2021年半年报：房贷认知讲解和银行政策分析汇总

导读

2021年时间过半，从1月到6月金融监管政策频发，于是网络出现各种片面政策解读：房产抵押贷款经营贷款已经限制了，银行政策是这样吗？其实在小编认为：对于中小微企业房产抵押贷款，监管政策应该是两个方向，鼓励真实经营客户贷款，限制信贷资金流入楼市，本篇我们从专业的角度为大家汇总下2021年上半年北京地区政策，希望对大家办理房抵经营贷款有所帮助。

 一、认知讲解：

     2020年如果您有个住宅，新注册一个企业，基本找个银行就可以办理房产抵押经营贷款，而且利率最低可以刷到年息3.85%，最长20-30年等额还款.....

     2021年2月1日开始，招商、光大、广发、中信等股份银行开始不仅上调利率，而且随着监管政策要求，4月份对于新申请办理房产抵押经营贷款客户，企业注册时间和房产证领取时间都有了限制，如图一：

通过这张图，我们可以看到，前期如果您没有企业，想通过临时注册或者新加股东，马上从银行获得长期贷款基本行不通了。这就是我们很多报道中说的：银行不给放贷款了。

另一方面：6月份开始，北京地区宇宙银行发布了针对小微企业经营贷款111政策，对于小微企业房产抵押贷款利率不仅没有上涨反而下降了，3年期产品从年初年息3.85%降低到年息3.55%，让出更多利润扶持中小微企业发展。如图二

图二，我们为大家汇总了3个国有银行产品，只要您有企业和房产真实经营，负债比较少想申请低息贷款依然是可以的，而且办理速度方面：资料全1天批贷，2-3周就可以放款。

所以说：2021年房抵贷市场依然是加大扶持中小微房抵贷经营用款，而且银行保监会就2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展下发通知，要求五家大型银行要努力实现普惠型小微企业贷款全年增长30%以上。

综上所述：银行其实鼓励小微真实经营贷款，限制经营贷款流入楼市，所以如果您企业符合条件有房产，还是可以享受比较低利率优惠。

二、2021年上半年政策汇总：

我们把视野转到楼市，目前银行监会要求：严防小微经营贷款资金流入房地产市场，为了实现这一调控目标，银行从产品政策、贷前调查和贷后管理三个方面进行加强，比如：如果企业和房产都符合1年以上要求，但是您企业没有对公流水也是无法申请银行房产经营贷款的。如图三

图三是北京6家股份银行2021年最新政策，基本对于企业要求注册满1年以上，房产要求满6个月，对于企业经营情况、流水方面在贷款审批之前需要严格审核，这和2020年下半年有了非常大变化。

如果您是新购买、新过户二手房基本都不给办理和申请贷款，就算您有企业也需要等3个月以上才可以申请经营贷款，那么针对新过户二手房、新房有哪些金融解决方案呢？如图四

图四我们覆盖短期快速解决方案，下面我们做下基本点评：

• 产品一：主要适合没有企业客户，但是房产已经拿到手又着急需要资金周转贷款群，在贷款利率方面偏高，解决资金速度也是比较快。
• 产品二：利率低，对于房产和企业需要满3个月以上，而且需要纳税一次才可以申请，办理速度上需要1个月左右。
• 产品三：利率适中，在额度方面给予2000万，对于大部分有资金需求的客户来说比较容易满足，最长3年期（如需要咨询可以联系我们客服）
• 产品四：利率高，比较合适有真实经营客户群，同样也是3年期产品，不一样地方办理速度比较快，基本2周可以放款。
  

三、购房贷款利率上调：

我们以北京为例：虽然利率依然维持首套5.2%，二套5.7%，但是在按揭贷款放款方面明显感觉进行限制额度，有些银行直接月限额度；有些银行就算还有额度，但放款周期要延长1周到更长时间，比如招商银行、工商银行、交通银行等。

事实上，自4月份开始，全国近60个城市调高了房贷利率，不难看出，继土拍两集中之后，停贷、加息等信贷政策正在成新一轮楼市调控的主流。全国多个2线城市购房按揭贷款开始加息。

数据显示：5月，全国首套房贷款平均利率5.33%，环比再上涨2个基点，较2020年底上涨11个基点；二套房贷款平均利率5.61%，环比上涨2BP，较2020年底上涨8个基点。

全国首套房、二套房贷款平均利率 数据来源：融360

武汉地区6月房贷利率上调， 数据来源：贝壳

2021年6月初，武汉地区14家银行宣布上调首套和二套房贷款利率，全国各重点城市广州、成都、济南、南宁、中山、苏州、南京的房贷利率纷纷进入了加息通道，楼市房贷利率全盘上涨的信号已相当明显，未来如果继续加仓楼市需谨慎而为之。

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更多北京地区银行政策集合汇总如图六：

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