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其他
几百块买医疗险就够了,何必再买个重疾?
司书甲
小司频道
2024-10-30
要说保险产品里,最麻烦的就是重疾险了。
条款好复杂,责任好多,头好疼……
上知乎一搜重疾险,总会弹出这样的问题:
这类问题的热度一直居高不下,一方面说明了重疾险的“坑”,早已深入人心。
但另一方面,
买它的人还是一年比一年多。
近两年,健康险的增速都高达10%以上,其中最大的贡献就是重疾险的业绩增长。
一边疯狂贬,一边难割舍,到底是为啥?
今天,咱们就来扒一扒~
1
重疾险有必要买吗?
“车贷房贷,育儿养老,看病医疗,治病丧葬……选重疾就对了!”
重疾险在某些人嘴里,仿佛什么都能赔,给老百姓听得一愣一愣的。
还有很多人误以为重疾险就是用来看病的,但其实并不全然如此。
首先了解,重疾险到底是怎么赔钱的。
在满足理赔标准之后,保险公司会一次性把一笔钱赔给你,买了多少保额就赔多少。
比如你买了50万的保额,可能看病只花了5万,但也能获赔50万,剩下的钱你可以随意支配,不管是旅游还是买房买车,都随你。
所以它的功能一定不是看病,准确来说,应该是
收入补偿
。
因为有的人一病就是好几年,几年没工作,普通家庭谁遭得住,重疾险赔偿金多出来的钱,正好可以填补“无收入来源”这个漏洞。
真正看病所花的医疗费,应该依靠社保+医疗险,而不是重疾险。
因此,在有社保和医疗险的前提下,再来考虑重疾险吧。
2
重疾险为啥坑?
主要是,
存在严重的销售误导。
大家听到最多的,可能是下面这三个谎言:
(1)重疾险确诊即赔
以旧版本的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》来看,真正“确诊即赔”的病只有
3种
,而且这3种的“确诊”也
未必那么容易
。
就拿占到全部理赔80%左右的癌症来说,癌症的确诊是病例诊断,一般要做完手术才能出结果,并不像销售说的“生病即赔”那么容易。
(2)返还型保险
有病治病,没病返钱。
很多业务员爱推荐“返还型”保险,把它包装成免费的好东西,让客户觉得划算。
但实际上,保险公司绝对是稳赚不亏。
因为返还型保险一般都是:
价格贵两倍;
保障缺胳膊少腿;
返还周期长,收益率很低。
怎么算怎么亏,还不如存银行。
(3)购险认准大品牌
让你买名牌保司的产品,其实就是想让你买贵的。
买东西,有人讲究牌子,有人讲究里子,看你更愿意把钱花在哪儿。
保险公司的名气,那都是用钱砸出来的。
牌子听着耳熟,心里可能更踏实,买的人自然就多了起来。
但你换个思路想一想,买豪车,开出去有面子,买名表,戴手上有品位。
你买个保单,是要天天贴脑门上跟人炫耀是XX大保司的吗?
所以,买保险,好产品、好服务,才值得花钱。
3
预算不足怎么买?
买重疾就是买保额,保额是一切的根本。
有个重疾险配置保额的说法是:
“30万起步,50万凑合,100万小康!”
实在是预算不足,那就缩短保障期限,减少保障责任。
什么分红返还、身故责任、可赔多次,都可以忽略掉。
尽管部分网友对重疾险骂得激烈,但架不住它确实很受用。
这么多年来,重疾险一直稳居商保市场的“王者”地位~
建议预算的家庭,最好配置上,毕竟现在社会的“不稳定因素”太多,什么天灾人祸,什么新型病毒,万一不幸……(呸呸呸……)
不废话了,今天就扒到这儿吧~
-END-
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