探讨消金、现金贷新潮流，金融高管会11.8消金百人会在京举办

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11月8日，立冬刚刚过去的第二天，金融高管会本年度第11场线下活动在北京举办。消费金融并不是行业新鲜事物，但因为高利润、高话题性的现金贷，在今年引发了全行业甚至全社会的关注。在政策和监管接连落地后，被行业趋之若鹜的现金贷该何去何从？

本次闭门会上，金融高管会邀请到了中诚信征信总经理闫文涛、第1车贷CSO褚华骏、光速借款创始人兼CEO袁涛、中信建投证券营业部公司金融部业务负责人马腾腾、海尔金融产业金融项目总监王泽君、开源证券资产管理总部事业一部产品总监周龙、中金支付产业金融事业部负责人颜立冬等重量级嘉宾到场分享经验和观点，此次活动还得到了中诚信征信、聚合数据的大力支持。

文：王冬  图：谢晓锋

图为：活动现场

金融高管会（jinrong_gaoguan）义工代表肖祖珽先生向与会嘉宾分享了金融高管会的过去、现在和未来。秉承公益、共享、交流的创办宗旨，金融高管会自2017年3月份运营以来，凭借接地气的干活分享，在业内迅速积累口碑，截止到11月8日，金融高管会累计举办11场线下活动，参与活动人数超过1100人，分享干货影响超过50万人次。

图为：金融高管会义工代表肖祖珽先生

中诚信征信总经理闫文涛结合中诚信征信自身大数据征信技术创新应用和对风险管理的理解以及实际案例，围绕信用科技在消费金融中的实践进行了分享。作为资本市场最大的征信公司，近年来，中诚信征信在企业信用、个人信用和资产信用三个方面均开展了业务，并通过大数据、人工智能等技术的应用保证各项业务正常运行。

图为：中诚信征信总经理闫文涛

闫文涛详细分析了目前国内信用市场存在中小微企业信息不对称程度高、小微金融和消费金融资产方和资金方信息不对称、传统评级对于新兴金融不理解等问题。在中诚信征信总经理闫文涛看来，随着消费金融的崛起和金融互联网化的趋势，信用风险、欺诈风险也在不断攀升，大数据征信在提升风控能力的作用日益凸显，使用信用科技助力消费金融正当其时。 

作为消费金融的重量级存在，汽车消费金融在今年也呈现了一些新特征和新趋势。

第1车贷CSO褚华骏总结了今年汽车行业的五大趋势:汽车新能源化，汽车智能化，汽车金融化和汽车交易中心化、车商纬度多元化，并详细介绍了第1车贷对现在和未来汽车产业链的理解以及对应的业务布局。

图为：第1车贷CSO褚华骏

在双11前夕，各大电商平台的汽车活动也备受关注，褚华骏以第1车贷与京东合作的小白用车案例，解开了金融机构与电商平台互惠互利的商业逻辑。此外，褚华骏还总结分享了第1车贷成立以来先后尝试过的6种资金对接方式。

光速借款创始人兼CEO袁涛则结合自身多年的互联网金融从业经验，分享了现金贷如何进行产品设计、如何做好风险控制方面的经验。袁涛认为，现金贷的核心竞争力表现在三个方面：流量、风险策略、资金成本和规模、以及征信和大数据技术。结合光速自身创业路径推演，袁涛认为，进入现金贷领域，企业必须从公司定位，并结合自身资源和优势，想清楚到底面向哪类用户。是互联网公司还是金融公司，决定了企业选择哪种策略。

图为：光速借款创始人兼CEO袁涛

袁涛指出，目前行业从野蛮生长进入政策监管阶段，利率下调，催收规范化，更多平台转到大数据运营取代线下门店将成为趋势。袁涛还分享了光速借款业务流程和风险控制方面的经验。

在会议下半场，中信建投证券营业部公司金融部业务负责人马腾腾、海尔金融产业金融项目总监王泽君、开源证券资产管理总部事业一部产品总监周龙、中金支付产业金融事业部负责人颜立冬围绕消费金融、现金贷的未来发展，展开了讨论，并与现场关注进行了互动交流。

图为：嘉宾在圆桌交流环节

嘉宾们普遍认为，今年以来，因为一些行业从业者打破底线从而引发舆论对现金贷的道德审判，引发政府的强压监管。但是，回归业务、商业、买卖本身，应该正视现金贷在整个金融发展过程中存在的价值。行业自身在进化过程中必定会逐渐规范，此外，现金贷的客户群体主要是信用卡空白区，而现金贷将会形成宝贵的数据，成为人行征信的补充存在，并呼吁共建信息共享体制。

目前，国内经济指标包含三个：消费、投资以及出口，尤其是消费起到供给侧改革的目的，中国经济不可能永远只靠投资、只靠房地产，必须引流到消费上来。在监管引导下，现金贷未来可能会成为利国利民的事情，和银行现在做的流动资金贷款、供应链金融一样，现金贷限额，说明它只会是行业的补充而无法成为支柱，其命运掌握在资产端以及科技公司手中。

国家对现金贷业务的政策调整以及监管，可能会从三个方面着手。

第一个，整顿平台，限制消费金融牌照发放，有牌照才能经营；广告宣传限制，比如不能说在电视上，随意播放平台广告；

第二，流量资产监管，比如对腾讯或阿里等流量巨头的引流进行限制，不能把客户引入到现金贷业务中；

第三，从资金端的垫资，未来国家从银行等方面，限制资金流向。

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