定了！延迟退休将有重要变化！！

有段时间没有讲养老问题了，不知道大家有没有做好晚五年退休的准备？

在3月12日公布的“十四五”规划和2035年远景目标纲要明确提出，逐步延迟法定退休年龄按照以下原则进行：“小步调整、弹性实施、分类推进、统筹兼顾”等；

退休政策本就是按平均寿命测算的，延迟也是趋势。

大家可能没有注意，关于延迟退休又有新变化出炉。

6月30日，人社部公布了《人力资源和社会保障事业发展“十四五”规划》；

规划提出，按照小步调整、弹性实施、分类推进、统筹兼顾等原则，稳妥实施渐进式延迟法定退休年龄。

其中最重要的一点是：将逐步提高领取基本养老金最低缴费年限！

按照官方统计的数据，过了15年门槛而停止缴保险金的人数也从十年前的10%增长到现在的20%，“如果不提高最低缴费年限，缴得少，退休金领得也少，对个人以及对制度的可持续性都是不利的。”

也就是说，以前咱们到退休年龄时，只要满15年养老保险累计缴费，就可以开始按月领取养老金。

按照此次规划内容来看，未来会在最低缴费15年的基础上逐步提高。

但消息一出，很多朋友开始担心了，我65岁还能不能干得动，养老怎么解决？

因为养老是一件烧钱又需要人的事，给自己做养老规划的时候，不能按照年轻人的身体状况去算账。

一个老人的护理费，医药费等等费用，可谓上不封顶。

而且，80后、90后，不要按照咱父母的养老花费算，按我们目前的生活习惯，老了比咱爸妈花得多。

所以养老这件事起码要考虑三个因素：

第一是 养老这笔钱不能和其他投资理财产品混着算，要专款专用。

举个例子：房子值钱，但是房子流动性没那么好，很多老人以房养老，往往都被骗得很惨。这就是没有专门为养老做好准备。

第二是 这笔钱要和生命等长。

咱不指望人没了，钱没花了，但起码不要人活着钱没了。

第三是 早做打算。

年轻时候吃点苦其实没啥感觉，但老了吃苦是真的苦。

要想解决这些花费，我们需要的养老金就不单单是补充点退休金那么简单，老了以后手里哪怕有个几十万，都不一定踏实。

养老意识越早觉醒越好，不论是平时积累资金还是领相关的理财收益都有很大优势。

比如保险，越是年轻买越便宜，等真上了岁数得了病，想买都买不了。

给大家提供一个策略：

尤其是90后要注意听，叫“错期配置”商业退休金保险。

简单点说就是我先给自己配个年金险，我55岁或60岁，就可领养自己规划的养老金，等我到65岁再多领一个政府社保养老金。

自己规划养老这事其实没想象的那么贵，90后现在每月存两三千，退休以后每月就能多领4、5千，只要动起来，就已经比同龄人，领先那么一点点了。

大家是不是又觉得我在夸保险？

但事实上就是这样，不提前买保险，有多少人老了以后有能力专门准备好50-100万去解决医疗费用。

哪怕我们有这个能力准备出来了这些钱，花给医院的时候，谁敢说自己一点不心疼？

国家也曾给出答案：商业保险！“发展第三支柱养老保险”已经明确纳入到政府报告里了。

有了基础的健康保障作为最底层的保护伞，解决医疗费用这个最不稳定的因素以后，再去算退休后的基础生活开支，就轻松了不少。

在这个基础上保持以后的消费水平不下降，老了就能过的不错，如果考虑65岁退休，那我们就准备出来90岁之前要花的钱。

这个数字明确了以后，接下来要做的就是拆分目标，如果我们以后需要xx万，我们的退休金领到90岁，一共是多少？

我们这些年的储蓄又有多少？差额部分我们用什么样的理财产品和年金险来补充？这些其实就是保险顾问的事儿了。

但很多朋友做理财和买年金险之前，都没有算明白这个数，就有可能导致以后用钱的时候发现钱不够，这事儿如果老了以后才发现，你着急不着急？

我发现现在问我养老问题的朋友，大多数都是四五十岁的人群。

如果从养老成本的角度来想，可能这个年龄在规划养老，已经有些晚了。

我的建议是如果咱们是35岁左右，已经有了稳定的家庭和事业，那自己的养老计划，这时候就可以考虑起来了！

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