查看原文
其他

一文读懂:金融行业的食物链 | 金融高管会

2017-06-09 金融高管会

关注并置顶【金融高管会】,可查看更多往期干货。

        很抱歉的通知大家:金融高管会汽车金融(北京)闭门峰会报名已经提前结束了!自6月8日起不再接受新的报名。目前报名参会的100多位嘉宾中,85%+为总监及以上职务,来自银行、汽车金融公司、融资租赁公司、互金(除P2P)等。


 

     金融业的食物链,应该是从庞大而广泛的底层到尖端的顶层每个个体的作用、影响与资金越来越大,拥有流动资金的普通大众——银行、券商、基金、经纪商——金融市场(股票、期货、期指、基金、信托、资产管理公司等)——银监会、证监会、央行。

来源:《前海融资租赁俱乐部》


金融业基本的链条就是资金从融出方到融入方,其中很多食物被参与者给吃掉了。以下的投资人覆盖面广涉及机构投资者如银行的理财资金、券商的资管资金、险资、基金等等,也涉及个人投资者不一一列举。

协会的以票据为主,交易所以证券为主。最重要的是这些业务里面都有银行的影子,很多托管什么的就把银行暂时忽略了,毕竟中国的金融业都是围绕银行转的。


金融行业食物链

1、传统银行


储户(吃存款利息)→银行(吃存贷差)→贷款企业(付贷款利息)


2、资金信托


委托人(吃信托收益)→受托人(吃手续费)→项目方(付利息费用)


3、资产管理


投资人(吃投资收益)→管理人(吃管理费)→项目方(付利息费用)


4、银证信全通道


理财投资人(吃理财收益)→银行(吃托管费、管理费等)→券商资管(通道费)→信托计划(通道费)→融资方(付上述所有费用)


5、债券(协会、交易所、私募债等)


投资人(吃债券收益)→承销商(吃承销费用)→评级公司(吃评级费)→律师事务所(吃律师费)→会计师事务所(吃审计费用)→中债登(吃登记托管兑付费用)→交易商协会(吃会费、注册费)→发行人(付债券利息和上述费用)


6、保险


出险受益人(吃保险金)→保险公司(吃保费、收益和出现险金差额)→险资投资标的(支付收益)→投保人(支付保险费)【保险不大懂,望指错】


7、基金


投资人(吃收益)→管理人(吃管理费)→投资标的(支付收益和管理费)【基金种类繁多,投资二级市场的,投资股权的,货币基金等等不一一分析了吧】


8、IPO


投资人(付上市融资资金)→咨询(吃财顾费用)→承销商(吃承销费用)→会计师事务所(吃会计师费用)→律师事务所(吃律师费用)→评估机构(吃评估费用)→保荐人(吃保荐费用)→交易所(初费、年费、登记费)→上市公司(吃上市融资资金,付上述费用)→前期投资人(吃股票差价)


9、融资租赁


直租:设备商(吃设备款)→出租人(付设备款、吃租金利息、管理费)→承租人(付租金利息、管理费、设备款)


回租:融资机构(吃借款利息)→出租人(吃租金和借款本息差、管理费)→承租人(付租金、管理费)


10、商业保理


保理商(付保理融资本金,吃保理融资利息、应收账款管理费)→供货方(收应收账款,付保理利息、管理费)→收货方(付应付账款)


11、P2P/P2C/P2B


投资人(吃投资收益、付平台费用)→平台(吃投资人费用、吃借款人费用)→借款人(付投资收益、费用)


12、掮客


金融离不开掮客,分项目掮客与资金掮客也分个人掮客与机构掮客,还有票据掮客,掮客一般要收中介费的,认识一个小企业融资掮客收融资本金的5%!故掮客又吃掉部分。


其余的VC与PE也属于基金的范畴,而且大部分国内的机构都是以股权投资为主,赚取的是股票升值后的差价。


也有部分并购、收购、股权投资行为不是为了单纯的收益,而是为了收购方本公司的业务拓展,比如阿里上市前的一系列行为,其中涉及的并购贷款,并购债券部分也是要被银行和其他机构吃掉部分利息。


金融业的食物链,应该是从庞大而广泛的底层到尖端的顶层每个个体的作用、影响与资金越来越大,拥有流动资金的普通大众——银行、券商、基金、经纪商——金融市场(股票、期货、期指、基金、信托、资产管理公司等)——银监会、证监会、央行。


附:中国金融体系简略图


公告通知

金融高管会(微信号:jinrong_gaoguan)是一个共享、公益、交流的民间组织,这里有22个微信群及微信公众号,成员3200人+。

包括:金融高管群(TOP金融机构VP级)、资金合作群(银行、财务、融资条线)、产品经理群、市场品牌群、人力专家群、互联网金融群、保险专家群、投资机构群、风控专家群、汽车金融群、车抵贷群、二手车金融群、主机厂金融群、金融SP群等。

加入办法:关注“金融高管会”微信公众号,私信告知您的个人信息(包括公司、姓名、职务、微信号、联系电话等),经实名认证后即可加入相应微信社群。

投稿与合作:jinrong_gaoguan@qq.com

粉丝QQ群:464488068


【金融高管会推荐干货】

67%、51%、34%、30%、20%股权对控制权的区别

用错市场部,企业正在失去市场竞争力

名牌大学教授每月拿多少钱?复旦老教授亮出工资条震惊众人

注销公司为何这么难?看完你也慌

为何大多数创业公司活不过三年?| 金融高管会

一文看懂ABS:公司不用上市也能金钱滚滚来

揭秘百度金融等11家金融科技公司玩法

5分钟看懂中国消费金融 | 房贷、车贷、卡贷等瓜分22万亿


风控与业务互撕谁能赢? |  金融高管会风控专家私享会干货回顾

2017中国资金存管高峰论坛 | 大咖们都说了啥?

监管风暴席卷金融业 | 一次性公布25项罚单,17家机构被罚

6家支付机构被央行注销 支付牌照仅余252张

国有银行进军校园贷市场,正规军能否根治乱象

能在全国发行预付卡的支付机构仅有这6家


商务部办公厅 | 关于开展融资租赁业风险排查工作的通知

金融高管会独家 | 96家网络小贷牌照名单与数据分析

中国融资租赁的过去、现在与未来玩法 | 罗兰贝格

普华永道:个人银行业务可能在5年内被金融科技颠覆

清华大学《2016中国消费信贷市场研究》全文高清版

全球金融科技发展现状和重点商业模式 | 波士顿

清华大学五道口金融学院:互联网公司估值方法介绍

您可能也对以下帖子感兴趣

文章有问题?点此查看未经处理的缓存