年金险，当代人的养老首选
众所周知，保险，保的就是风险。
如果说重疾险和医疗险，保障的是健康风险；
那么年金险，保障的则是财务风险。
简单来讲，是为了防止以后没钱花的。
没钱花的原因有很多种，
比如年轻时没攒够钱；
理财不当，把钱亏没了；
经济形势不好，赚钱速度缓慢等。
年金险的本质，就是提前给未来的“人生大事”存上一笔钱。
等到需要的时候，保险公司再按照合同里说好的，定期给你一笔钱。
这跟房贷很相像，只不过你是“银行”的那一方，而保险公司是“月供一族”。
衡量一款年金产品好坏的标准，就是内部收益率，IRR。
内部收益率越高，每年能领取的钱就越多。
在目前的经济环境下，年金险是家庭理财配置的重中之选。
很多人看中它，正是因为它具备了以下三个优势：
1、极度安全
年金险属于人寿保单，《保险法》第八十九条、第九十二条对此有规定：
如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。
达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。
也就是说，年金险是受监管、受保险保障基金保护的，
即便是保险公司破产了，这张保单也会依法转移到别家保险公司，咱们的保单利益不会受损，每一分钱都有保障。
2、收益持续且稳定
目前市面上的年金产品的固定预定利率是4%左右。
从购买之日起，现金价值的增长就确定下来了，所有利益明明白白写在合同里。
很多人会觉得，银行的定期存款，利率和年金险产品相比也差不了多少，所以没必要买。
确实，如果时间短，年金没有明显优势。
但是，年金的4%，是复利。
如果把平时富余的钱放进去，几十年都不用亲自打理，就能持续得到不输市面上绝大多数理财方式的收益。
长远来看，这对于理财能力不强的家庭来说，已经是非常好的选择了。
3、具有一定的强制储蓄功能
现在的很多“打工人”，赚了多少花多少，要留存足够的钱给未来养老，很难。
年金发挥的作用就在这里。
除了能赚取收益，还可以帮投保人把退休前的钱“匀”到退休后。
年金险在合同里会写明什么时候开始拿钱，每年可以拿多少，
它能保证我们定时、定量、稳定的领取一笔钱。
很适合平时花钱大手大脚的朋友。
不过话说回来，在购买年金险之前，保重疾、意外的保障型保险更为重要。
虽然安享晚年也是必须考虑的事，但漫长人生进程中的人身保障，肯定要优于年金险。
买保险，先保障，后理财。
这是基本原则，先保人，后保钱。
年金险有它的价值所在，但从不代表可以不看产品、不算实际收益地乱买。
一定要仔细想清楚，自己到底需不需要，以及是不是有合适的预算。
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