困境之下，中小微企业能否搭上政策顺风车

史无前例的疫情之下，经济陷入停摆，谁都难以独善其身。以西贝莜面贾国龙为首的企业家在各大媒体叫苦不堪，而曹德旺则为最需要帮助的中小微企业发声，中小微企业或许声音微弱，但整体来看是我国经济发展不可或缺的重要部分。国家时刻关切中小微企业的发展，对于小微企业来说，一笔关键的贷款就可能决定一个小微企业的生死。

6月1日出炉的《关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》（下称《意见》），八部门（中国人民银行、银保监会、发展改革委、工业和信息化部、财政部、市场监管总局、证监会、外汇局）从落实中小微企业复工复产信贷支持政策、开展商业银行中小微企业金融服务能力提升工程、改革完善外部政策环境和激励约束机制、发挥多层次资本市场融资支持作用、加强中小微企业信用体系建设、优化地方融资环境、强化组织实施等七个方面，一口气提出了三十条政策措施，旨在满足中小微企业的金融需求，提振中国经济发展。
这三十条政策措施看起来复杂，但核心是为中小微企业提供信贷政策支持。而这恰恰也是中小微企业家们最为关心的，一笔关键的贷款可以让小微企业走出困境重现活力。因此该《意见》针对中小微企业复工复产提出了5项举措，包括安排好中小微企业贷款延期还本付息、发挥好全国性银行带头作用、用好再贷款再贴现政策、开发性、政策性银行要把3500亿元专项信贷额度落实到位，以及鼓励保险机构发挥保险保障作用，提供针对性较强的贷款保证保险产品。在首贷、信用贷、存量贷款等方面，监管部门设置了专项指标，督促商业银行尽快落实。

在宏观角度来看，该《意见》意图明确，就是要商业银行把经营重心和信贷资源从偏好房地产、地方政府融资平台，转移到中小微企业等实体经济领域。降低中小微企业的融资难度，帮助它们度过难关，让实体经济可以健康持续发展。
小微企业在我国经济发展中的重要程度和贡献是毋庸置疑，体量虽小，但其总数达到了市场主体总数的90%以上，贡献了我国60%以上的GDP和50%以上的税收，提供了大量的劳动力岗位。整体来看，小微企业欣欣向荣，但仔细观察每个小微企业，就会发现它们融资困难的问题一直未得到解决。这一问题并非中国特色，世界范围内亦是如此。
融资难，难在哪里？对银行来说，为中小微企业提供贷款是存在一定风险的：由于中小微企业自身实力不足，同时缺乏专业财务咨询的帮助，缺乏经验的小微企业在面对各种风险问题时往往是毫无准备，只能随风摇曳承担亏损。

国家金融与发展实验室副主任曾刚说过：“小微企业发展难，难在两方面：一是由于自身实力弱和发展能力有限，经营风险较高。在结构调整过程中或市场竞争加剧时，小微企业承受冲击的能力确实有限；二是从金融机构的角度来看，其对大企业的议价能力虽然不高，但大企业‘死掉’的概率很小，而小微企业虽然定价很高，但如果有一家企业倒闭了，损失就是100%。”

在经济停摆这段时间，大企业勒紧裤腰带过日子，不至于破产，而小微企业却快到了山穷水尽的地步，可见银行的担心并不是没有道理的。这个《意见》的出台对于受疫情困扰的中小微企业无疑是雪中送炭，可对小微企业来说，如何真真实实得到温暖并抓住机遇更胜一层楼，这是一个难以解决的问题。
对小微企业来说，一笔贷款就可以决定其生死。然而，如果缺乏足够价值的抵押物、没有政府或其他信用机构为其背书，银行在面对小微企业的申请时往往会担心竹篮打水一场空。尽管《意见》已出台，要求商业银行提高中小微企业金融服务能力，但是否发放贷款的最终决定权是在银行手上，如何向银行证明自身有能力偿还贷款是中小微企业首先要解决的问题，否则政策虽好只是镜花水月。能否搭上政策顺风车，需要中小微企业转变观念，建立现代化财务管理理念。最终的目的是要让银行相信企业的信用，以及企业拥有偿还债务的能力，这个怎么体现呢？企业家们可以从以下几点入手：良好的风险意识，科学的管理体系，健康的财务系统等等。
前不久，位于乌鲁木齐市北京南路的新疆波瑞工程技术有限公司就因为纳税信用良好获得了银行贷款，财务总监葛丽君介绍说：“今年年初，公司因为纳税信用等级较高，通过乌鲁木齐银行“好信贷”线上银税互动产品顺利申请到80万贷款。我们早晨的时候通过税务信息进行‘好信贷’申请，下午9点钟80万就到账了，真正是给我们解了燃眉之急。信誉就能换来‘真金白银’，诚信越来越重要了。”

信用是把金钥匙，在贷款时，让银行相信企业的信誉尤为重要，通过公司财税状况等方式向银行证明企业的综合实力，即拥有可靠的信用和债务偿还能力，这样才能充分搭上政策顺风车，充分享受政策带来的利好。不少企业家已经意识到了财务管理对企业信用的重要性，但受限于企业财务水平，无法支撑起完善的财务管理系统。对于这个问题，可以交给懂财务也懂业务的专业人士来做。专业的咨询机构不仅可以提供财务，政策，法律等方面的咨询，还可以针对企业业务情况提供完善定制的方案，完善企业财务系统，规避发展风险，提升企业信用，充分利用政策利好，为企业降低成本，实现效益最大化。一个人是有局限性的，但一群人就不同了，像阿里巴巴，格力等众多企业的成功并非偶然，它们往往会寻求多家专业咨询机构的建议和帮助，集思广益，这样才能提升企业综合实力，推进企业稳步向前。●瑞幸造假事件持续发酵，多家中概股企业CFO集体离职●SpaceX 最新载人龙飞船发射成功，一文了解马斯克成功的秘诀●20万家跨境电商企业请注意，你想要的税务筹划课程到了
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