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保费怎么交最划算?

司书甲 小司频道
2024-10-29

人生在世,终生都在与一个难题做争斗。


如何以有限的金钱,满足无限的欲望?


别以为有钱人就没追求了,他们照样有七情六欲。


只不过,他们的欲望更费钱…

但欲望本身,并不会因为有钱而减少。



大多数的普通人,都得常常计较自己的钱有没有花在刀刃上。


比如,买个保险,到底是交20年、30年,还是一次性趸交呢?



保险按期限可以分成短期、长期。


意外险和大多数医疗险就是典型的短期险,保障期限通常是一年,保费保额杠杆比极高。


这类保险根本不给你纠结的机会。

多是一年一交。


毕竟一年两三百块钱的东西,总不好意思还分期,一个月十几二十块地交吧?


让人纠结的是长期险。


因为长期险给人的选择太多了,你可以一次交清,也可以分期付款(月付/季付/年付)。

前者又叫趸交,后者分期付可以分3年、5年、10年、15年、20年和30年。


选的缴费期不同,相对应的保费也不同。

那么,买长期险,缴费期限到底该怎么选?


举个例子吧,

张三,30岁,月薪8K,

他老婆,28岁,月薪7K,今年刚有个孩子。


张三想把家庭成员的保险都配齐,

即便张三、他老婆和孩子都选择市面上费率便宜的产品,要是选择趸交的话,少说也得二三十万。


这么个交法,一般家庭哪遭得住。


但要是选择分30年交,全家每年总保费就会下降到10K左右,基本上一个人的工资就可以满足家庭保费的支出。

其他的生活开销,该浪还可以继续浪。


这还只是面上的,

万一人家就是有条件一次性交清呢。


就算有能力,咱也不推荐普通家庭趸交。


因为分期缴费还有个隐性福利,那就是很多长期险里都会附带的--【被保人轻症/中症/重疾/身故豁免保费】。


还拿张三来说,

要是张三点背,缴费后的第一年就得了大病要理赔。


如果是趸交,保险公司正常理赔,没毛病。

可如果是分30年交,保险公司还是正常理赔,没毛病,但是!张三之后29年的保费再也不用交了。


尽可能拉长缴费期的一大好处,除了可以拉低每年保费,减少支出压力以外,一旦在缴费期出险,可能后续几十年的保费直接减免。


这就是充分利用了保险杠杆,充分把钱花在了刀刃上。


但话又说回来,趸交也不是一无是处。


如果你的现金流极其不稳定,

属于那种一年不开张,开张吃十年的,我就建议有钱时就趸交保费。


比如说,创业者、收入不稳定的自由职业者,或者某些从事的行业存在黄金期的工薪人士,有那么5到10年可以猛挣钱,但之后就挣不动的那类。

这种性质的现金流,要是不一次性缴清保费的话,很容易在以后收入锐减的时候,因为没留下足够的钱而无法续费。


很多凭运气暴富过的人,后期总容易凭本事输得彻底。

转了一圈,钱赚了个寂寞。


所以这类人选择一次性交清较好。


和这些人相对,对于每月有稳定收入的上班族来说,尽量拉长缴费期限比较合适。


一次缴清和分期缴纳,并没有一个绝对且唯一的答案,只是各自适用的人群不同而已。


大家在投保时有不清楚的地方,随时可以找小助理sixiaoyan_123咨询~


不光是缴费期限,还有保额买多少是合适的,保障期限是选定期还是终身,要不要附加可选责任等问题,有时候不仅只和预算有关系,还得看个人的年龄、职业、健康状况……


希望大家都能用最少的预算,最大化地做好风险保障。





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