其他
全军覆没？实在太惨了…
Hi，大家好，我是NP叫兽。
最近的智能存款市场，变化太快了。
叫兽用“全军覆没”这词来形容，绝对没有错…
全军覆没，不是说出事，而是说全部下架了
一 智能存款集体下架
春节前，叫兽整理过一份《12家银行58款智能存款产品库汇总》。
想着把市面上常见的智能存款产品整理好，方便自己买，也方便大家参考。
天地良心，叫兽当时整理的时候，那些产品基本都能买上。
但没有想到短短20天的时间，表格整理的大部分智能存款就纷纷下架或售罄。
很明显，这是集体下架啊。
比如众邦银行的众惠存系列全部售罄，我在过年期间还买了35万众惠存周周付，现在感觉真是庆幸啊。
(来自我的众版银行APP)
再比如裕民银行的金裕满堂系列，30天4.35%，非常有竞争力。今天3月1日开始，金裕满堂系列全部售罄。
上上周，裕民银行官方客服还给我电话，说金裕满堂只针对专属客户开放，如果想要开通权限，可以把注册电话报给她，她来开白名单。
还有富民银行的定存宝系列，存满约定期限，变成活期产品，我在上周文章《说实话！赶紧抛弃余额宝吧…》重点介绍过。
结果没有想到，就在那篇文章发出半个小时后，定存宝系列就突然全部下架，连个公告都没有提前发…
二 简单盘点下
我今天回去复盘下20天前整理的那个表格，想看看还有哪款能买上，结果实在惨不忍睹…
12家银行里智能存款产品：
(1)众邦银行。全军覆没，惨；
(2)蓝海银行。几乎全军覆没，只留下蓝贝贝30天4.3%(新手款)，上限5万，惨；
(3)营口沿海银行。部分下架，部分降息，还有微祥云8号90天4.5%不错，整体稍微好些，至少还能买上且额度充足；
(4)中关村银行。当时整理前智能存款产品时候就全军覆没，惨；
(5)裕民银行。金裕满堂已经下架、金裕存系列额度有些紧张，一半全军覆没，惨；
(6)新安银行。本来额度就很紧张，现在已全部下架，全军覆没，惨；
(7)金城银行。金慧存系列额度非常紧张，但我确认过还是能抢到，我下午买到1万金慧存月月盈，30天4.3%，算是不错了。
(下午抢了1万金城银行金慧存月月盈)
(8)亿联银行。本来就没有什么好产品..
(9)辽宁振兴银行。短期产品全军覆没，只留下3年或5年期的，也是惨。
(10)三湘银行。基本都没有什么影响，最有投资价值的是3天3.4%，30天/90天产品也能买入，但利率原来并没有什么优势。
(11)富民银行。全军覆没，惨…
(12)微众银行。没有变化。
12家银行里有6家银行全军覆没，2家降息和部分下架，1家本来就额度巨紧张，1家本来就没啥好产品，只有2家正常。
三 央妈正式定义“异地存款”
其实在上个月，央妈发布《2020年第四季度货币政策执行报告》，报告里说到这点：
“将于2021年第一季度起，将地方法人银行吸收异地存款情况纳入宏观审慎评估（MPA），禁止其通过各种渠道异地揽存开办异地存款，已发生的存量存款自然到期结清。”
“异地存款是指银行通过在没有设立实体网点的地市开立的账户吸收的存款。”
打个比方。B先生是深圳人，假设深圳有武汉众邦银行的支行(纯假设)，那么B先生开户时候哪怕是在深圳，也不算是异地存款。
因此，算不算异地存款，就看开户所在城市有没有这家银行的支行。
不过，央妈也留下了口子：“已发生的存量存款自然到期结清”。
意思是说，已经买入的没有关系，等到自然结清。
我觉得这次集体下架，会不会和这件事情有关系，有可能吧。
四 最后说说自己的看法
我之前说过，智能存款会有两种结局：要不全部下架；要不就降息到鸡肋。
现在来看，第一种结局的可能性更大了。
这段时间的集体下架，应该就是信号。
按周期付息的智能存款产品，可能也要进入下架倒计时。
后台还有部分朋友在问某某银行的智能存款安不安全？
这部分朋友不用再问了，因为已经基本快买不到，如果真的担心，不买便是，把机会留给其他想买的朋友…
至于那些还想买的朋友，我觉得也可以抓紧机会占个坑吧。
类活期。重点看看3天付息的三湘银行或微众银行的大额存单B+，活期产品叫兽在这篇文章有汇总过，除了富民银行定存保以外，其余还能买到。
30天付息的。建议看看金城银行的金慧存月月盈4.3%，看看能否抢到。如果抢不到，就只能退而求次，看看三湘银行的智享存30天3.8%。
另外，如果是小额的，可以优先考虑下蓝海银行的蓝贝贝新手款，30天4.3%，仅有一次机会，上限5万。
90天付息的。建议看看营口沿海银行的微祥云8号4.5%，其次是三湘银行智慧存90天或金慧存季季盈(额度要抢)。
180天付息的。建议看看三湘银行智慧存180天4.6%。
3年或者5年付息的。叫兽自己比较少买，但看了一圈，还是挺多选择，这次重点下架应该还是短期智能存款产品为主。
叫兽这个月本来还会重点挖掘其他家银行的智能存款产品，看这个样子，恐怕不容乐观，越来越难买上….
最后说说，我自己对于智能存款陆续下架的看法吧。
站在银行体系安全性的角度，现在集体下架，也许是个不错的选择。
以前担心智能存款会引发银行流动性问题，现在开始买不到了，很多客户也不会随意就卖掉，因为卖掉就没法享受高息存款的红利。
这样一来，从现在开始慢慢等存量业务自动到期或客户退出，流动性压力也小些。
有人担心，没有新增业务会不会像P2P那样引发流动性问题。
这个真不用担心，银行和P2P不同。
银行可以正规开设资金池，流动性的自我掌控能力强，再加上银行可以在同行之间拆借融资，甚至向央妈借钱。
而且不要乱说银行挤兑，分分钟被当地派出所请去喝茶！
总体来看，银行的智能存款安全性，我自己丝毫不担心，只可惜以后很难买上了，实在无奈啊。
货币泛滥的时代，现金、保本理财和活期理财，真的越来越毛了。
不仅是我们啊，国外保本理财更惨，零和负利率偏地是…
（未完待续）
—以上—
我是NP读财
江湖上，人称NP叫兽
有些朋友可能感到困惑：
如果国外银行都是负利率
为什么还有人愿意存钱啊？
理由很简单啊
假如你有100万现金
你会换成纸币全部放在家里吗..
作者简介：
NP叫兽，前互金资深从业者。说过最毒的真话，只为救更多的人。也因为说真话，惨被全网封杀。
现在只想安安静静地写点东西，最好能帮到更多人。我不是文明人，人渣败类请滚开。
觉得文章写得不错
点个赞和“在看”，表示朕已阅