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支付宝上的爆款理财,买不买?
前阵子,有人问我:支付宝上的来攒钱值不值得买?
这个来攒钱,其实是太平的一个年金险。
年金险值不值得买,核心看收益率。
收益率咋算?二爷写过许多次,
考虑到我的读者群日益壮大,很多新读者看不懂,咱们再复习一下...
我们都知道:我投入1万块,一年后还我1万2,收益怎么算。
年利率=利息/本金=20%;
但是真实的投资中,投入和返还,往往没那么简单和纯粹。
譬如我每年投1千块,10年后,同样再返还我1万2,收益怎么算呢?
看起来我投入的本金依然是1000*10=1万块;
收益也一样是2000块,但想一想就知道年利率≠20%了。
因为中间,隔着长长的10年。
这种情况下,我们一般用IRR计算。
以二爷很早以前买的平安为例,
这是买卖的交易记录,时间顺序是自下而上。
把这些数字和投入卖出的时间,同时计入表格。
如下图👇
左为时间列,右为现金流,如果是投入,是支出,前面加-号。卖出为收入,为正号。
都列好之后,在任意空白格输入=XIRR(先选中现金流列,再选中时间列),即可得出答案。
最后的结果是XIRR=36.9%。
也就是说:
我买平安,看起来是36块买,最高87卖,涨了2倍多,很唬人的样子。
但因为两年多的时间,还有我不断买卖的骚操作,实际年化收益率只有36.9%。
好啦,今天的小科普到此结束。
以后大家投资,就可以用IRR或XIRR来算实际利率。
还有计算贷款或消费分期的利率,也可以用到。
复习:没点儿智商,都不敢借钱了~
他俩是十分实用的小工具,值得收藏。
周一上班愉快!
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