马云撤了？股市稳了？夜壶在变！信号微妙
这两天，关于股市、楼市、货币政策，其实有很多新闻。
主要有这几件，我按照时间顺序：
7月10日，央行举行2020年上半年金融统计数据新闻发布会，新增贷款很猛，但其中新增住户贷款居然是下降；
7月11日，金融委开会，要求全面落实对资本市场违法犯罪行为“零容忍”要求；
7月11日，银保监会对楼市、股市都有喊话；
最后，阿里的“退休”马老师，这几个月疯狂套现，400亿元之多……
因为周末，杠杆地产没来得及一一跟进，今天我连一块说。其实，认真思考这些新闻之间的联系，能体会到微妙之处。
01
楼市你以为很火？钱的流向发生很大变化
央行发布的数据，只要去认真看，一定都会给人启迪。
说来过去，用钱投票，才是最实在的东西。所以钱的流向，很能反映各行各业的真实吸引力。
当然，背后也是有形的手，在引导，甚至是用力干预。
7月10日，央行发布2020年上半年金融统计数据报告。看完这份简单的数据罗列，杠杆地产就一个感受，牛市能来，贷款走向很说明问题。
首先，广义货币(M2)余额213.49万亿元,广义货币增长11.1%，增速与上月末持平，比上年同期高2.6个百分点。
这一点说明钱很多、流动性宽松。
问题来了，这些钱去了哪？
6月末，本外币贷款余额171.32万亿元，同比增长13%。
上半年人民币贷款增加12.09万亿元，同比多增2.42万亿元。分部门看，住户部门贷款增加3.56万亿元，其中，短期贷款增加7552亿元，中长期贷款增加2.8万亿元。
而2019年同期，人民币贷款增加9.67万亿元，同比多增6440亿元。分部门看，住户部门贷款增加3.76万亿元，其中，短期贷款增加1万亿元，中长期贷款增加2.75万亿元。
简单对比数字我们会发现，2020上半年住户部门贷款增量，比2019年低2000个亿。我们知道，住户部门的贷款其实包括各种消费信贷、房产抵押、按揭等贷款，但归根结底大头是房贷。
或者杠杆地产说更直接，很多消费贷最终的流向其实依旧是楼市。
玩过房子的人都懂。我也不隐瞒，以前我也这样干过，成本很低，性价比非常高。
如果简单对比这一组数据，不算很夸张，特别是考虑到2020年特殊原因。但是如果再看看总的贷款增量，算一算比例，这就很吓人了。
2020上半年住户部门新增贷款，占总的人民币贷款增量的29.45%。
如上，可以算出，2019年同期，这一占比为38.88%。
以前我的朋友杠杆游戏统计过前几年的，我就脸皮厚拿来直接用，2018年同期为39.87%，2017年同期为47.30%，2016年同期为39.18%……
过去这几年同期占比，是不是都很夸张，特别是2017年同期。
人有多少钱，能贷多少款，就有多大胆。这话不是杠杆地产说的，其实很多大佬都这样说过。
他们更是会干。
炒楼这事，很多人被称为“神”，或者自诩为神，其实读懂央行数据就会明白，这个世界没有神，只有顺其自然的成功。
在风口上，肥猪都会吹上天，很多人这么说，我不这么比喻也不好意思。
回到楼市，少数城市确实好像很火，但分化明显，总的局面尚未恢复。
有趣的是，前几个月大家还在谈CPI对货币政策、牛市的掣肘。在我国，一切物价的涨幅，在地价、房价面前其实都微不足道。
但有趣的是，一个猪肉价格翻倍，却足矣制衡货币政策和楼市。因为吃饭是每个人每天都要面对的；房价的往上，形成的造富效应，背后的金融产品属性，反倒吸引人前赴后继。
跌不诱导人杀入，涨反倒令人疯狂。
而涨到一定程度，又给金融安全和稳定，社会财富分配造成严重不良后果，所以又不得不调控。
因此，楼市只会是局部、小周期的波动，调控依旧没有松口，很多人也很穷，工作都难……大局不改。
另外，聪明的人其实布局股市应该也几个月了起码。
其实上文分析，以及下文，杠杆地产要说的就一句话，换夜壶了。
对了，银保监会11日，也有对楼市喊话，下文一并写。投资楼市，从大势上说，目前真不是最优选择。当然，杠杆地产一直说，好房子，回报不是没有哈。
对了，近期各种信号大概还显示，下半年货币政策不会更疯狂，楼市的弹药要受影响。
02
股市:坏人的噩梦，对市场是好事
7月11日，金融委召开第三十六次会议，研究全面落实对资本市场违法犯罪行为“零容忍”工作要求。
通稿是7月12日发布的，晚上杠杆地产看到很多探讨。
核心其实我就一个看法：对坏人不好，对市场好，对好人起码好一点。
这篇通稿的措辞，很严厉，下文杠杆地产会举例。
其实，金融委措辞严厉不是第一次。3个月以来，金融委已经4次聚焦资本市场。
欺诈发行、财务造假等违法犯罪行为，都被点名。所有这些，其实都是最高层对资本市场的态度，把市场搞好，应该有很强的上层动力。
只有可进可出、优胜劣汰，打击违法，资本市场才能健康发展。于此，是不是大牛市关系都不那么大，因为好市场，理性的投资者会更多，大家也会更赚到钱。
我们看这些严厉的措辞：
