人还在救，保险却到期了，医疗费还赔吗？

众所周知，商业医疗险基本都是一年一保的产品。

一年到期后，要想延续保障，就得重新购买。当然，健康告知这道投保程序，也得再走一遍~

这就很容易产生一些尴尬的问题…

比如，

到期后身体健康不达标，还能不能续保？

一般情况下，是不能再次续保的。

不过咱可以退而求其次，选购其他公司的其他产品。

再如，

保障期内生病住院，治疗还未结束，保单就到期了，那保险到期后的治疗费用，医疗险还能报销吗？

先给大伙儿吃一颗定心丸：可以报销！

医疗险有个专业术语，叫「责任延续」。

它指的是：如果保险到期还没结束治疗，保险公司会继续支付一定天数的治疗费用。

在常见的医疗险中（如百万医疗险、小额医疗险、少儿门急诊险、综合意外险中的意外医疗责任等）基本都有“责任延续”。

但险种不同，赔付的标准也不同。

以「百万医疗险」为例：

一般可以多承担保险满期后的30天医疗费。

比如尊享e生（2022版）

只要不超过30天，医疗费仍然可以按规定报销。

不过不同产品，责任延续的时间差异也比较大。

比如好医保（6年版）的责任延续时间，就能达到180天。

意外险的意外医疗：

如小蜜蜂2号（超越版）

“意外住院”可以延长至意外发生后的第180天，“意外门急诊”可以延长至意外发生后的第15天。

注：具体产品需具体分析，在此就不一一例举了。

还得提醒大家一点，

责任延续的前提是：在保障期限内就已经出险。

如果你是在保障到期后才出险，那就无法获赔了。

从“责任延续”这项功能可以看出，保司还是挺人性化的。

如果遇到没有明确责任延续的产品，建议及时拨打保司官方客服电话咨询有没有类似的政策；

如果是可以续保的产品，记得及时续保。

说到续保，又会牵扯出理赔的一个细节问题。

因为续保后，前后涉及到两份保单的理赔，

像百万医疗险，通常还有每年1万的免赔额，像这种“跨保单年度、跨保障期”的理赔，免赔额该怎么算呢？

是仅扣一次，还是两个保单分别扣一次免赔额呢？

关于这类问题，我咨询了相关的核赔专家，他的答复是：

“如果同一次住院治疗跨了两个保单年度，保险到期后的相关医疗费用会算在前一个保单内，只扣除一次免赔额，并且不会占用第二个保单的年度保额。”

不过也有少数的产品比较苛刻，两个保单会各扣一次免赔额。（具体理赔情况需咨询承保公司~）

责任延续看似是一个很小的细节，但有时也会严重影响我们看病报销。

所以建议大家最好选择责任延续时间较长的医疗险产品，保障会更安心。

总之，如果您目前有购险打算，或对保险存在某些疑问，随时可以找我们的小助理咨询~

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