银湖网下车的车门已打开！

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 小长假前，银湖网线上打折退出的通道已在测试中，很多人担心折扣低了，或者担心债转了还是很难拿到钱，各种犹豫，所以个人又当了一次小白鼠，在9月27日晚去尝试了线上打折债权转让退出。9月29日上午审核成功，签了协议，然后在9月30日的时候，钱已到账，成功下车。

 其实现在绝大多数的第三方现在是只字不提银湖网，更别说跟进问题平台的最新进展及解决办法。但我个人认为做任何事情尽职尽责是每个行业每个人都应该具备的基本职业道德，所以个人分享下银湖网线上下车的方式，至于是否用，就看读者自己选择。

 一、主要流程 

 首先是提交资料，成功后页面会显示正在审核中，人工审核一般也就是工作日1-2天左右，审核成功后进去签署协议，签完协议后一般15个工作日内钱到账。

1、提交资料的入口和具体步骤

 可以从平台APP进入，进去APP后进“发现”界面，然后再进“债权转让”界面。

 如果没有APP，或是APP无法上传视频资料的，可以从下面进：

 银湖网投资人无法上传视频或是无app可以选择下列方式

（1）. 公众号为：银湖网官网（公众号：banklake）
查找方式：微信中点选首页右上角的“+”，选择添加朋友，点选公众号，搜索“banklake”或者“银湖网官网”，即可进去公众号页面。

（2）.浏览器版；（手机和电脑都支持）网址：
https://m.yinhu.com/static/mobile/MupLoadMessages/showMessages.html  进入网址，登录账号即可。

2、折扣力度选择

 官方给的是自己选择1-9折的力度，但实际上超过4折以上的，暂时审核都通不过，成功下车了的，都是选的4折才成功的。所以折扣选择那个地方填“4”。

3、资料提交

 主要提交：本人身份证正面照片、身份证反面照片、手持身份证正面照片、手持身份证视频。注：可以准备一张白纸，上面写有“仅限银湖债权转让使用”。

手持身份证视频录制视频要求：必须是债权人本人手持身份证正面，并同时口述以下内容：“我是某某某，本人自愿签署《债权转让协议》，并愿承担一切相关法律责任。”注：可举一张白纸，上面写“仅限银湖债权转让使用”。

 资料提交完后，点确定，然后必须在该页面停留十来分钟，等界面显示正在“审核中”，至此才表示资料提交成功，这个非常重要。

4、资料提交不成功的原因

（1）提供的资料图片太大，无法上传，这种把原来拍的图片截图保存后再传，还可以剪裁掉原来图片多余的边缘再上传，或者拍照的时候，把原来高清改成标准模式后再拍，一般就符合要求。

（2）视频上传不成功。

 包括在APP上找不到视频，这种就需要换个登录方式，从公众号：银湖网官网（公众号：banklake）进或者从网址端进：
https://m.yinhu.com/static/mobile/MupLoadMessages/showMessages.html  。

（3）提交完资料点确定后，一定要在该页面停十来分钟，显示在审核中后再离开。

5、签协议

 资料提交成功显示为正在“审核中”后，估计需要1-2个工作日，人工审核成功后，直接进去债权转让的页面签署协议，签完后，一般15个工作日内，钱能直接打到银行卡账户。

6、签协议不成功的原因

 这类主要检查是不是本人手机号注册，这类的情况需要联系客服，更换手机号即可，如下：

 二、个人点评 

 遇到银湖这类事故，就跟在路上发生车祸事故一样，真遇到这类情况应该是尽快的离开事故现场，没必要过多的去纠结谁的责任多，谁该承担更多的责任。过于纠结，还有可能发生新的事故，尤其是高速路上更是如此。银湖网虽然4折能下车，也下车了，但实际上是我个人最近几年投资最失败的一笔，其它平台伤到本金的都很少。唯一庆幸的是：这两年虽然网贷非常乱，跑路的，被立案的，诈骗的，提现困难要死不活的也非常多，但以上这些类别都没遇到，银湖网在开下车通道前，每个月都是在按时发菜钱的，联投也是每个月都在发，而且把有待收投资人数从最高峰的1000人左右，清到了只有200多人，绝大多数本金是有保障的。至于以前曾经投过的微贷网、翼龙贷，拓道金服、你我贷、和信贷等等其它平台都已经是完美下车了，再早以前还很幸运下车的365易贷（16年底下车）、银豆网（16年底下车）、团贷网（18年下半年全下车），就剩拍拍还有点本金，后面也马上就全部到期了。现在回头看，过去的这些民营老板开的P2P公司，风险是真高，这些曾经投过的平台，至少曾经都是不错的平台，但风口过去后，行业剩下一地鸡毛。

