今天，聊点硬知识

保险如电脑。

都是生产厂商（保险公司）把一些个硬件（保险责任）攒吧攒吧，就成了一台电脑（保险）的基本配置。

保险攒出来，也是为了卖的。

为了卖，你得有卖点。

所以为了促进销售，保险公司通常会采取两种方法：

1、优化产品责任

同样的价格，有的保险公司的产品，就是“性能更好”。

比如，相同条件下，给被保险人更多的保额。

不管是60岁之前额外赔付，还是对特定疾病进行多次赔付，这种保险责任都是很值钱的。

不过，这种做法是有底线的，那就是保险公司自身的运营成本。

很多高知名度的大保司，因为运营成本很高（比如花大价钱请明星打广告），注定了它们无法走这种低价路子。

而现在走“性价比”路子的保险公司，也会控制该类产品的总体数量，以免影响到公司的正常运营。

这种产品要是碰见了，买就完了。

2、赠送保险责任

有的保险责任，有点类似于赠品。

比如噱头很大的百万医疗险，

保费几百块，保额几百万，主要保险责任是报销住院期间的医疗支出。

就这么一个小东西，要大家怎么竞争。

不断拉保额？300万涨到1000万？

还是抠保费？别人卖300块，我就卖30块？

30块有点夸张了，也不太可能实现，毕竟保司还是得考虑运营成本的。

大多时候，保险公司会加入一些医疗服务作为营销卖点，比如重疾绿通、费用垫付等。

有的时候，赠品保险责任会更直接。

在投保环节就会让用户自己选择，到底要不要附加这项保险责任。

比如重疾险各种各样的可选责任，身故责任啊、某些疾病的二次赔责任啊...

拿【达尔文6号】重疾险来说，

它的可选责任有：

• 重疾关爱金

• 恶性肿瘤额外赔

• 特定心脑血管疾病二次赔

• 身故/全残保险金

主要讲讲它的恶性肿瘤额外赔和特定心脑血管疾病二次赔。

恶性肿瘤不必多说，高发重疾NO.1。

达尔文6号的恶性肿瘤额外赔，不限赔付次数，每次赔100%。

以下两种情况都能赔：

①非癌-癌：间隔180天

②癌-癌：间隔3年

每隔3年，满足以下两点↓

• 查出了新的癌症；

• 之前确诊过的癌症转移了。

就会一直赔下去！

心脑血管疾病，则是比恶性肿瘤更严重，致死率NO.1的重疾。

达尔文6号能保10种心脑血管疾病，万一心脑血管疾病复发，还能再次赔120%的保额。

这10种特定心脑血管疾病，包含：急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术），脑中风后遗症……

这三种疾病的二次赔，再加上恶性肿瘤的二次赔，基本上可以发挥一款多次赔重疾险七八成的功力。

因为论起重疾的发病率，在所有得重疾的人群中，官方规定的25种重疾占9成，25种里的前6种占8成。

25种重疾里的前6种，包含：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病。

所以说，达尔文6号这附加的保险责任，还是相当实诚、有含金量的。

而且基本保险责任都优化得很极致，赔付比例是真的高。

当然，加了二次赔责任的达尔文6号，保费会提高不少，相当于一款加量加价的产品。

这种感觉，就像攒起来的电脑，有时候高配起来，完全能超过一些品牌整机。

预算足，保费自然不成问题，

但对于预算紧张的朋友来说，配置必选责任保障过渡，也是个不错的选择。

如果您目前有投保意向，或对保险有其他疑问，随时可以找小助理咨询~

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