储蓄大国变“负债大国”，我们钱花哪了？
印象中我们储蓄率全球第一，不知道何时开始，我们变成了负债大国，我国居民新增的债务超过了美国。尴尬的世界第一，我们如何甩掉？
一、存款
国人每日冥思苦想的就是如何存更多的钱？其实与其说是老百姓“喜欢存钱”，不如说是“不得不存”。买房、结婚、教育、养老，都要存钱。老百姓省吃俭用努力存钱。
2020年，受新冠疫情和多重复杂因素影响，中国居民收入全年少增约1.7万亿元。在收入增速严重放缓的同时，居民消费倾向下降、储蓄倾向提高。但央行《2020年金融统计数据报告》显示，2020年我国的住户存款又增加了11.3万亿，目前总额已经达到了93.44万亿元。
事实上，近年来我国的储蓄率连年下降，2008年我国储蓄率达到顶峰为51.8%，这也就意味着市场上只有不到一半的钱是用于国民流通的，剩下的全部被他们存进了银行里。现在下降到了45%左右。
与此同时我国家庭债务一路飙升。2020全年人民币贷款增加19.63万亿元，同比多增2.82万亿元。分部门看，住户贷款增加7.87万亿元，其中，短期贷款增加1.92万亿元，中长期贷款增加5.95万亿元。
二、房地产
从“储蓄大国”到“负债大国”，老百姓的钱都花哪了？钱都流向了房地产。
2019年中国人民银行调查统计显示，家庭资产以实物资产为主，住房占比近七成，住房拥有率达到96.0%；城镇居民家庭负债参与率高，为56.5%，负债来源以银行贷款为主，房贷是家庭负债的主要构成，占家庭总负债的75.9%。
近年来，我国房价涨幅大于收入涨幅，房价过高，上涨较快，与居民收入水平差距不断扩大，有购房需求的部分居民只能更多的依靠贷款买房，客观上也推动了居民杠杆率的上升。
居民杠杆率增长过快带来的负面影响。据《中国区域金融运行报告（2019）》显示，计量分析结果表明，控制人均可支配收入、社会融资规模等因素后，居民杠杆率水平每上升 1 个百分点，社会零售品消费总额增速会下降 0.3 个百分点左右。
居民在投资置业时，还是要根据个人资产收入情况进行切实理性判断。
三、金融房产
目前来看，房子仍然具有较强的金融属性，居民又没有更好的保值增值产品，因此房子仍然是很多人的投资首选。
广义货币供应量（M2）是指流通于银行体系之外的现金加上企业存款、居民储蓄存款以及其他存款，它包括了所有可以迅速形成现实购买力的货币，不需要时间周期。这个指标通常反映的是社会总需求变化和未来通胀的压力状态。近年来，很多国家都把M2作为货币供应量的调控目标。
据央行公布数据显示，从2013年到2019年，M2仅7年时间就翻番，从99万亿增长到202万亿元。而2020年12月末，广义货币(M2)余额218.68万亿元，同比增长10.1%，2020年社会融资规模增量累计为34.86万亿元，比上年多9.19万亿元。
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