大佛：如何看待北京监管要求P2P平台需严格执行“双降”
最近，有读者私下问大佛如何看待网贷平台严格执行“双降”这个事：
各机构：
根据《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作通知》（银发〔2017〕119号）的要求，机构数量及业务规模应双降。2017年8月，各区纳入互联网金融风险专项整治的网贷机构都提交整改承诺书：承诺控制业务规模，不得新增不合规业务，妥善化解存量不合规业务。但根据近几个月统计的数据，有部分网贷机构业务规模在持续增长，有些甚至在加速增长。我办再次重申辖区各网贷机构不得增长业务规模、不得新增不合规业务、存量违规业务必须压降、资金端门店必须逐步关停、资产端门店数量应予以控制。对于不整改或不按规定进行整改的网贷机构，将视情节采取列入拟处罚名单、列入负面清单，甚至予以取缔等措施。
特此通知。
北京市整治办
2018年6月12日
一、法规来源：
首先，《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作通知》（银发〔2017〕119号）是中国人民银行等国家十七部门在2017年联合印发的，其中要求双降“实现互金从业机构数量及业务规模双降”，双零“化解存量、严控增量。整改期间,从业机构存量不合规业务要逐步压降至零,不得新增不合规业务”。
当时《通知》对于期限的要求是“整改实施阶段应最迟于2018年6月底前完成，对个别从业机构情况特别复杂的,经省级人民政府批准后,整改期最长可延至2年,由省级人民政府指定相关部门负责监督及验收。”
但是在今年的时候，行业最大的一个新闻就是备案延期，原定的平台备案工作目前还没有一个具体的期限。这对于一些平台来说是机会，但一些平台来说，这是考验。
二、对行业的影响：
不论是备案延期，还是双降、双零。其实从网贷行业进入监管视角开始，严控基本就是一个主基调，毕竟对于一个以前几乎可以零门槛进来跑马圈地的领域，这是整顿梳理必经的一个阶段。对于双零双降的监管要求，也不仅仅是北京一地，基本上各地都有实施进展，不同的是各地的尺度不一。但是这次北京的监管方面再次强调“双降”规定，一方面强调备案延期但监管并不延期，另一方面也意味着监管的力度会趋严。
对于行业来说，强监管后，规范的作用对于行业风险的控制，更有利于保护投资人利益。
三、参考其他领域：
我们都知道目前的大环境是去金融杠杆，但大家知道我们最近这些年银行发放的信用卡情况吗？给大家看一组数据：
今年一季度，我国信用卡人均持有数量也达到了历史最高：平均每人0.44张，跟2017年底相比，增长了0.05张，以13.9亿人口计算，增发了6950万张，这还仅仅是今年第一季度；而2017年的人均持卡量增幅创下了历史新高，增长了0.08张——以13.9亿的总人口计算，即增长了1.11亿张。这就是我们看到的真实去杠杆现状，本质是去的“特殊群体”的杠杆，加的是小老百姓的杠杆，这个人均0.44张，还不包括农村的大爷大妈们，如果把他们抛开，其它人人均持卡数量还会多的多。比如你是某家银行办信用卡的，因为信用卡逾期利息高，为了不影响征信，普通人坏账率又低，这么赚钱的一块信贷发卡领域，当其它银行的都在不停的发卡，拿高工资，高待遇，高提成时，难道自己要为了“去杠杆”，而停止发放信用，让自己回家吃土去吗？想想都不太现实，有需求就会有市场，网贷行业的领域也如此，仅仅靠一张红头文件就像控制下来，那实在是太难了，如果靠文件能空下来，那中国的房价早就下来了。
四、对投资人的影响：
其实监管政策往往就是一阵风，当风吹到自己头上时，避避风头不会犯大错，但这类风往往最多刮个几个月后，又恢复风平浪静。大家可以回过头看看这些年刮过的政策风，早期的比如“存管风”，“严打线下理财风”，“严打现金贷、首付贷风”，后面的“备案风，打黑除恶风”，刮了这么多年，连线下理财门店都还没清理干净，甚至包括部分主流平台都还未清理干净。回看历史上出过问题的数千家问题平台，又有几家平台是在资金链未断前，经侦就主动进入的了，更多的是，平台资金链断裂后，投资人主动去报案，监管都爱理不理的。所谓的经侦雷，更多的还是因为老板跑路，或者资金链断链后，员工主动报警的为多数，还有一小部分是投案自首的。真正一家正常运营平台，经侦主动进入导致暴雷的平台，那是少之又少。监管层希望的是社会稳定，金融环境稳定，保障大家的利益少遭受损失。所以北京地区要求的该地平台必须严格执行双降的要求，作为投资人来讲也没必要太在意。
作者：乐山大佛，欢迎“关注”个人微信公众号：大佛聊互联网金融（lsdf628）！