16%还是1.6%？民间借贷利息一分六厘的准确理解

民法典权威解读 2023-12-30

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民间借贷中，

经常会用到“X分息”“X厘息”的说法，

那么一分息到底是多少呢？

出借人认为是年息10%，

借款人认为是年息1%，

由此引发纠纷。

到底谁的理解才是正确的？

来看今日案例

基本案情

2014年7月27日，刘某因家庭生活需要向付某借款50 000元并约定年利率16%，期限1年。

借款到期后，刘某未归还，要求继续借用。双方将未还利息和本金一并计算在内，付某又另外拿出一笔钱，一共凑成100 000元，重新借给刘某，双方约定利息按年息一分六厘计算，期限2年。

2015年10月20日，刘某又向付某借款200 000元，双方约定利息按一分六厘计算，期限2年。

此后，刘某陆续向付某还款205 000元，但剩下的借款和利息，到期后付某多次催要，仍然没有结果。最终，付某将刘某起诉至法院。

裁判结果

淄博市临淄区人民法院一审判决：一、被告刘某归还原告付某借款95 000元；二、被告刘某支付给原告付某借款利息（本金以100 000元为基数，自2017年7月28日起至本判决确定的还款之日止，按照年利率1.6%计算；本金以200 000元为基数，自2017年10月20日起至本判决确定的还款之日止，按照年利率1.6%计算），与第一项同时付清。

付某不服，明明是16%的年利率，怎么会变成了1.6%？遂提起上诉。

淄博市中级人民法院二审判决：一、撤销一审判决；二、刘某归还付某借款本金264 080元；三、刘某支付付某借款利息4 000元；四、刘某支付给付某借款利息（本金以264 080元为基数，自起诉之日起至本判决确定的还款之日止，按照年利率16%计算），与第二、三项同时付清。

本案中原、被告对2015年10月20日约定20万元借款利息按一分六厘计算，该利息是否约定明确产生较大争议。

首先，《中华人民共和国民法典》第五百一十条规定：合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同相关条款或者交易习惯确定。

刘某与付某在2015年7月27日的借条中明确约定利息按照年息一分六厘计算，该约定未超出法律规定。刘某与付某在2015年10月20日的借条中，双方虽然约定利息按照一分六厘计算，但民事主体从事民事活动，应当遵循公平原则，并遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺，考虑到两份借条形成时间间隔较短，根据利息约定的内容结合交易习惯，应当认定当时原、被告双方形成借条时，对利息的约定为年息一分六厘。

其次，对于年息一分六厘的理解，民法典第四百六十六条规定：当事人对合同条款的理解有争议的，应当依据本法第一百四十二条第一款的规定，确定争议条款的含义。第一百四十二条第一款规定：有相对人的意思表示的解释，应当按照所使用的词句，结合相关条款、行为的性质和目的、习惯以及诚信原则，确定意思表示的含义。在有相对人的意思表示的场合，如果意思表示需要解释，那么首先是按照所使用的词句进行解释。合同文本所运用的字句是当事人真实意思的载体，在进行合同解释时，应当优先依据文本，对当事人的词句进行解释，也即文义解释在合同解释方法的次序上具有优先性。在理解词句所具有的含义时，可以借助辞典、交易习惯以及一般理性经济人的认识予以确定。[1]如果当事人之间的合同涉及某一专业领域时，应当结合该专业领域的术语对其合同文本所使用的词句进行理解。

根据中国社会科学院语言研究所编写的《现代汉语词典》中对利率“分”的解释：“分，利率，年利一分按十分之一计算，月利一分按百分之一计算”；关于“厘”的含义：“厘，利率，年利率一厘是每年百分之一，月利率一厘是每月千分之一”，结合民间借贷交易习惯和已实际支付利息情况，本案中原、被告约定的年息一分六厘应理解为“年利率16%”而非“年利率1.6%”。

[1] 参见最高人民法院民法典贯彻实施工作领导小组主编：《中华人民共和国民法典合同编理解与适用（一）》，人民法院出版社2020年7月版，第40页。

来源：山东高法