生日前投保，能省一笔钱
大概一个月前，有个老友找到我，要买款重疾险。
问了我一些健康告知、性价比的问题。
问清楚后，人就没影了。
这两天又找到我，说他原本打算在生日前投保的，结果忙忘了。
我帮他测算了下保费。
生日前与生日后的保费，差了200块钱。
他开始并未在意，
“没事儿，小钱，能接受。”
直到我提醒他，
“是每年贵了200，交30年，合计贵了6000块。”
随后，他破大防了…
生日前投保，为什么能省下一笔钱？
因为年龄越小，保费越便宜。
差一岁，每年保费大概能差200块。
以【超级玛丽6号】重疾险为例：
假设某男性，买50万保额，保终身，不附加，分30年缴费。
27岁买，每年是4775元；
28岁买，每年是4945元。
27岁和28岁，每年保费差了170块，贵了3.5%，30年差了5100块。
从逻辑上说，
越年轻，是不是意味着身体更好、更健康？
得大病的概率是不是更低？
理赔率越低，保险公司承担的风险低，保费当然更便宜。
我们来看重疾发生率图：
可以看到，随着年龄的增长，疾病发生率越高，保司需要承担的风险成本也越高。
反之，投保时年龄越小，保司承担的风险成本也越低。
所以28岁的风险成本＞27岁的风险成本。
成本低，保费就会低。
不管你有没有理解，记住这条结论就行：买保险，要趁早。
关于利用好生日投保的一些建议：
生日前后的保费差别，对意外险这类险种影响不大，但如果是和年龄挂钩的产品，如重疾险，影响还是很大的。
不夸张得说，利用好生日投保，可能会省几千块。
保险产品是不断迭代的，
有人可能因为生日将近赶上了款性价比爆高的产品，省下几万块。
也有人可能因为错过了生日，想再等一年，结果该年得了重疾，错过了几十万。
所有的等待都有风险。
风险一：忘了或来不及
保险不是逮着一款产品，一投就完事了。
事情看着简单，不就是生日前几天把保险买好？
但真到那个时候，很多人开始到处对比产品，或因为拖延，结果错过了。
时间太赶，买到的产品也可能翻车。
时间就来不及了，但我还没选到合适的产品，算了，先随便买一款吧，不然保费马上就要贵了…
这样的人也不少。
风险二：查出身体问题买不了，甚至当年出险了
如果这段时间，生病了，或者体检出了一些问题，
既要担心身体状况，又可能被保险公司拒保，进退两难。
比较严重，要走人工核保的，这中间耽误的时间，可能最后不得不放弃生日前投保计划。
我之前有个同事，投保前参加公司体检，结果显示“乳腺增生、结节待查”。
吓得她赶紧去做了一份产品核保，没通过。
最后还是多试了几款，找了一个健康告知宽松的产品，但这个时候产品已经和原来的预期有了很大落差…
所以从风险来看，早买保险早安心。
既然有意要投保，不如早点买，早得保障。
确实有特殊情况的，
比如即将要上一款好产品，离生日还有一段距离，
可以适当等等。
最好自己能做个备忘录记一下，以防错过了。
总之，有意向为自己/为家人配置保险的，或有任何疑问的，随时可以找小助理咨询~
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