欺诈发行、财务造假等违法犯罪行为是资本市场的“毒瘤”，损害广大投资者合法权益，危及市场秩序，制约资本市场功能的有效发挥，必须坚决、果断、及时地加以纠正。
坚决打击、遏制资本市场违法犯罪活动，保护投资者特别是中小投资者权益，回应社会各方面期待。
要全面落实对资本市场违法犯罪行为“零容忍”要求……
一是严厉查处重大违法犯罪案件，加快调查、处罚、移送工作，依法从重从快从严惩处。
二是强化民事赔偿和刑事追责力度，要加快新修订的证券法实施细则落地，对典型重大、社会影响恶劣的个案，依法及时启动“集体诉讼”。
三是深化退市制度改革，进一步完善退市标准，简化退市程序，强化退市监管力度，严格执行退市制度，形成“有进有出、优胜劣汰”的市场化、常态化退出机制。
四是配合立法机关加快刑法修改等工作进度，进一步完善惩戒违法犯罪行为的法律制度，提高刑罚力度。
五是完善符合资本市场发展需要、有中国特色的证券执法体制机制，加强行政执法基础制度建设，统一执法标准，规范执法行为，提高执法效率，强化专门的执法力量。
六是由证监会会同相关部门建立“打击资本市场违法活动协调工作小组”，形成打击资本市场违法活动合力，共同维护资本市场健康稳定。
七是加强舆论引导，多渠道、多平台强化对重点案件的执法宣传，向市场传递“零容忍”的鲜明信号，充分发挥典型案件查处的警示、教育功能，推动形成崇法守信的良好市场生态和文化。
每一条，简直都是对症下药，讲得实在是太好了。
近期对獐子岛、广发证券、康美药业等公司的处罚，都算是顶格了；对瑞幸的国内调查和配合，也很值得称赞。虽然所有这些，市场还有很多意见。
如上所述，3个月来，金融委已经4次开会谈资本市场的事，监管层大概要动真格了，保护投资者的决心不同寻常。
不管这些真的假的、兑现程度、何时兑现，有这个架势算是不容易了。股市能走出好行情，非常不容易，应该珍惜。
金融委开会的同一日，银保监会在自己官网发布“新闻发言人答记者问”。没说是答复哪个媒体，你懂的，就是向市场传递、沟通消息。
这样的操作，也是提高透明度，杠杆地产是支持的。
比如谈到，一些高风险影子银行死灰复燃，有的以新形式新面目企图卷土重来。企业、住户等部门杠杆率上升。部分资金违规流入房市股市，推高资产泡沫。
上一轮牛市，就是典型的过分杠杆牛，各种场内外配资乱象，最终疯狂葬送了行情。逼迫无奈，保卫经济、抵御资本外流、维护人民币比值，最终只得靠启动楼市。
所以，这一次应该吸取教训。早喊话，长期一以贯之的执法，是解决违规资金，解决泡沫最好的办法。
比如7月8日，证监会公布曝光了258家非法场外配资平台，部分已经被法院认定犯下了非法经营罪。
股市也好，楼市也罢，其实控制住了杠杆，疯狂也就可以控制。我的好友杠杆游戏分析过很多次，杠杆是一切大肆赚钱的必须工具。
所以，综合起来说，监管部门希望股市慢慢牛，楼市不添乱。
03
要不要让马老师跑了？其实别管他们，该抓住房子股票的循环周期
这两天大家都在说“不要让马老师跑了”，口吻有点像“不要让李超人跑了”一样。
情况是，这几个月，阿里的“退休”老师马云先生，套现了可能超过400亿元人民币。
当然，马老师具体的减持日期、价格我们不知道，但可以估算。
同时，企鹅的小马哥和二号人物刘炽平也套现了几亿到几十亿……
这一轮黑天鹅事件，我们罕见发现，中美，以及香港股市等，终于走出了一样的曲线。共振极为难得。
原因都是一样，大家都在放水，同时大家都迫不及待要解决各自的经济、就业、科技发展等一系列问题。
于此，有什么难以理解的吗？马老师、小马哥的选择都是正常的。
和朋友聊天时，他说是不是有什么信号？
这个问题，其实杠杆地产也在想。但想来想去，我安慰自己，辛苦了一辈子，套几百亿咋了？都是合理利用规则，咱做穷人的，羡慕嫉妒恨吧，哈哈。
其实，大家只注意到近期，过去几年，马老师套现的钱可真不少。
从7.8%到6%，再到4.8%。我的朋友杠杆游戏，以前给我分析过。最后的结论是，人家消息比你强，奋斗也很辛苦，做公司不就是为了有钱赚，资本市场不就是给人变现的。
而我们普通人呢，近期好像不知道怎么办？
分析人士认为，可以投的房子，标的高，何时变现，投资回报率都是未知数；股市大家又说，牛市是散户亏钱的根源。吓得尿裤子，更不敢投了。
咋整？
我还是那句话，如果你喜欢房子，你厌恶风险。买好房子。
如果你可以接受一定的风险，以阶段性便宜价格，买好公司的股票。
不要去羡慕富豪，也不要嫉妒恨，学习富人高价卖资产（股票），才是我们最应该做的。
楼市如此，股市对普通人也是如此。低买高卖，控制杠杆风险，万变不离其宗，楼市股市穿插着来，每2、3年一定有一个要高潮一下，抓住就对了。
道理很简单，相关部门、机构，比你还想要高潮，太需要一个维护经济稳定的手段了。
最后温馨提示，股市有风险，不适合多数人。
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