小编昨天晚上看到国内某三方财富管理机构的理财顾问都在刷这个喜报。仔细一看才发现这可是AIA的王牌储蓄分红产品「充裕未来3」。

这也是国内人群购买最多的一款明星产品。在国内经济泡沫严重的情况下，高净值人群持续加大对海外保障类产品的投资。这样看来此款产品这么受大家青睐，出此天价大单也就很容易理解和顺理成章了。

大家应该还记得今年2月份的时候，袁泉赴港买巨额香港保险1500万刷爆朋友圈！，网友发问： 红遍香港半边天的「充裕未来3」长哪样？

今天就带大家探秘当下国内是一群什么类型的人们在投资以香港保险为首的海外金融产品。这款香港友邦的王牌产品「充裕未来3」又是用什么优势让大家如此青睐的！

一、通胀是谁都逃不过的税

富兰克林有句名言：人生只有两件事是无法避免的——死亡和纳税。

所以，美国人对于国税局的既敬畏又害怕，他们可以不怕州警察、不怕FBI，但怕国税局。美国国税局也拥有自己的武装力量，在他们眼中，你的钱是偷来的、抢来的、还是贩毒得来的，都无所谓，只要你纳税就行，否则他们可以以偷税逃税的罪名把你送进监狱。

而针对纳税而言，巴菲特早在1977年就说到：通货膨胀是一种税，这种税比我们的立法者所制定的任何税种都更具毁灭性，并且任何人都逃不掉。通货膨胀是撒旦扼住我们喉咙的另外一只手！

关于通货膨胀，通俗来讲就是货币购买力下降，今年的100块在深圳能买5斤猪肉，10年后可能就只能买1斤了。

每个人都无法避免通胀的影响，因为你不可能不消费。我国的通胀率，一直就是个不可深挖的雷区，每年官方都会给出一个公开的基本数据，深谙政府说辞的老百姓当然能体会到实际情况更严重。

上图是近些年官方公布的通胀率数据。通胀率也称物价变化率，是货币超发部分与实际需要的货币量之比，02、09年出现的负值表示短暂性的通货紧缩，10到15年的通胀率平均为2.9%，呈逐年走低趋势。

对个人而言，通胀最大的影响就是家庭财富的缩水。如果手上都是现金，而没有能够升值的房产、收藏品、股票基金等资产，那么未来大概率事件，你手上的钱会缩水，这就是通胀的力量。

https://v.qq.com/txp/iframe/player.html?vid=x05176kegqb&width=500&height=375&auto=0

二、香港内地保险的主要区别

“香港保险与内地保险的主要区别究竟是什么呢？”香港保险如果没有足够的亮点，肯定不会有那么多中产家庭千里迢迢飞到香港去投保。当然，香港保险也不是十全十美的，它也有明显的缺点，这一点我们在随后的对比中会详细介绍。

从最受欢迎的重疾险形态来看，香港与内地重疾险都有着各自鲜明的特点。

香港重疾险的主要特点包括：

• 美元保单；

• 分红增额（保额会随着时间不断增长，对于抵御通货膨胀很有帮助）；

• 真·癌症多次赔付（癌症多次赔付可保障癌症的持续、复发及扩散，且间隔期为三年）；

• 保证可转换权（定期保障结束前可无需体检将定期保障转换为一份终身保障，有类似“期权”的特点）。

内地重疾险的主要特点包括：

• 轻症豁免（轻症赔付后即可豁免后续保费）；

• 轻症额外赔付（轻症理赔不占用后续重疾理赔额度）；

• 有大量不含身故责任的消费型重疾产品可供选择；

• 甲状腺癌可当作重疾理赔。

三、香港保险受内地客户热捧

虽然2017年前三季度内地访客的新单保费规模出现了明显下降，但是我们却发现了一个有趣的现象，那就是——内地访客投保的保单数不降反升，同比增加12.8%。

这个保单数的增长，绝大部分由期缴保单所贡献，趸交保单的保费规模和数量均同比大幅下降。这也就意味着，虽然“银联卡禁刷”严重限制了内地访客新单保费的增长，但受影响较大的仅仅是那些大额的、趸交的、以资金转移为目的的业务，到香港购买保障类重疾保单与小额美元储蓄保单的内地访客数量仍在不断增加。

