2021年个人信用贷知识讲解和建议

原创作者：MEI咨询师（咨询微信：KF608a）

微  信  公 众 号：东兴金服（ID：dxjf360）

        在知识付费时代，很多客户为了图免费，省钱，可能钱没省到反而多花很多冤枉钱，最近在接待一个上班族咨询信用贷款时候，我们在审核客户简版征信报告时候，发现客户申请银行/消费金融/小额贷款/普惠贷款/网络科技公司贷款，大大小小贷款30多笔，我们问客户为什么要申请这么多？

客户说不管我的事，都是我N朋友申请的........

用你的手机，用你的信息去申请信用贷款其实就是你的事......

本篇我们继续为大家科普下个人信用贷款知识，希望大家能学以致用，如果感觉我们文章有价值记得点赞收藏或者分享给您周围朋友，本篇内容我们会同步喜马拉雅MF音频讲座。

01

      个人信用贷款，主要根据个人工作收入情况，分为公积金类，社保类，月供类，保险单类，以及其他客户群，如果根据申请机构利率来分梯队，根据利率从低到高来分六个梯队，如图：

从第三梯队到第六梯队真实利率数据大家可以参考：互联网金融贷款真实年化利率曝光（2021年Q1）

为什么利率这么高，还有是有很多客户去申请呢？

我们认为主要原因如下：

1、很多客户图简单，足不出户，马上可以申请到金融贷款。

2、图免费办理，被免费的广告吸引，想测试下自己能贷多少。

3、条件不足，只能申请这些小额贷款........

当然还有很多原因造成，在这里我们就不多进行解析，2021年随着监管部门把P2P平台全面关停，部分P2P平台转型成为消费金融公司，小额贷款公司等，通过铺天盖地智能广告和各种精准营销，换个马甲闪亮登场。

在这里温馨提示:申请个人信用贷款时候一定要了解清楚还款方式和真实利率，然后在申请，情愿多跑3家正规银行，也不要去随便申请一家网络贷款（金融APP贷款）。

02

如何获得低息个人信用贷款呢？

一、对于申请额度在50万以内的客户我们建议：

可以通过使用公积金卡，社保卡这些材料去有银行网点机构去申请，单位比较好的客户可以等待正规银行上门服务团办，部分优质银行信用可以实现有用算息不用不算息，具体需要在申请的时候问清楚。

二、对于申请额度50万以上客户我们建议：

办理个人信用贷款顺序一定正确：ABCDE排序，比如有哪些银行对征信查询次数宽松，哪些银行对负债要求宽松，哪些银行对申请条件比较松，做好基本功课在进行团办并发，不要盲目去申请，这样不仅额度不高而且会还占用征信查询次数。

三、对于申请额度超过200万以上客户我们建议：

随着监管加强，个人信用贷款贷后管理用途也会不断完善，如果没有稳定还款来源和共同还款人，或者申请个人信用贷款资金使用不规范，建议谨慎办理，不要去违规操作投资项目，不要盲目听人忽悠去申请，申请贷款的人是您，贷款办理完毕了最后还款的人也是您，当还款不足的时候，将会直接影响您的个人征信报告和信用记录。

比较典型案例：深圳深房理事件。

如果您真的需求在200万以上，我们还是建议通过房抵贷方式去解决资金问题。

03

个人信用贷款申请须知：

1、在办理之前一定问清楚利率，还款方式，申请条件？避免申请一次占用征信查询

2、对自己现在清楚进行基本判断，想申请一般比较低利率银行贷款需要满足有1年社保公积金缴存，而且需要满足6000元上基数，问问自己条件符合要求不？

3、用途明确，问自己第一还款来源，第二还款来源...........

4、负债比较好的客户，谨慎申请低息银行，选择条件宽松信贷产品。

5、大额度信贷申请，申请顺序一定要正确，把利率高的产品放最后申请。

6、企业法人或者股东基本只能申请等额本息信贷，而且利率会比较高。

以上几点都是我们根据2021年最新信贷政策变化汇总而来，在文章的最后我们附带几家低息信用贷产品，喜欢的朋友可以收藏备用：

更多信贷产品产品参考：

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