寿险买多少额度合适?
有两个方法可以知道,那就是生命价值法和家庭需求分析法,下面我们就来详细聊聊。
一、家庭需求分析法:
就是看未来家庭需要花多少钱,从财务缺口出发确定保额
将亲人所需的生活费,对外负债,教育费等扣除资产(存款,证券,房产),所得额度作为保额的粗略估算。
二、生命价值法:
这么说可能有的朋友不太理解,以张三为例子:
张三今年30岁,年收入在30万,家庭每年生活费支出12万,剩余未还房贷100万,给父母养老钱每年约为5万,孩子上学预计需要30万。如果发生不幸,想保证家人10年内的生活费不受影响。
如果用家庭分析法计算保额:
张三的保额需求为:生活费12万*10年+房贷100万+孩子上学预计需要30万+父母养老钱5万*10年=保额300万,考虑到期间会发生其它费用,还需多准备些保额。这是家庭分析法。
如果用生命价值法计算保额:
张三的保额需求为:老王今年30岁,假设60岁退休,退休前每年个人收入-支出剩余是7万,那他的生命价值是(60岁-30岁)*7万=210万,
也就是说,张三每年能挣30万块钱,除了自己花的基本给家里贡献7万,那么未来3年,他的贡献额度就是210万,那寿险额度基本参照210万,考虑到期间有其它花销,可以比210万多。
我们在选择保险产品的时候,最应该关注的是保额,而不是保费,
如果在风险发生的时候,理赔的金额不能抵御风险的话,那么保费交了再多,又有什么用处呢?
建议资金不足的情况下,先配置定期寿险,等到资金充裕的时候,再补充终身寿险。终身寿险的功能是传承,保费要贵很多。
总之,购买任何保险前。都可以先加小助理sixiaoyan_123。先对自己要购买的产品多做了解,就能避免很多问题。
保险的本质,就是一纸合同,它的未来是确定的,赔不赔,如何赔,钱怎么赔,都是在投保就确定的事情。
不要一个冲动就买了,用它的时候,发现它不合适。
那就晚了。
总之,要给自己、孩子和家里老人全方面配置保险的,一定要先加小助理微信:sixiaoyan_123。
保险一买几十年,别闷头买。
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