代理人的嘴，骗人的鬼！
有传言说，保险有“两不赔”：这也不赔，那也不赔。
其实平白无故，保险公司是不会拒赔的。
但话又说回来，你要是指望它主动理赔也不可能。
倒不是说它逃避保险责任，纯粹就是做不到。
要让一家商业公司实时监测他客户的身体状况，这个实现难度巨大。
除非以后保险公司跟医院、警方打通了数据库，才有可能第一时间知道客户的健康信息，并通知家属申请理赔。
你要是不主动，保险公司是不会注意到你的。
目前看到的保险公司主动理赔的案例，要么是有知名度的社会人物，要么就是社会热点事件，一方面是知道了这个信息，另一方面也是看到了其中的营销价值。
咱就拿持续了小两年的疫情来说。
别看保险公司上赶着吆喝，自家产品哪些可以赔。
要是没有疫情，搁平时的话，绝大多数产品都没有赔付肺炎的条款。
除非是因肺炎而身故，或是住院费用的报销，医疗险可以报销。
我看了一款很火的重疾险的重疾责任。
120多种重疾病症，竟不包含肺炎。
只有不到10种和肺部有关，包括恶性肿瘤里的肺癌、严重肺结节病、严重继发/原发性肺动脉高压等。
为了起到安抚人心，顺便宣传的作用，有保险公司甚至打算为了肺炎设计专门产品，最后还是监管按下了保险公司的这种冲动。
有人投保线上产品，因为见不到活人，总觉得心里发虚，怕理赔的时候被保险公司区别对待。
但其实没什么必要。
不管是线上，还是线下真人对线，无非是渠道不同而已。
产品是保险公司生产的，理赔当然还是要找保险公司，找人也没辙啊。
事实上，一个业务员能在理赔时帮你多大忙，一直是保险界的玄学。
因为在保险公司，销售端和理赔端是分开的。
我给大家整理了下理赔流程。
需要自己动手的步骤就两个：
1、报案
打保险公司电话，反馈最快。
还可以用官方APP、微信公众号，去线下门店等方式。
2、准备资料寄送保险公司
资料包含保单、理赔申请书、被保人/受益人身份证明，这些是基础。
身故理赔还需要死亡证明书、户籍注销证明等，伤残理赔还需要伤残鉴定书、意外事故证明材料等，疾病理赔还需要病历、诊断证明、医学检查报告、医疗费用收据等。
所以，只要出险了，一定要妥善保管好每一个票据，说不定都有用。
做完就可以等通知了。
加入个业务员，并不会缩短整个流程。
原先是你出险后直接向保险公司报案，现在是你先通知业务员，然后业务员再向保险公司报案。
至于你需要的材料，打保险公司电话就反馈给你了。
要是材料有什么问题，核赔员会直接联系你，不会找你保单的业务员，再让他找你。
业务员扮演的角色，其实就是个辅助。
最终理赔与否，和业务员没关系。
而且按照现在国内代理人的流失率，就连当初卖给你保险的代理人，给你承诺的人，以后还在不在保险行业，都是个谜。
有代理人一起，或许会起到定心丸的作用。
即便没有，保险公司理赔的时候，也不会故意拖延时间。
因为保险公司的理赔时效，也是它们的KPI。
在我们生活体感中，理赔很花时间。
但每次看保险公司的理赔报告，都是在宣传自家理赔时效只有几个工作日。
产生这种巨大差异的原因，是保险公司的统计口径。
对我们来说，开始准备材料，甚至从打保险公司电话的时候，就已经进入了理赔时间。
而对保险公司来说，只有申请人材料递交齐全以后，它们才开始计算理赔时间。
前面申请人的准备时间，不算在内。
保险公司的每一步，都有时间要求。
收到理赔请求，要及时作出核定。
情况复杂的，要在30天内。
商量好给多少钱了的，要10天内。
通常来说，正常案件的理赔周期是一个月。
要是需要补充材料，或者存在争议，时间就会拉长。
要是小额理赔，几千几万量级，当天理赔的都有。
总之，保险的售后，不是一个人的事。
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