美国股市不稳定，华人应如何避险投资？

近期美国股市不是很好，截至5月20日，美国纳斯达克指数今年以来下跌27.42%，在全球主要指数中排名垫底。多家华尔街主流机构更是开始集体唱衰美股：“美股抛售远未触底。”不过，一片“唱空”声音中也有不同意见，全球最大资管公司贝莱德认为，鉴于经济重启动力仍然强劲，其仍然看好发达市场的股票，尤其是美国市场。

股市不稳定，应如何避险投资？

在这不稳定的股市，很多华人都在考虑是不是把更多的钱放在自己手里？

虽然今年的股市弱一点，但大家有没有想过是不是前几年的股市太好了，现在到该要调整的时候了。在今年未来的时间里面，华人朋友们在投资的时候确实需要保守一点，但也不用保守到把钱都抓在自己手里。

大家如果对市场不那么放心的话，其实在美国有不少防御型的投资策略。比如用一些避险的措施，回报也是可以达到5％左右的。另外也可以做一些私人借贷，拿别人的房地产做抵押也是很安全的。

美国泛宇集团的专家建议在这一段市场不明确的时间内，大家可以把自己的资产放在一些防御型投资策略上面，在这一段时间内，做一些比较保守的投资。等到市场开始改变的时候，再来积极进场。这样就能实现投资回报就能够在安全中成长。

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设立退休计划的好处和注意事项

1974年，美国颁布了《雇员退休收入保障法》，鼓励雇主和雇员为个人积累养老金；这两个法律是美国养老金制度建设的里程碑。

  设立退休计划有什么好处？  

1.退休金

对于员工来说，等他退休的时候可以领取退休金。

2.税收扣除

公司每年帮员工放进去的钱，完全可以从公司的盈余里面扣除，不用赋税。放进去的钱，不管是利息或赚的投资回报都可以延税。

3.资产保护

公司放到退休计划里面的钱，就不再属于公司。如果公司被人告且败诉了，需要赔偿对方，但退休计划里面的钱是完全受保护的。

  设立退休计划的注意事项  

1.用退休计划做任何投资时，完全是要为了员工的福利，不能是为老板谋福利。

2.用退休计划做投资时，一定要要让员工有好处。

3.用退休计划做投资时，一定要合理且能增长，这个学问就很大了。

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美国保险的演进史

美国是人寿保险先进的国家，也经过各个时代的变化。在过去几十年内，美国保险每十年会根据市场的需求发生有一个变化。

70年代的时候，终身寿险就是该保险的有效期直至被保险人去世为止。你缴付的保费，在支付固定的保险成本之后，剩余的部分转换成现金值（cash value)。保险公司会根据公司的盈利情况定期派发红利，但是红利的发放与否与金额都是不保证的。

80年代的时候，开始流行万能保单。万能寿险和终身寿险相似，但相比之下万能寿险的浮动利率更客观，而且成本也更合理。

90年代的时候，投资型万能寿险，由万能寿险演变而来，关键的区别在于客户可以在保险公司提供的基金范围内选择投资不同的基金，从而获得相应的投资回报，上不封顶，而且收益不需要交税。

2008年以后出现了指数型万能险，指数型万能寿险一个改进产品，现金账户的投资收益不参照市场利率，与公司经营状况也无关，而是参照美国标普500、香港恒生指数、欧洲 STOXX 50® 三大指数，投资收益和这些指数走势挂钩，指数涨多少，收益即为多少，同时保险公司承诺保本，就算三大指数都跌，投资收益为0，不会为负，本金不会损失。

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