 其实线上很多投资人很少去接触线下真实的民间信贷业务。给大家举个真实的例子吧，我们圈子里面知道的一位在某地很有实力的做企业的老板，企业做大了后，一般都会有你欠我，我欠其他老板债务？而且越大的民营公司，或多或少都会有一些线下的集资，前几年P2P行业火爆，这位老板就把线下原来的一些借贷业务搬到了线上了，一直也就几千万的规模，那个钱肯定是老板自己的关联公司或者或者跟企业有业务往来的企业借了。突然有一天，一位从所谓知名P2P公司跳槽出来的高管，给那位老板鼓吹P2P有多好，行业有多么美好的前景，然后那位跳槽过来的高管就做了负责人，紧接着就做了一个外地的，老板完全不了解不认识的企业的贷款业务，放了一千多万出去，最后那一千多万就给别人送温暖了，没要回来，这种窟窿最后还需要老板自己买单填。因为那位老板家大业大，平台线上几乎从不做推广宣传，规模也比较小，只有几千万，损失也不大，主要就亏在了放给不相关的一个中小企业的那一千多万，老板在当地也是有头有脸的人物了，现在平台也还正常，我们分析最后那个老板应该还是会兑付了。这类平台都是刚尝试了所谓的P2P业务后，就赶紧收手的，这种还有可能兜底掉。

 但是我们很多所谓知名的P2P公司，规模搞的很大，动不动就是几亿，几十亿，甚至几百亿的规模，这种布局一但铺张开后，要想再兜底就太难了。银湖网和熊猫金库两个平台的待收有接近五十亿，除了这两个外，以前老赵还收购了两家小贷公司，小贷公司里面整亏多少，目前还不知道，仅仅是知道后来卖掉了。网贷里面做的真实业务，那绝大多数都是亏，用从散户处募集的资金投放到信贷上面，一但抽贷，绝大多数借款人或者借款企业都会违约，给那些借款人和企业续借的，它还可能还您少量本金和利息，一但停了，逾期坏账率暴增。抛开真实业务后，再说说熊猫金控的股价吧，当年趁着P2P的东风，熊猫金控股价曾经是这样的：

 2015年曾经风光时，公司股价58.8一股，现在的股价呢？

 股价12.8一股，市值是21亿。如果股价是58.5的话，那么市值是96亿，可惜的是没有如果，整个银湖网和熊猫金库的待收才50亿。

 我们都知道银湖网是在2014年7月1日上线的，那么没搞P2P时，熊猫金控的股价又是多少呢？如下图：

 当天的收盘价是11.93，熊猫金控布局P2P，趁着P2P的东风，至少曾经风光过，股价最高时翻了5倍，但当P2P风口过去后，去年最惨，股价最低时跌到只有8块多一股，最近又弹回来了些。现在回过头看当年布局P2P，P2P肯定是整亏了，当年通过P2P曾经把股价拉起来过，也算是曾经风光过。

 除了股价外，大家还可以关注熊猫资本投资的一些项目，大大小小公开投了44个，没公开的还有13个项目。但没听说，也暂时未发现投中过一个新上市的项目，风投的风险还是非常高的，昆仑万维老板周亚辉运气就不错，押中了两家上市的项目，相比较，老赵这边的运气就差多了。

 扯到银湖就故事太多，扯远了，参考同类型的问题平台吧：

（1）钱盆网，最早有危机时，8,9折能退出，后来5,6折能退出，现在1折估计都没人要。

（2）广信贷的散标，那个价格我是一路看着从9.8折，降到5,6折都没人要了，这还仅仅是散标，计划标更是要死不活的。广信的散标还不走的，后面价格还会继续降。

（3）365易贷，早期稍微加点奖励就转走了，后来5,6折也能走，现在1折估计都没人要，这平台更扯，资金链断后，老板没抓进去前，还能领点菜钱，后来投资人闹的厉害，被经侦抓进去了，抓进去后连菜钱都没得领，投资人又闹，要求把老单放出来，结果还真放出来了，但10多亿待收的平台，目前才追回来一千多万。

 除了以上平台，还有联金所，爱钱帮那些平台后面的形势都是越来越恶化。

 这些都好歹还能要回些菜钱，那些像投之家、团贷网、银豆网更惨，三五年后能回点渣渣就不错了。投之家接近30亿待收，追回来的大约才一亿多，银豆网里面全是壳公司，估计未来能追回来一成就不错了，团贷稍微好点，追讨的力度也最大，毕竟有些真实业务，线上线下近400亿待收，目前累计追回来的才50多亿，加上其它的一些非现金资产，估计到一百亿都难。

 说了这么多，想表明的观点是：一但一家民营的金融公司资金链断裂后，它的形势往往是会越来越恶化，那些借款人和企业都知道您出问题了，即使要还的估计也都不太愿意还，你要起诉就起诉去吧，反正起诉期间最高罚息也就年化24%，实际上从平台借钱的利率很多比24翻一倍都不止，一但进入诉讼至少需要2,3年才能判完，判完后再去强制执行，等讨回来钱，估计都要三五年了，但投资人给银湖的要求是必须两年内分期把投资人本金还完，这几乎是不太现实的，很多案子你没有三五年都要不回来钱，所以我个人还是建议，既然给了下车的通道后，还是能走就走吧，至于最终决定，还是靠投资人自己把握了。

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作者简介：乐山大佛，CHFP专业理财规划师，财经专栏作家。欢迎大家关注个人微信公众号：大佛聊互联网金融（ID：lsdf628）。

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