房贷压垮年轻人？真相并非如此，你的钱去哪儿了？

撰文|蜜姐&编辑|楚琦

最近，有个关注度很高的问题：“90后该不该攒钱来改变现状”，让蜜姐是又吃惊又感慨。

吃惊的是攒钱改变未来还需要问？有第一桶金，才可能涉及理财投资乃至创业等等。

感慨的是，关注度如此之高，这个问题背后透出来的无力感乃至绝望感，看来是有很多人感同身受。

岂止是90后关心这个问题，在买房贷款上欠债更多的80后恐怕更加关心这个问题。

01

还有不到一个月，一批90后就马上要步入30岁的大关了。

30而立，似乎现在并不太适用。如果读研，毕业都二十五六岁了；读博，毕业都二十八九甚至三十了，短短几年，想要“立”，谈何容易。

而80后们，更“老”了，最小的80后，也即将年满30；而最大的80后不得不面临40岁的到来。

然而年龄增长，并不意味着财富的同比增加。

苏宁金融研究院今年曾公布了一组80后、90后的负债数据。研究的结论是基于抽取苏宁金融400万个1980到1999年出生的贷款申请人作为分析样本，多种征信数据维度下对比得出的。

结论是80后平均负债15.25万元，90后平均负债7.09万元。而平均未结清贷款笔数，80后为7.3笔，90后为6.6笔。

可能蜜友们，首先想到的是房贷。要买房了，别说负债十几万，就是几十万、上百万也是常见的。

不过即便是刨除房贷之后，80后人均负债依然高达8.01万元，90后为3.18万元。和想象中不一样的是，剔除房贷之后，80 后与90 后的平均贷款总余额差距反而更大，从2. 15 倍增加到2. 51 倍。

也就是说，除了房贷，还有其他东西在掏空80后，尤其是90后的钱包。

02

双十一过去还没多久，电商们已经开始为双十二造势了。

今年双十一来临的前一天晚上，一位29岁的男子来到了33层高楼的天台上，打算轻生。

这一次的故事不太一样，这名男子并非自己沉迷网贷或消费。而是因为老婆购物欠债36万多。

可能有人觉得三十多万并不多。不过，对于这名男子来说，却是噩梦。

夫妻俩有一个两岁左右的孩子，全家人的生活靠丈夫一个人工作支撑。他的收入也不高，月入七八千月，除去生活费工资都上交老婆打理。

2018年，因老婆痴迷网购欠债26万！这名男子选择了原谅和咬牙还债。最终在家人的帮助下终于是还清了欠债。

然而，好景不长。今年还没到双十一，他却得知，老婆已经通过信用卡、网贷平台消费欠债36万多！而老婆甚至说不清楚这些欠债的明细，夫妻俩争吵后，男子感觉压力太大，就上天台了。

然而据媒体报道，这位妻子虽然购物频繁，但并没买什么奢侈品。她买得多的无非也就是包包和衣服，但并非一线大牌的商品。其中最贵的一个包包，售价为4600元。

不知道看到这儿，是否蜜友们也深有感触。自己也并没有买什么好东西，或贵重物品，但就是存不下来钱。

这位妻子也有这样的困惑，甚至她不知道自己究竟买了多少东西，花了多少钱。只是现在看欠的信用卡和各网贷平台的总额已经超过了36万元。

此前，她瞒着家人继续买买买，“挽救”的方法是，在某鱼上低价处理掉之前买的东西去还债，下载新的网贷APP借新还旧、拆东墙补西墙。直到发现，自己实在扛不住了才告知家人。

幸运的是，她的丈夫在被警察劝下天台后，还愿意跟她一起来承担这36万多的欠债。不过这次也提出了要求，让她说清楚钱到底是怎么花的，花到哪儿去了；给家人作出承诺并取得谅解；给出可行的还款方案。

这样的悲剧近几年并不少见。尤其是校园贷，大学生还没开始挣钱，倒是已经欠了一大堆债。人生还没迈步，就深陷泥潭。

03

“我的钱去哪儿了”，依然困惑着很多人。

其实，蜜姐刚参加工作的时候曾经也是一名月光族。并非是收入太少，也并没买什么奢侈品，只是经常在外吃饭，偶尔旅游，钱就莫名其妙花光了。

曾有位TED的演讲者说：“我们都知道要做什么，但问题在于，我们该如何做？”

其实，当你开始困惑的时候，就已经迈出了第一步，接下来只需要去寻找答案，而不是听之任之即可。

想要找到问题，先得搞清楚基本的花销有多少，花到哪儿了。如果你基本都用手机支付，这个很好解决。翻看每个月的支出情况，就能找到答案。

更方便的是下载一个记账APP，关联上平时支付的信用卡、微信钱包、支付宝等，就能有详细分类的收支项目，看到你的钱从哪儿来，到哪儿去了。

而这还仅仅是第一步。问题的根源还在于想清楚基本的逻辑：钱重要吗？我要用它来做什么重要的事情？

消费主义当然都是无时无刻不宣传及时行乐，精致生活，榨干你的钱包。不过，我们都得面临生老病死。实在觉得未来太遥远，可以看看身边的中年人、老年人。

如果我当时不是因为身边的中年同事，买房与不买房的，存钱与不存钱的，他们的生活状况和境遇天差地别，也不会觉得买房、存钱这些事儿有多重要。

当你看到不同处理方式的不同结果之后，再来做选择，就容易多了。

除了抵御冲动消费这件事儿之外，80后、90后负债的另一个原因恰恰是因为有点小钱之后，希望大踏步来个“财务自由”。

能收益翻倍的加杠杆上，比如此前的P2P、炒币，今年流行的炒鞋、炒裙子甚至是网络赌博。妄图通过一次“风口”机遇，从此人生躺赚。

这个坑不比消费主义的小，甚至坑挖得更加深。

与彩票中奖五百万、一千万一样，暴富的概率从来都是极低的。而一个暴富的出现，通常背后已经有无数个梦想着暴富而导致返贫的悲剧。

与其赌运气，我们不如做大概率的事情：存钱，提高自己挣钱的能力，稳健的理财、投资，实现财富的逐步而稳定地增长。

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