车况&估值在二手车金融的应用，做更精准的二手车放贷依据 | 金融高管会
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（点击上图，可了解峰会盛况）
当前二手车行业发展很火，但是仍然有很多的问题存在，比如每台车都是非标产品，需要通过一系列办法去验证车的价值从而开展交易过程。在2017年6月18日金融高管会举办的汽车金融闭门峰会上，车鉴定副总裁张鹏向参会的120位金融高管分享了《车况&估值在二手车金融中的应用》，阐述了如何帮助金融机构做更精准的二手车放贷依据。
（图为：车鉴定副总裁张鹏）
以下为车鉴定副总裁张鹏演讲实录
大家好，首先自我介绍一下，我叫张鹏，在车鉴定负责整体销售工作。今天很高兴与大家共聚一堂，前面的几位嘉宾都是讲的干货，也让我收获颇丰，感谢。
（图为会议现场）
今天我想分享的主题是“车辆数据在二手车金融业务中的应用” 。确实目前在整个金融行业里，汽车金融是不可小觑的一部分；而在汽车金融行业里，二手车的金融业务还是很小的一部分，在做的公司并不多（当前民间做小额抵押贷款的公司还是比较多），但从行业发展来看，从二手车发展势头来看，二手车金融在未来也是不容忽视的重要部分。
其实我在金融这个领域里，我真是小学生。最早接触二手车是在2011年，在易车二手车工作（当时名为“淘车网”） 。我们部门当时的工作是销售网站上的“豆腐块”广告，主要客户是几家做品牌认证二手车的汽车主机厂，但其实离真正的二手车行业挺远。
在那段时期与金融公司接触特别少，为二手车买家提供贷款的公司也没有几家，但这几年慢慢就不一样了。各大品牌的4S店在销售品牌认证二手车的同时，就能为消费者直接提供贷款；各大小金融公司也在线上线下推广贷款产品，在线上网站，在线下二手车市场，随处都能找到能提供服务的业务员，二手车金融逐渐在成为金融行业的重要一支 。
但其实，二手车金融还是很不好做，根源其实是产品的不标准化，“一车一况”决定了这块业务不会好做。车辆信息不透明，客户开过来一辆车想申请贷款，但光凭肉眼看，根本无法判断是一辆车况很“整”的车，还是一辆曾经撞得快报废、修复之后的车。找来评估师确定基本车况后，如果确定抵押物的价格又是一个问题，不同地区不同价，不同里程不同价，同地区里程接近的两个同款车，也会因为车况不一样有不同的价格。在我们在这其中，就是尽量想用“数据”来解决这两个问题，尽量地为大家降低风险。
车鉴定公司成立的初衷，是解决车况不透明的问题，但我们选择的不是做线下检测，而是做线上的车辆维修保养记录报告。车鉴定是交通部的“汽车电子健康档案”项目的参与者之一，车辆历史报告有合法、稳定的数据来源，在这个行业里算是“数据的生产者”。我们之前的数据只有4S店的部分，说实话，4S店的记录作为一份报告有一定参考价值，但是远远不够。交通部的“汽车电子健康档案”项目，将把全国所有汽车修理机构，包含全国4S店的所有记录数据整合到一个系统，最终给查询者提供一份完整的报告，包含一辆车在流通过程中的全部信息。这样的报告，将完全可以与美国的CARFAX对标，这样的报告，在金融风控环节才真正具有参考意义。
下面简单给大家介绍一下我们为金融行业开发的一个产品 “车征信”，这个产品是一个二手车金融风控需求的子产品合集。第一步是VIN码（每辆车唯一的识别代码）的解析，得到相应的车型及这台车的配置级别；第二步是通过VIN码查询得到这辆车的维修保养记录报告，判断有无重大事故、火烧、水泡记录，是否存在调表行为，对车况形成基本判断；第三步是查询车辆基础档案信息，通过当前号牌获取车辆当前的所有人姓名及相关信息，来验证车辆的行驶证是否真实；第四步就是查这辆车的估值，我们这个估值是基于每个车辆的维修保养记录的，也就是一个车一个价格的精准估值；另外车辆的当前违章处理情况，召回记录等相关信息也能一并获取。“车征信”基本是结合了一辆二手车的全部信息，虽然谈不上非常精准，但是在行业发展阶段来说，是比较能解决“二手车信息不透明”及“车辆定价困难”问题的一个数据产品。
以上就我们公司的产品介绍就到这里，谢谢大家。就像前面说的，我今天其实是来向在场各位学习的，学习大家的模式与经验，了解汽车金融这个行业的发展，了解这个行业的痛点与需求，期望我们公司在这个行业的顺势发展中添砖加瓦，共同促进这个行业的规范、持续发展。再次感谢大家！
关于金融高管会
金融高管会计划下一次汽车金融闭门峰会将于2018年6月份举办。没有来得及参与此次盛会的高管们，明年一定来哦。
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