人生大不幸：我在小城市里还房贷！
本文原创作者： 柯谈（个人微信：linco_k）
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我出生于中部五线地级市，19岁高考后来到上海。现在偶尔还是会在初中同学群里聊聊天，不过感觉共同语言越来越少。除了聊聊初中八卦之外，大多数时候，我都只是一个旁观者，以至于后来，没人@我，我都不会主动点进群里。
现在都说大学生泛滥，本科学历不值钱。可现实真的如此吗？
从1977年恢复高考到2017年，40年间我国累计毕业的大学生总数为1.15亿人，本科以上有5759.1万人，也就是说，我国总共有近13亿人没上过大学，而本科以上学历只占总人口的4.4%。
我的初中班级总共有55个人，最终上高中考上大学的只有7个人，而考到省外留到省外发展的只有5人，来到北上广深定居的只有3人。其它同学的最高学历就是中专和技校，他们这辈子是走不出来了，希望只能寄托于成绩优异的孩子了。
当然，他们的生活也是衣食无忧，安稳快乐的，不过，在我看来，这种安稳正说明他们已经与这个社会脱节，社会的高速发展也与他们无关，悲哀的是，他们对这种差距根本毫无察觉！
今天想给大家讲两个不幸的故事，对你一定有所启发：
1
造化弄人
故事一：
3月份，我老婆的一个住在辽宁四线城市盘锦的表弟刚刚卖掉一套房。这套房是他2010年在市中心买的毛坯新房，106平48万，首付23万，商贷25万，月供1500元，装修花10万，上个月的卖出价为44.5万。两个小夫妻月收入5000元不到，每月除去房贷和生活开销之后所剩无几。
我向他询问了详细情况之后，帮他算了一笔账：月供1500元，其中利息1200元，在这9年时间里，他总共给银行多还掉了13万的利息，而且房价还跌了3.5万。
9年还贷总额16.2万，加上首付23万，总共39.2万，如果按照最保守的理财年化5％计算，9年后连本带利应该有60万，而他现在卖掉房子还掉剩余贷款手里只有22万，这就相当于他们用这38万的差价给自己租了9年的房子。
2010年他和亲戚朋友东凑西借弄了23万首付买新房，现在9年后卖掉手里还有22万，这9年间物价飞涨，就是房价在跌，9年他们给银行还了13万的利息，还了所有亲朋的外债，到头来，他们相当于用38万租了9年的房，月租金3500元，而他房子的市场租金价格只有1500元。9年的含辛茹苦，到头来却是资产负增长！
在我帮表弟算完这笔账之后，他沉默了许久。他曾经说过这座小城人口在流失，经济上不去，除了辽河油田外没有任何大企业，发不出工资是家常便饭。只要当一个小小的科长就可以发家致富，处级干部就能飞黄腾达，不过始终没轮到他。
这辈子他唯一的梦想就是能混个一官半职，多挣点钱，把孩子送到北京上海读大学，以后再也不回来！
故事二：
这位咨询我的杭州朋友，在2016年下半年，抛掉了自己的唯一住房，然后手持现金250万两年半至今，没买房租房住。这期间房价上涨1万多，曾经看中的房子两年多涨了100万，年后杭州迅速回暖，他还在犹豫要不要上车，生怕高位接盘。
杭州房价在2016年开启上涨，直到2018年年中达到高位，在调整半年后于今年年初又率先进入回暖。杭州作为网红强二线，利好不断，潜力无限。杭州房子两年的涨幅就相当于他7-8年不吃不喝的全部收入。我对他所有苦口婆心的答复总结下来就一点：赶紧上车、别再犹豫。
这位朋友我深表同情和怜悯，他完美的诠释了啥叫真正的逆操作，啥叫无知的“低抛高吸”，不过现在醒悟还不算太晚。
两个故事讲完了，一个是房价9年不涨，拼命买房身价却缩水的盘锦，一个是房价涨幅远远超过收入的杭州，你有何感想？
的确，两个主人公都是不幸的，我表弟是努力奋斗的激进主义，杭州朋友是误判大势、坚决看空的投资小白。假如两个人所在的城市能互换一下，那么，他们一定都是人生赢家。
不过，我真正想让大家明白的道理只有一个，那就是通过个人努力，在大城市尚有咸鱼翻身的机遇，而身处三四线小城的你，奋斗已经失去了意义！
2
小城衰败刚起步
2019年2月21日，国家发改委公布《关于培育发展现代化都市圈的指导意见》，4月8日，再次发布《2019年新型城镇化建设重点任务》。
开年两份重磅文件的核心观点有三：
