买重疾险的取与舍
我们为什么需要保险？
我想，是为了在关键时候，它可以出一把力，把我们从困难的漩涡里拉出来。
当一个家庭开始为了支付医疗费用而降低生活成本时，就可以认为该家庭发生了“灾难性”的支出，即使家境殷实，也未必负担得起长期的费用支出。
与其在困难时节衣缩食，倒不如提前做好保障规划，未雨绸缪。
健康险中，重疾险可以给我们提供长期稳健的保障，是消费者最热衷的险种，但在选择产品的时候，你真的选对了吗？
今天就和大家聊一聊，重疾险应该怎么选~
具体有以下几点：
1、什么是重疾险？
2、返还型重疾险和消费型重疾有什么区别？
3、重疾险保额，缴费时间、保期该如何选择？
4、重疾多次赔和单次赔，哪个更合适？
1、什么是重疾险？
重疾险，是保险公司以重大疾病为风险标，当被保险人患保险合同所约定的重大疾病后，保险公司为其支付相应的保险金。
简单点说就是，保障合同约定的某些重大疾病，在疾病发生后，保险公司按照合同一次性赔付保险金。
2、返还型重疾险和消费型重疾有什么区别？
大部分人在了解保险的时候都会问到：这保险返还吗？
业务员说不返还，立刻就失去了了解的兴趣……
返还型重疾险，一般指两全险+重疾险组合，带理财性质。
保障期内发生重疾，赔付保额；没有发生重疾，返还保费或约定金额。
“钱没打水漂”，对于消费者来说，这是一个非常利好的特点。
但其伴随的后遗症也不容小视，由于带返还性质，所以同级产品，价格非常高，甚至年纪稍大的被保人投保，会出现保费倒挂现象，杠杆较低。
而且，未来能否返还，受出险的影响，
再一个，绝大部分的两全险，年化收益其实还达不到2%，远远不如年金险和增额终身寿。
所以，不建议选。
所谓的保费返还，也不过是个消费陷阱。
消费型重疾险，合同到期后无法返还保费，但可在合同到期前选择退还现金价值。
这样即使无病无痛，本金其实也能回个七七八八。
消费型重疾险保障责任全面，大部分产品都拥有重疾、中症、轻症保障，疾病覆盖完善，保费相较返还型重疾更低，杠杆高，性价比不错。
普通家庭，选消费型重疾险就行，有那多余的闲钱不如买个理财型保险。
3、重疾险保额，缴费时间、保期该如何选择？
买重疾，保“定期”还是保“终身”，相信很多人都为此纠结过。
但简单来说，这只是个被钱为难的事儿。
预算足，就选终身；预算低，就选定期。
重疾险最大的优点是长期稳健，所以终身重疾更受欢迎，况且在年龄较小的时候一次性投保终身重疾，保费也相对便宜。
缴费时间可以理解为房贷，缴费年限越短，每年保费支出越大，缴费年限越久，每年支出较小，还是建议选择长期缴费的方式。
因为货币会贬值，时间越久，缴费压力越小。
而且，大部分重疾险自带保费豁免功能，缴费时间越长，获得豁免的几率也越大。
小科普：
保费豁免，分为被保人豁免和投保人豁免，只要满足豁免条件（条件一般是患了合同约定的疾病），被保人/投保人后期的保费就不用交了，保险公司给你免了。
官方说法是指被保人/投保人患合同约定的疾病后，保司正常理赔且后续未交保费免交，合同继续生效。
重疾险保额应当符合自己年收入的5倍左右，是最科学的。
可满足患病后的医疗支出、生活所需、收入损失等。
4、重疾多次赔和单次赔，哪个更合适？
重疾多次赔付：指被保险人第一次患病拿到赔偿后，保单依然有效。如果再次患病，符合条件就可以继续获得赔付，直到所有赔付次数用尽，保险合同才终止。
重疾单次赔付：指被保险人第一次患病，保险公司就按照保单要求支付保险金。赔付后保险合同终止，原有保障失效。
重疾理赔次数多，就代表是优质产品吗？
非也，大部分重疾多次理赔的产品都是疾病是分组的，意味着第一次理赔完，整个分组的疾病都将失效。
所以，不分组多次赔 > 分组多次赔 > 单次赔
要是按风险保障情况来个排序的话，建议是：
多次赔付+癌症二次赔＞单次赔付+癌症二次赔＞多次赔付＞单次赔付
关于近期的重疾险爆款，
一个是超级玛丽6号，一个是达尔文6号，
具体产品详情就不提了，
有意向购买的，或有任何疑问，随时可以找小助理咨询~
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