金融周报：国有大行开发贷接近零投放、央行调整个人房贷利率、山东信托股价跌破1港元、吉林信托违规遭罚、证监会对私募机构采取监管措施

新闻节选自腾讯财经、证券时报、上海信托圈、Bank资管等

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8月 2019	银行开发贷规模余额压缩，地产企业融资持续收紧
	2019年8月初，银保监会办公厅发布《关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》（银保监办便函[2019]1157号），明确点名32城银保监局对辖区内不少于3家银行机构进行检查。其中检查的一条便是“房地产开发贷款和土地储备贷款管理情况，包括集中度管理、资本金来源真实性审查、落实最低资本金比例要求、企业资质审查等 ，以及违规向“四证”不全项目提供融资” 。 一些报道表示，近期银行开发贷批贷速度有所下降，甚至有国有大行开发贷几乎是零投放，并在压缩余额，房地产企业融资持续收紧。

8.25 2019

继改革完善贷款市场报价利率形成机制，央行又调整新发放个人房贷利率

继人民银行发布2019年第15号公告，明确改革完善LPR形成机制。2019年8月25日中国人民银行发布中国人民银行公告〔2019〕第16号，明确新发放商业性个人住房贷款利率的相关事宜。 中国人民银行公告〔2019〕第16号 为坚决贯彻落实“房子是用来住的，不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制，在改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制过程中，确保区域差别化住房信贷政策有效实施，保持个人住房贷款利率水平基本稳定，维护借贷双方合法权益，现就新发放商业性个人住房贷款利率有关事宜公告如下： 一、自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。 二、借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年。利率重定价日，定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。 三、首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。 四、人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。 五、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限，结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，明确商业性个人住房贷款利率定价规则，合理确定每笔贷款的具体加点数值。 六、银行业金融机构应切实做好政策宣传、解释和咨询服务，依法合规保障借款人合同权利和消费者权益，严禁提供个人住房贷款“转按揭”“加按揭”服务，确保相关工作平稳有序进行。 七、2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。 八、商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。 中国人民银行有关负责人就个人住房贷款利率答记者问 1.公告发布的背景是什么？ 个人住房贷款利率是贷款利率体系的组成部分，在改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制过程中，个人住房贷款定价基准也需从贷款基准利率转换为LPR，以更好地发挥市场作用。同时，个人住房贷款利率也是房地产市场长效管理机制和区域差别化住房信贷政策的重要内容。为落实好“房子是用来住的，不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制，确保定价基准平稳有序转换，保持个人住房贷款利率水平基本稳定，维护借贷双方合法权益，人民银行发布公告，明确个人住房贷款利率调整相关事项。 2.改革后个人住房贷款利率如何定价？ 改革后，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。其中，LPR由贷款市场报价利率报价行报价计算形成。每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求，综合贷款风险状况，在发放贷款时与借款人协商约定。加点数值一旦确定，整个合同期限内都固定不变。 3.确定定价基准时，相应期限如何理解？ 目前，LPR有1年期和5年期以上两个期限品种。1年期和5年期以上的个人住房贷款利率有直接对应的基准，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率基准，可由贷款银行在两个期限品种之间自主选择。参考基准确定后，可通过调整加点数值，体现期限利差因素。 4.什么是利率重定价？ 利率重定价是指，贷款银行按合同约定的计算方式，根据定价基准的变化确定形成新的贷款利率水平。公告明确个人住房贷款利率重定价周期可由双方协商约定，最短为1年，最长为合同期限。借款人和贷款银行可根据自身利率风险承担和管理能力进行选择。每次利率重新定价时，定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。 5.对于居民家庭有什么影响？ 公告主要针对新发放个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。定价基准转换后，全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按8月20日5年期以上LPR为4.85%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%），与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。同时，人民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限。与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。 6.何时实施？ 2019年10月8日是定价基准转换日。在此之前，贷款银行需修改贷款合同，改造升级系统，组织员工培训，同时，采取各种方式为客户做好宣传解释工作，以确保转换过程平稳有序。2019年10月8日前，已经发放和已经签订合同但未发放的贷款仍按原合同执行。

8.23 2019	中信银行、徽商银行筹建理财子公司
	2019年8月23日晚间徽商银行发布公告称，该行已获得中国银保监会批准筹建徽银理财有限责任公司。由此，徽商银行成为继杭州银行、宁波银行之后的第三家获批筹建理财子公司的城商行。 2019年8月28日，据媒体报道，中信银行副行长郭党怀在2019年中期业绩发布会上透露：中信银行筹建中的资管公司将注册在上海，目前已经和上海市政府和监管部门进行了对接。

8.23 2019	吉林信托违规遭罚40万
	8月23日银保监会网站近日公布的行政处罚信息公开表（吉银保监罚决字〔2019〕52号）显示，吉林省信托有限责任公司治理机制长期严重缺失，股东会、董事会、监事会运行不规范。依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，吉林银保监局决定对其罚款四十万元。

8.26 2019	山东信托股价跌破1港元
	8月26日晚间，根据山东信托发布2019年半年报显示， 2019年上半年，山东信托实现经营收入8.58亿元，同比减少9.8%；归属于公司股东的净利润3.28亿元，同比减少23%。每股基本及摊薄收益0.07元。 同时作为我国唯一一家港股上市的信托公司山东信托。上市首日，山东信托收盘报4.42港元。令人唏嘘的是，截至8月27日收盘，山东信托股价为0.94港元，低于1港元。

8.26 2019	河南农投金控持股中诚信托5%股权，成中诚信托第四大股东
	近日，北京银保监局批准了中诚信托有限责任公司（下称“中诚信托”）变更股权事宜，河南农投金控股份有限公司（以下简称“河南农投金控”）获得5.0882%股权，跻身中诚信托第四大股东。然而人保集团曾经提出增持中诚信托，但监管没有批准。 目前中诚信托的第一大股东是中国人民保险集团股份有限公司，出资比例32.9206%。出资比例超过10%的还有国华能源投资有限公司、兖矿集团有限公司，分别为20.3528%、10.1764%，分列第二、第三大股东。 该事件是2019年以来，包括雪松信托、金谷信托、西部信托、国元信托等在内的第七家信托公司转让或拟转让股权。

8.23 2019	证监会组织开展了私募基金投资者教育专项活动
	8月23日晚间，证监会官网发文披露，于近日组织开展了私募基金投资者教育专项活动。将来对私募基金违法违规行为的整治成为监管层的重点工作之一，8月以来，不到一个月的时间里已有10家证监局对辖区内的总计40家私募基金采取了监管措施。

8.23 2019	大家保险完成安邦人寿股份变更，新增四大成员
	2019年8月23日，经银保监会批复同意，安邦人寿保险股份有限公司更名为大家人寿保险股份有限公司。同时批准安邦保险集团股份有限公司将其持有安邦人寿的30,785,000,000股股份转让给大家保险集团有限责任公司。股份转让后，大家保险持有安邦人寿30,785,000,000股股份，占总股本的99.984%，安邦保险集团股份有限公司不再持有安邦人寿公司股份。 2019年8月29日，据大家保险集团官方微信显示，大家保险集团于近期迎来四位新成员，分别是：大家财产保险有限责任公司、大家人寿保险股份有限公司、大家养老保险股份有限公司、大家资产管理有限责任公司。同时，大家保险集团还将公司变更、客户权益保障及服务途径等信息向600万客户进行广而告之。 其中，大家财险已获批开业，大家财险安徽分公司等36家省分公司同时获准筹建。

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