购险因人而异，不要盲目抄作业！
今天聊聊一位客户的投保经历。
老规矩，就叫他张三吧。
82年生，已经有了投保需求，倒是省下了不少前期沟通的时间。
张三想配置终身重疾、百万医疗和意外险，尤其提到了防癌险。
Q：防癌险跟重疾险有什么区别？
因为癌症实在高发，即便是和其他重疾相比，它也是高发中的高发，所以很多人购买保险时，总会对癌症格外关心。
那就先说防癌险吧。
虽说都叫防癌险，但市面上的防癌险其实有两种表现形式：
一种是阉割版的重疾险，另一种是阉割版的医疗险。
重疾险和医疗险的区别，不用我多说了吧，
重疾险是给付制，只要确诊符合要求的疾病就给钱，医疗险是花多少报销多少。
从阉割两个字，你们应该就明白我的意思。
能买正经的重疾险和医疗险，就买正经的。
除非因为身体原因买不了，被保险公司拒保的，或者有了充分的重疾保额，打算单独提升癌症保额的，可以再补充各种样式的防癌险。
同事给他出了一套方案：
① 重疾险选的是超级玛丽7号（超6刚升级的），保终身。
② 医疗险是太平洋的医享无忧·长期医疗，可保证续保20年。
③ 意外险是带猝死责任的小蜜蜂2号，一年一保。
然后张三陷入了自我怀疑中，怀疑自己是不是一定要买终身重疾。
82年的男性，50万的保额，缴费期限选最长期20年，
即便只选基础责任（不附加任何保障），保费也要9400元/年。
这个价格，多少有点难以接受。
看他有顾虑，便让他试着降低保额，或减少保障期限。
重疾的保障期限，其实取决于用户自己的偏好。
定期版本的重疾，主要是为了自己在收入期内，万一出险了能有个保障。
而且定期版本，通常比终身版本要便宜不少。
不过省钱的同时，选择定期也意味着，70岁、80岁的保障期结束后，自己要是没攒下足够的钱，那晚年生活就会过得战战兢兢，可能还是得麻烦孩子。
终身版本的重疾，虽然一时贵，但它贵有贵的道理。
保险本来就是以小保费撬大保额的东西，以现在的年龄投保，肯定是比到时候攒下几十万要划算得多。
我们通常建议，
先有一份终身重疾险打底，再选择定期。
这么设计，主要是因为人总希望有更长时间的安全感。
要是先买定期的话，以后收入上去了，年纪也大了，哪怕就过了十年，到时候再想买终身重疾，保费也可能会让你断了投保念想。
预算实在有限，第一份终身重疾的保额可以不必那么高。
比如张三选30万保额，保终身，20年交，是5640元/年。
张三提出来了，所以同事就给他对比了下，守卫者5号 vs 超级玛丽7号。
守卫者5号，重/中/轻症共享6次赔付机会（重疾至少赔1次）。
用完6次，合同终止。
82年的男性，
50万保额，保终身，缴费20年，不含身故，不含可选责任，保费要11925元/年。
因为家庭支柱身上的经济责任是很大的，不只是治疗疾病的费用，还需要额外的钱作收入补偿，所以保额是比较核心的。
但总的来说，有多少预算，就有多少保障。
张三的预算有限，最终还是选了“超7”。
后面张三又问了几个问题，基本都是之前说过的。
什么大小保险公司的区别啊，
保司破产了咋办啊，
……
对了，张三还问了大牌保险公司，比如平安、太平有没有终身重疾。
有，给他看了几款。
更贵…
张三的问题，其实也是很多人的问题。
保险配置本就因人而异，
多问多了解，购险才能少踩坑。
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