大佛：部分知名平台借款和投资集中度调查分析（第二期）

原创：乐山大佛大佛聊互联网金融 2018-08-05

本次调查的借款和投资集中度，仅仅是调查了平台的第一大借款用户的借款金额和占比，以及第一大投资用户待收金额和占比两项指标。要想更全面的分析一家平台的借款和投资集中度，还需要更进一步的去了解前十大借款或者投资大户占比数据指标，所以本次调查的结果有一定局限性。

1、大户指标意义

（1）第一借款大户待还指标分析

一般来说第一大借款用户借款金额及占比是适当偏小好一些。因为借款过于集中后，平台因极个别借款人出现债务违约，而导致平台资金链断裂的几率会增加，另外还涉及到不能超过网贷暂行办法规定的借款上限要求（单个企业借款不能超过100万，自然人借款不能超过20万）。

但这个指标也并不是说越小的就越好，如果都是借款金额过小的借款人，还容易涉及到一个现金贷的问题，目前来说只有快速审批的现金贷，才会给的放款额度非常低，往往只有几千的额度。本次调查结果最小的第一大借款人是借了11万。所以结合这次调查的实际情况分析，我们得出的结论是：对于知名平台来说，第一大借款人借款金额和占比越小的越好。

（2）第一大待收用户占比

理论上来说，这个指标适当大一些好，因为绝大多数时候投资金额过大的都是机构投资人，普通自然投资人较少有在单一平台投资过千万的。但当平台自己给自己投标时，数据指标的意义会大打折扣。

2、本次统计数据来源

所谓知名平台，主要是摘取了网贷之家最新一期评级榜单前100的平台，另外还多摘取了个人评级榜单中的4家平台，所以一共是104家。数据来源主要是来源于之家，之家无数据者，则数据来源于官网。

补充说明：之家的软件在爬取数据时，有时会把同一类借款人默认成同一个借款人，但实际上那一类借款人都会有一一对应的一个抵押物或者借款人，比如一些车商行的质押车，线上是一个借款标的对应一个车，数据抓取后会把一个车商行的标的默认成同一借款人，所以这个指标也不是万能的，有一定弹性，具体力度还需要投资人自己把控。

3、指标说明

切莫误以为这次统计分析是所谓的预警、风险提示之类，如果是这样想的，那就是找错地方了，建议重新阅读文章，以免产生歧义。统计这些数据指标的目的仅仅是调研分析类为用。比如表单中还有背景实力非常雄厚的平台，第一大借款人待还金额过亿，但这类平台因为本身涉及的就是企业贷，自身兜底能力、背景实力强，所以能覆盖掉借款过于集中的运营风险以及不合规的政策风险。

另外不排除软件在采集的过程中有数据缺失或者遗漏而导致数据异常的现象，所以指标仅供参考。

4、本次统计表单具体如下：

背景颜色说明：第一大借款人待还在1000万到1亿的为黄色背景；第一大借款人待还超过1亿的为肉红色背景，其它的无背景颜色。

备注：数据统计于2018年6月28日，如有错误或者侵权，敬请联系我们及时修改。

部分平台借款和投资集中度数据显示：

第一土豪待收金额在一亿以上的12有家：

陆金服，待收占比为0.17%；微贷网，1.16%；点融网，待收占比为45.01%；拍拍贷，待收占比为1.47%；爱钱进，待收占比为0.72%；翼龙贷，待收占比为0.79%；小赢网金，待收占比为4.99%；友金服，待收占比为1.22%；鹏金所，待收占比为36.09%；金联储，待收占比为5.01%；信融财富，待收占比为6.73%；钜宝盆，待收占比为2.06%。

第一借款大户待还余额一亿以上的有3家：

小赢网金，待还占比为2.11%；开鑫贷，待还占比为87.79%；红岭创投，待还占比为0.92%。

五千万至一亿的有5家：鹏金所，待还占比为2.7%；爱钱帮，待还占比为5.05%；首金网，待还占比为9.16%；嘉石榴，待还占比为8.24%；合时代，待还占比为1.99%。

一千万至五千万的有10家：和信贷，待还占比为0.36%；金投行，待还占比为1%；金开贷，待还占比为1.95%；信融财富，待还占比为1.14%；新新贷，待还占比为0.97%；财富星球，待还占比为3.44%；抱财网，待还占比为0.69%；温商贷，待还占比为0.32%；东方汇，待还占比为1.57%；首E家，待还占比为2.06%。