2017年香港的重疾险毫无疑问是最受内地居民喜爱的险种。2017年前三季度，内地居民共投保了18万张重疾险保单，占内地居民总保单数的57.9%；其次为分红型的美元终身寿险，占内地居民总保单数的33.8%。

为了研究“究竟什么样的人会选择到香港购买保险”，我们对投保香港保险的内地居民肖像进行了描绘。通过分析我们所掌握的用户数据（非官方统计数据），我们发现对香港保险感兴趣的内地居民主要具有以下特点：

• 主要来自中国一线城市，以深圳、广州、北京、上海居多；

• 投保人年龄主要集中于30岁至40岁之间；
  

• 近八成为已婚家庭，家中有一到两个小朋友；

• 家庭年收入较高，绝大部分在24万元人民币以上。

另外，超过半数的用户都表示自己的身体已经存在一定程度的小异常，因此我们一直建议大家购买保险要趁早，最好不要等到体检发现身体出现异常才想到买保险。

实际上，得出以上的香港保险用户肖像并不意外。除一部分高净值人群外，从心理上比较容易接受香港保险的，大多数是受教育水平较高的中产家庭，或是目前仍处于奋斗阶段的年轻潜力中产。

从香港保险这种商品的本质分析，也可以理解它在中国内地市场独特的消费者“市场定位”：有较高的金融素养，有一定的财富累积，对未来生活有长远的规划，对家庭资产多元化配置有一定需求。因为香港保险首先是一份保险，然后又是一份以外币为单位的海外保险。

对于中国的高净值人群，他们选择到香港买保险，主要看重的是香港终身寿险较低的费率、境外资产的配置需求、高端医疗海外就医与财富传承等；对于一些中产家庭，他们主要看重香港重疾险较好的产品特性与保障与资产的多元化配置，同时美元保单更能满足他们为孩子准备留学教育金、未来到海外问诊就医的需求。

四、充裕未来产品简介

充裕未来的历史

充裕未来系列于从2015年9月上市后稳摘香港保险分红之王的桂冠，只需5年或10年短期供款，得到5-7%的长期丰厚复利回报，红利提取方式灵活，是孩子的教育基金、退休养老计划、财富传承的首选。

人生路上各种机遇一瞬即逝，要把握黄金时机，就需要储备充裕财富，好让明日能够一展抱负，实现理想。「充裕未来」计划3为您带来优厚的潜在长线回报，并设有灵活现金提取安排，助您成就美好退休生活。今日开始筹划，理想退休指日可待。

更多详细可参考历史文章：

五、写在最后

通货膨胀无法避免却容易被人忽略。在实际生活中，跑赢通胀的最好方法是投资，只要增值速度大于通胀率即可，但投资的不确定性和风险非常高。

保险的本质是保障，利用保险抵抗通胀可以通过购买分红保险、购买大保额的消费型保险以及不断更新投保标的的方式进行。

分享一组香港友邦签单现场图：

最后一点，想跑赢通胀需要切记：

“理财”一定要是“复利”的；

“香港保险”正好就是“复利”的！

推荐阅读：

本文转载自网络，版权归原作者所有。

了解香港保险，从港险宝宝PRO开始!

港险宝宝PRO· 您的香港保险专家· 渠道合作

我们代理不仅是一份保险

更是一份浓情的责任与关怀

让您知己知彼，理智资产配置！

— The end—

港险宝宝PRO

扫描下面二维码丨添加客服咨询

点击关注【港险宝宝PRO】，了解香港保险，从现在开始！

点击“阅读原文”，免费索取计划书“预约赴港全套服务”