大佛：理财途中的思危、思退、思变

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 一部曾经被禁播的神剧《大明王朝》里面，有嘉靖对吕芳说过的这么一段话，即，做官要学会：思危、思退、思变。

 当时的大明朝的势力主要分三派，一派是严嵩、严世蕃为代表的严党，另一派是以徐阶、高拱、张居正为代表的清流派；这两派人负责去做事，司礼监代表皇帝的意思，直接当裁判给要发出的文件披红。

 前期这三派势力处于势均力敌的平衡状态，互相一直在争斗，但最终还是嘉靖说了算。

 但是后来严党倒台，清流派文官势力过大，需要司礼监去打压清流派，另外嘉靖皇帝年事已高，早晚一天会退位，而嘉靖只有一个儿子，那就是裕王，打压清流派也是变相的打压裕王，打压未来的皇帝，这种是非常有危机的事情。在这样的危机四伏中，其实吕芳是个老好人，他不愿意去干这种得罪人的事，嘉靖也不愿吕芳去做，这种时候就应该思变，然后就找了个理由，吕芳请辞，让陈洪站在最前面，去干那些得罪清流派的事，陈洪是个狠角色，干了很多恶事，像陈洪这种人，虽然他处处都代表着嘉靖的意思去执行，但最终也不会有啥好结局。而吕芳不一样，思变后，退下来了，吕芳扶持的冯保，未来也是一个非常厉害的人物，吕芳注定也能得到善终。

 现在再回到理财上，世界上最大的不变的就是变化，客观规律也会随着客观事物本身的性质、内容和依赖的客观条件的变化而变化。投资理财最重要的一点就是要有风险意识，就是思危。

 时间倒退回数年，当年响应大众创业、万众创新的旗号，三天两头有P2P公司拿到风投，刚开始的时候拿到数百万风投，再往后拿到几千万甚至几个亿风投，A、B、C、D轮风投轮着拿，当年的天鸽，一口气就风投了4家车贷平台，那种时候就是行业欣欣向荣的时候，进去的人都能容易吃上肉，风险还很小。即使有危险，但总体比较小。

 但从前年年底开始，随着国内去杠杆，银行收紧放贷，MY战，国内经济形势下滑明显，再结合扫黑除恶专项整治，这个时候的危机就非常明显，该考虑思退。尤其是到去年下半年后，行业风险剧增，这个时候还在继续往前冲，而不思退的，很容易遭受重大损失，到今年的时候更惨，如果还上，有些平台即使想退也不一定能退下来。但有一点，无论是否已经全部退下来的，都应该尽量先撤下来，再不撤下来的，就有全军覆没的可能。

 退下来后，其实我们很多人都还年轻啊，不可能像吕芳一样的，退下来后就跑去养老呗，这个时候要考虑的就应该是思变，到底是哪种理财方式更适合自己。不理财的直接存银行储蓄，那注定是被通胀割韭菜，不通胀也不行啊，如果大家都坐吃山空，不去好好工作，那社会怎么能有创造力？适当的通胀，让大家的平均收入适当的增长，那么可以更有效地刺激大家去努力工作，创造更多的财富。其实国内正规的金融机构都是靠垄断，人为的制造金融牌照的稀缺性，然后守着牌照吃通道费，这才是国内金融机构最大的收入来源，没牌照的P2P，想去那些有牌照的金融机构处抢肉吃，又有很多平台和老板会不择手段，没有底线的去乱抢，越没底线的老板最后进去自首的概率越大，能守住底线的，好歹还能清盘或者暂时还在正常运营。而真正有某某国资委或者某某财政局等部门直接控股甚至参股的国资类P2P平台，绝大多数都是抱着试水玩玩的，规模一般做个几个亿，未来能发牌照的话就是巨赚，即使拿不到牌照，看见P2P行业风险突变后，赶紧掉头，也没啥损失，这类正宗的国资平台，目前暂时也没让投资人的本息受到损失。经过网贷这一波盛衰周期后，也让我重新认识了国资的真正主导地位，然后才开始大力转向政信。

 无论是政信也好，基金也好、股票也好，银行理财也好，适合自己的才是最好的，每个人风险承受能力不一样，在思危、思退、思变后的抉择也会有一定区别。每个人的生活中，也要尽量做到谋定而后动，三思而后行，走一步看三步，自己未来能的路才能越走越宽广。

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作者简介：乐山大佛，CHFP专业理财规划师，财经专栏作家。欢迎大家关注个人微信公众号：大佛聊互联网金融（ID：lsdf628）。

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