我很喜欢罗曼·罗兰的一句名言：世上只有一种英雄主义，就是认清生活的真相之后依然热爱生活。而我写东西揭露事实真相也不是希望大家悲观厌世，而是希望大家了解事实真相后可以早做准备，这样可以减少不必要的损失。即便世界再糟糕，我们也要尽可能过好自己的人生。相较于消极悲观，我更希望大家保持积极进取的精神。
此前我曾多次告诉大家，未来我国最核心的基本面（基本盘）就是人口老龄化，这个过程会持续将近半个世纪。要想过好这一生，你的工作、生活和投资一定要清楚人口老龄化这个基本面，不能逆人口老龄化这个基本面。成功在于顺势而为，而未来的“势”就是人口老龄化，甚至经济转型升级的大背景也是人口老龄化。对于最广大的国人来说，当下就要考虑一个问题：我们要如何自己动手给自己（or家庭）打造一个有保障的未来生活！？这不是我信口开河，其实有注意国家新闻的也会注意到最近两年国家也尤其重视养老方面的议题。11月24日，国wu院发布的《关于加强新时代老龄工作的意见》提出，大力发展企业（职业）年金，促进和规范发展第三支柱养老保险。发展第三支柱养老保险，是推进我国养老保险体系改革的一项重要举措，也对商业保险参与第三支柱建设提出了新的要求。这里的第三支柱养老保险其实指的是商业养老保险（年金险等），第一支柱为基本养老保险制度，第二支柱为企业年金等补充养老保险（少数人才有）对于第三支柱养老保险，早在2020年12月经济工作会议就有描述：“要规范发展第三支柱养老保险。”2021年经济工作会议对于养老保险描述是：“推进基本养老保险全国统筹。”全国统筹相类似于转移支付，三四线以下城市给大城市输送青年才俊，导致自己空虚，因此必须全国统筹优化，这也是共同富裕精神体现。
对于第三支柱养老保险配置，我早在《关于加强新时代老龄工作的意见》发布的前几天就写过相关文章，历史文章如下：下面在归纳总结一下为什么推荐有需要的家庭配置商业养老保险：有位朋友的评论很好，我很赞同，我认为大家要优先配置保障型保险，比如重疾险和医疗险。投资性养老保险（增额寿和年金险等储蓄险）是之后考虑的事情。为什么我首先写储蓄险产品呢？因为留给大家上车高性价比储蓄险的时间不多了，本月末截止。国家正在系统性治理金融系统，包括保险业，互联网销售保险将会被严格限制，监管把门槛抬得很高，非头部险企机构短期难在互联网上开启储蓄险业务，而目前高性价比的产品主要是出自这些相对中小保险公司（本身实力也是很强，只是相对于头部保险公司就小了）。证券日报也有报道：中国精算师协会创始会员徐昱琛说：“大批互联网人身险产品将在年底下架的消息并非炒作”。下架原因是，10月底监管发布的《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》（下称“新规”）导致大批险企失去继续销售部分互联网产品的资质，并要求险企在12月31日前完成存量业务整改。
这和去年整治互联网平台销售银行存款产品一样，去年年末，支付宝、度小满等互联网平台下架了所有代销的银行存款产品（本息50万以内包赔那种，货真价实银行存款），这些存款产品一般年利率4.5%以上，所以很受欢迎。下面这位朋友的评论很有代表性，对于本身就有稳定养老金收入的朋友，我个人认为没多大必要配置，比如公务员等体制内朋友，本身养老金稳定且可观，没必要重复配置。
还有就是可以承担一定风险的朋友，也可以考虑不用配置。其可以配置优秀的固收基金，也有机会实现高于3.X%的长期复利。
什么人适合呢？不喜欢理财产品存在风险，比如中短期内出现负收益就浑身不舒服的朋友；还有就是存不下钱需求强制逼自己存钱的朋友；再然后就是本身没有基本养老金或者养老金也不多的朋友……，这些朋友或者其家人可以考虑配置。
相较于股票以及偏股基金这样的收益率不高，但是股票、基金的波动比较高，一般人心理承受不住。股票等高风险投资适合闲钱投资，需要做好亏损本金的准备。
而储蓄险的定位是长期稳健，可以作为兜底的资金配置。它们之间并不冲突，更多是一种相辅相成的关系。3.X%的复利收益率现在看似不高，过几年会是一个很可观的收益，因为未来我国利率是肯定下行的，会无限逼近0%
储蓄险是家庭立体式资产配置的重要组成部分，比较适合风险厌恶但又想锁定未来20年后长期3.X%复利的朋友。
4、下架提醒
最后还是提醒一下，我介绍的金满意足臻享版、光明慧选，都是目前性价比更高的产品。这些产品本身是安全的，保险公司也靠谱，我国对保险公司管理和银行的一个等级，并且买到手后，未来拿多少钱是确定。（两款产品详细介绍参见旧文《【未雨绸缪】讲讲不亏钱的理财该如何做？！》）
受到互联网保险新规影响，最晚12月31日下架，很可能会提前。保险公司今天说一周后下架，明天就停售的情况，我见过很多。
所以，有需要的朋友可以早点了解，避免错过机会，可以点击下面链接查看详情：
强制储蓄：
专注养老：
有任何问题，都可以在产品页右下角，预约我的专属顾问免费咨询，预约后24小时内就会联系你，是一个0755开头的电话，注意接听，不方便可以留微信号。