钮再进入APP；如果没有关闭按钮，直接关闭APP，千万不要在空白处乱点。 切记！切记！切记！
有玖富出借人过来问我如何看待这件事情。
其实我自己觉得重要性不大，西安国恒大概率是玖富关联公司，大家还记得之前选择通道的时候，债权受让人就是西安国恒。
西安国恒应该是玖富的棋子，用来承接出借人债权。他要迁出西安，不是自己想迁，大概率是当地JRB不想管这种破事，所以让国恒迁出。
另外，还有上个月21号，选择通道三的出借人再次有回款，但回款情况十分不理想，总体上还是大额比例低，小额比例高些。
总体上看，玖富想要清小额、降低出借人人数的倾向性较明显。
如果按照这种回款比例，36个月肯定无法回本息，我在文章《最危急的时刻！不要被轻易甩下车…》，曾经就预测过：所谓的通道三可能前面几个月回款比例还不错，以此来诱惑部分出借人做确认。
因为没有兑付计划，玖富也没有什么承诺，后面回款比例可能就会逐渐降低甚至没有。(来自2020年12月19日文章)
我在过往追踪玖富的文章就说过，通道三没有兑付计划是绝对不合理的，不建议出借人选择。 如果选择人数越多超过半数，短期内玖富的压力就会变小。 可惜当时真正愿意听进去的出借人并不多啊… 我从2020年9月9日开始，至今已经写过十六期玖富追踪，建议大家回去看看这十六期追踪，所有的预测基本都中了。 但我万万没有想到，哪怕我写了十六期玖富追踪，最终还被反催联盟污蔑成玖富水军… 玖富是我追踪过最心累的P2P平台，先是水军抹黑，后是反催团伙攻击，最心累还有某些不明真相的出借人恶言相向，真的很心累了。 根据我的经验，对玖富WQ方向的总体建议，我已经写在第十六期跟进《玖富跟进16|AMC官宣终止合作，好事还是坏事？》。 另外，建议结合这篇文章《P2P的形势可能比你想象中还差(四)…》的第三段看看，里面会有些细节补充。昨天有投哪网出借人过来咨询我，现在投哪网小额出借人已经兑付到最后一期，前面11期都已经兑付成功，在最后一期的时候，要求重签一份才能下发最后一期的兑付。 再加上前段时间有出借人过来问我，投哪网新上线一个打折通道，问我有没有必要选择。 这两件事情，我在这里也一起说说吧。 首先是债权打折，我建议投哪网出借人没有必要，特别是大额出借人。 根据之前的兑付方案，小额出借人确权本金在一年兑付，18个月后再给利息，现在确权本金只差最后一期，肯定没有必要选择打折了。 而大额出借人，我自己的看法则是，除非是急用钱，否则没有必要打折，投哪网当时的确权本金不多，只有23亿多。
如果真的没有足够实力兑付，这种打折通道早就上线了，没有必要等到兑付到一半的时候再上线。
这种尝试对投哪网而言，无非就是看到玖富和爱钱进这些坏榜样，想要降低些兑付成本。
其次是小额出借人最后那期的兑付，要不要签协议？ 我个人的看法就是可以签。如果真的想耍赖，也不会到最后这期才耍赖。 我更倾向于觉得投哪网重签这份协议，应该是补充某个条款或者更换主体，以避免往后的法律风险。
有趣的事情
有趣的事情是：横向对比投哪网和玖富的兑付协议，可以很明显就能看出两家平台对待兑付的态度。
上面是投哪网兑付协议。玖富和投哪网的兑付方案，都出现了债权转让。
投哪网的债权转让，是出借人把债权直接转让给平台，平台有权利再把债权转让给第三方资管公司进行清收处置。
而玖富的债权转让，是出借人把债权转让给一家不知名的公司(西安国恒)，虽然从法律上看，西安国恒和玖富完全没关系，但从业者明显就看出西安国恒是玖富关联公司。
相比之下，玖富以兑付名义，迫切洗白自己法律责任的做法显露无疑。
我当时就对玖富出借人指明了兑付通道有问题，唉，可惜听进去的人还是太少了。
荷包金融和红岭创投
深圳当年有三家大型退出P2P平台：荷包金融、红岭创投和小牛在线。
现在小牛在线已经LIAN且抓人，红岭创投已经进入第三年兑付，荷包金融进入第二年兑付。
但是，这两家平台目前的兑付进度…连第一年的兑付进度都没有完成。
我这边读者里，关注红岭创投的朋友应该稍微多些，重点说说红岭创投。
根据官方公告，红岭创投在2月26日已经实施第四十六次兑付，累计兑付约23.5977亿，剩余待兑付约160.37亿，即兑付比例约12.83%。
还记得当年红岭兑付计划，第一年兑付比例说是保底20%，现在搞成三年兑付20%都有点悬了…
按照最近半年深圳监管的态度，兑付进度不如逾期或者无法顺利完成兑付，最终大概率都是LIAN抓人。
我想红岭最终还是逃不掉清退失败，最终LIAN抓人的结局吧，可能不远了…
荷包金融出借人不要着急，敢问苍天放过谁。
荷包金融也是奇葩，试问清退大平台里，哪家水军最多， 荷包要是排第二，那其他家平台绝不敢说排第一。
你不研究这些奇葩，永远不敢相信居然有这样的现实，简直是魔幻。
最后再说说小牛在线。
小牛在线现在已经立案且抓人，《情况通报》也已经发了四期。
第四期主要公布资金归集账户，并要求相关人员、单位主动将非法获利退缴至归集账户里。
我看了小牛在线的这四期《情况通报》，披露的情况可以说都在预料之中，但我最关心的「催收情况和催收团队是否保持正常运营」这点在四期《情况通报》都没有披露。
我还是非常担心和关注这件事情，因为我反复说过，小牛也是有很多真实资产的，这些钱要靠催收才能收回来。
这里可能会有三种情况。一是立案前，小牛就解散了催收团队，；二是立案后，催收团队群龙无首，自动解散了；三是催收团队依然有保留，只是《情况通报》没有说而已。
我希望小牛在线出借人主动联系经侦，询问下小牛催收团队是否有维持正常工作，如果没有维持，一定要提诉求，恢复催收团队的正常工作，否则又会缺少一个重要的回款来源。
小牛在线是在2021年1月13日立案抓人的，就我所知道的，在2020年12月份依然是有团队在催收的，这是2020年给借款人的《减免通知书》：
以上就是对P2P平台和行业的最新追踪。
我之前说过，整体来看，行业清退离不开两件事情：
第一部分是对违法挪用隐匿、假标自融等等资金的追缴。
这部分资金是由办案JZ负责追，我相信以JZ的侦查能力，只要肯下功夫，老板不跑路，大部分肯定都能追回来。
第二部分是正常放贷资金的催收回收。
这部分资金的情况则相对复杂，因为这部分放贷资金同样是涉众，而且借款人数量比出借人还多，如何让老赖还钱，这是一道社会性难题。
因此P2P行业的清退，它不仅仅依赖JZ办案能力，同时也涉及到社会问题，希望郭嘉能够更加重视这个问题，早日还出借人一个公道。
今天是P2P清零的第95天，希望出借人早日回款，希望能有更多人记得和关注这件事情。
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