解决现实问题的制度创新越多越好

今天是周末，咱们聊点轻松的。

相信很多人都办过卡，有没有存了钱，店家跑路或者倒闭钱没了的？又或者在某个地方存了钱，结果自己忘了。

小镇就有，一次是家门口有家叫某某厨房的，感觉挺好，就存了1000块，结果出差个把月，回来竟然没了。至于因为搬家或者别的实在不方便继续用的，损失就更多了，这么些年下来林林总总起码也得几千块了。

相信全国类似情况的也很多。小镇收入有限，这是必须得关注的。

怎么办？

今天看到一个很让人佩服的创举：北京朝阳区市场监管局做了“朝阳预存宝”试点，好比支付宝，实实在在解决了存钱店家跑路的大难题。

简单的说，就是市场监管局跟银行合作，开设专户，把原来直接给到商家的预付费转到这个账户，每次实际消费，从这个银行账户再给商家。如果消费者使用后觉得商家服务不行、或者以后不准备来了，直接申请退费就行。

这个消息，对市场监管局、银行、消费者、商家都是大大的利好。

对市场监管总局来说：把一个特别头疼的消费者保护问题从根本上解决了，腾挪出大量执法人员，还切切实实的改善了市场秩序，大大提高了市场监管局在人民心中的形象。

对银行来说：这个模式一定可行，未来将吸纳更多的存款和商家流水，甚至会出现一个现象级的新金融产品；银行还可以基于预存给商家做授信，吸纳更多商家在自己家银行开通业务，对于竞争激烈的银行业可是大大的功绩；甚至还能跟信托公司开展合作，获得更多收益。有银行体系的实力，根本不怕商家敢跑路。

对咱们消费者来说：退费方便、不怕商家跑路，也免得商家收了钱不好好服务，还能安心享受预存的更大优惠折扣。

对商家来说也不亏，如果一个商家肯踏踏实实做生意，有市场监管局和银行担保，随时能退钱，那消费者就更容易预存了，商家生意反而能更好。预存的越多，商家就能从银行获得更多授信额度，银行的信托收益也能分得一部分。这也是为什么刚刚试点，就有400多家商家加入的原因。

可能这里面唯一会受损的，就是那些一开始就准备收钱跑路的，比如健身房和美容院行业，这样的越倒霉越好。

非常惊喜的是，小镇这几天才知道，这个预付费解决方案竟然是小镇的一位市场体系的朋友在几年前就设想的。只因没有法律依据，所以只能推动地方试点和企业自愿。

原来各部门九龙治水，预付费的部门规章是另一个部门制订的，且因为工商缺少执法力量，很长时间没能执行。2018年机构改革后，在很多城市，很多其他部门的执法职能开始划转市场监管局，设想才终于变成了现实。

其实制度创新没那么难，只要本着为人民解决问题，并不需要做太多的大动作，踏实解决一个个社会问题，要比徒劳的单一执法有效的多。

而这也是国家持续推动部门合并的关键，把部门间协调改为单一部门统管，很多事才真正有了彻底的解决办法。

预付费如此，反垄断如此，乃至劳动保护、教育整改也是如此。

希望这样的制度创新越多越好。

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