一、首次正视了“收缩性”城市的存在，不再遮遮掩掩，而且要求“收缩性”中小城市要转变增量规划思维，瘦身强体，严控增量。有数据表明，在2000-2010年间，我国有180个城市的人口在流失，2007-2016年间，有84座城市出现了“收缩”。
二、城区常住人口300万人以下的大城市取消落户限制，500万人以下全面放宽，超大特大城市大幅增加落户规模。
三、大力推进城市群发展，培育以超大特大城市为中心的现代化都市圈。
两份文件的发布，其实是从根本上彻底扭转了过去几十年来我们城市发展的思路：从过去鼓励中小城市均衡发展，到现在推动以超大特大城市为核心的都市圈发展。
这就相当于说，今后国家的财力、政策将更大幅度的向大城市倾斜，向都市圈侧重，集中所有精力做大做强核心城市。而中小城市得以发展的机遇将会越来越渺茫。
也许你会说，过去两年在棚改的推动下，小城市的房价涨幅不输北上广，小城市也不是一无是处啊！
的确，这波牛市让一部分小城市尝到了房价翻倍的甜头。但是，我可以负责任的告诉你，棚改的实施，本质上完全就是我们对过去路线的自我纠偏，我们是在为自己曾经的不得已买单。
所以，我们看到从去年7月份开始，住建部就要求房价上涨过快的城市要停止货币化棚改，年底又提出取消政府购买服务的棚改模式。
2006-2018年，全国累计共改造各类棚户房超过4500万套，已经超过了官方认定的棚户房总数4200万套。在完成高层定下的2018-2020年1500万套任务之后，棚改就将功成名就、落下帷幕。
棚改已经接近尾声，疲态已经展露无遗。中国指数研究院的数据显示，2019年一季度全国300个城市各类用地供应中，三四线城市同比下降17.5%，成交同比下降25.8%。易居研究院监测的40个典型城市2019年一季度新建商品房成交面积中，三四线城市同比下降12%。
完全可以看出，无论是从土地供应，土地成交，还是商品房出售，三四线城市都已经开始大幅度的下滑，与一二线城市的逆势上涨背道而驰，而且，这个趋势已经不可逆转。
2019年，一线和重点二线城市迎来了久违的春天，而三四线在经历了两年的人造高潮之后，已经开始步入寒冬。
改革开放40年以来，2017-2018年是部分三四线小城最辉煌的两年，扬眉吐气的两年，但这就像天空中的流星，转瞬即逝，终将成为回忆。未来是大城市的天下，国家的竞争本质上就是城市的竞争，唯大不破，唯强不破。
小城衰败的命运这才刚刚开始！
3
小城生存法则
我在小城市出生长大，在大城市成家立业，对两个世界的艰辛我都深有感触。小城市的艰辛是如何走出这个城市，而大城市的艰辛才是如何成就自己。
我曾经问过很多上海的朋友和同事，为什么上海土著动迁可以获得数百万上千万的补偿，而外地小城市几十万都拿不到还会被强迁？他们的回答不出意外的都是：这都是父辈的辛苦换来的，这是我们应得的。
我告诉他，非也，外地小城市的人更加的辛苦，他们生活的苦难和对命运的抗争，远远胜过上海人，只是他们努力的平台不一样，他们做了太多的无用功！
现在很流行一句话：越努力、越幸运。但这句话在小城市里并不完全适用，因为平台不一样，反而会适得其反成为，越努力，越不幸。
造化弄人的可悲就在于，同样的努力却得不到同样的回报。
生活在小城市的你，如果心安理得，那请尽情享受生活。如果你想与命运的不公抗争，那请谨记以下生存法则：
一、如果是棚改买的房，一套换一套，恭喜你。如果是这轮房价翻倍后贷款买的，请节哀顺变。
二、在没有前途的小城市，买房加杠杆就相当于亏本投资。买一套是命，得认，买两套就是蠢，千万别再蠢上加蠢。
三、如果生意有起色，卖房投资，抵押贷款也不失为一计良策。
四、以前走出小城市很难，将来会越来越简单。除了北上广深，所有省会和大城市实现零门槛指日可待。人去不了，至少也应该把资产布局到位，最简单的办法就是先买套房，占个坑。
五、如果你崇尚生活品质、自由快乐，你可以选择祖祖辈辈生活在小城市，但是如果你的下一代打算到大城市打拼，他一定会感受到出生的不同、埋怨投胎的艺术、社会的不公，以及阶级的固化。那时，你自以为舒适的生活就会成为他成功路上最大的绊脚石。
选择永远比努力重要，因为，人人都会努力，但并不是人人都会选择。方向决定成败，努力与否只是早晚问题。失去方向的努力注定都是无用功！
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