“金融”字样不能随便用，证券呢？

金融不能随便用，证券呢？

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央行出品的一项涉及“金融”的法规，近期有望通过并实施。对圈内外人士来说，本次立法意义重大。

“金融”二字写入法规

12月14日，人民银行发布《金融基础设施监督管理办法（征求意见稿）》并向社会公开征求意见。

这份拟正式实施的法规中，行家注意到如下规定：

《金融基础设施监督管理办法（征求意见稿）》

第九条【设立】在中华人民共和国境内设立金融基础设施，依照《中国人民银行法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国期货和衍生品法》、《期货交易管理条例》、《征信业管理条例》等法律法规，以及国务院相关决定进行管理，并与市场准入负面清单制度做好衔接。

中国证券监督管理委员会负责涉及证券、期货及其相关活动的新设金融基础设施准入管理；中国人民银行负责新设支付系统、基础征信系统以及银行间市场金融基础设施的准入管理；其他新设金融基础设施由中国人民银行会同其他相关国务院金融管理部门负责准入管理。涉及或可能涉及对金融体系产生重大影响或相关国务院金融管理部门认为确有必要的金融基础设施，应当报经国务院同意后批准。

对于其中影响或可能影响中华人民共和国国家安全的外商投资，依法进行外商投资安全审查。

未经批准，任何单位或者个人不得设立或者以任何形式运营金融基础设施，不得使用“金融”“交易所”、“交易中心”、“登记结算”、“清算”、“交易报告”等涉及金融基础设施服务或近似的名称

通俗地说，这一法规将规范“金融”“交易所”、“交易中心”、“登记结算”、“清算”、“交易报告”等涉及金融基础设施服务或近似的名称的用法。

对擅自使用的行为，也将有法可依：国务院金融管理部门对“未持牌经营”的罚款上限可达100万元；涉嫌犯罪的还将被追究刑责。

《金融基础设施监督管理办法（征求意见稿）》

第四十条【未持牌经营】未经国务院金融管理部门批准，擅自运营金融基础设施或实质性开办、超出原业务范围开办金融基础设施业务，或伪造、变造金融基础设施业务许可证的，由国务院金融管理部门处不超过100万元罚款；涉嫌犯罪的，移送有关机关依法追究刑事责任。违反其他法律、行政法规的，按照相关规定进行处罚。

多部门规范“银行”字样

都说名正言顺，其实这也不是近期首份针对金融机构名称的“红头文件”。

今年11月，银保监会、国家互联网信息办公室、工业和信息化部和市场监管总局联合发布了《关于规范“银行”字样使用有关事项的通知》，对“银行”字样使用的主体范围、名称含义、整改规范、宣传教育、参照适用情形等作出了明确规定。

行家查看了银保监会金融许可证信息，共有226,764条数据，名称中含有“银行”的机构共计213,370家。

除非获得银保监会批准，法人组织名称的全称、简称，商标名称，产品、业务和服务名称，互联网网站名称，互联网用户账号名称、移动互联网应用程序名称等，均不得使用“银行”字样。

名为“证券”却不是券商

反观证券行业，“证券”二字的用法却并不统一。

中证协列示的140家券商中，中国国际金融股份有限公司（简称：中金公司），是唯一一家不含有“证券”二字的证券公司。这可能与这家“含着金钥匙出生”的投行背景有关。

另一方面，多家证券投资咨询机构甚至是个人运营的“无证”机构，也有着“证券”的名号。

截至今年10月，证监会列示的80家证券投资咨询机构中，有28家名字中含有“证券”二字。

从是否会引起混淆的角度来看，仅有东方财富旗下的东方财富证券投资咨询有限公司，申万宏源旗下的上海申银万国证券研究所有限公司，华安证券旗下的安徽华安新兴证券投资咨询有限责任公司，与券商有直接关系。上海证券之星综合研究有限公司、上海证券通投资资讯科技有限公司，这两家可能不容易引起误会。其余的“XX证券”，从名字上看就像是证券公司，是否会让投资者困惑呢？

行家略翻了近期的监管信息，发现“证券”字样的证券投资机构受罚的情况极为常见。

截至今年上半年末，有13家证券投资机构被暂停新增客户。其中含有“证券”的机构包括北京股商证券投资咨询有限公司、江苏百瑞赢证券咨询有限公司合肥分公司、民众证券投资咨询有限公司苏州分公司和海顺证券投资咨询有限公司湖南分公司。

今年11月，黑龙江证监局又对容维数据采取责令改正的监管措施。原因包括向客户提供投顾服务时，对客户告知内容不完整；对服务能力和过往业绩进行误导性的营销宣传；内控制度执行不到位。还有部分对外签订的合同内容填写不全，部分报销票据、支据等票据上缺少对应人员签名等问题。

今年10月，福建证监局点名福建中讯证券研究有限责任公司（简称：中讯研究），存在未核实客户的身份信息，部分投顾业务资料未按照规定期限保存，公开推荐具体个股，展业时未注明注册执业机构和投资顾问姓名信息，个别投顾介绍本人信息与其履历不符等违规行为。此外，这家机构因“应开具而未开具发票”，今年年初曾被平潭税务局罚款1000元。

今年6月，江苏证监局对江苏天鼎证券投资咨询有限公司（简称：天鼎咨询）采取责令改正行政监管措施，原因包括投资咨询业务合规管理不健全、信息公示不全面，适当性管理不健全，未对风险承受能力不匹配的情况进行特别风险警示，未根据投资者的类别判断适合其购买的产品或者接受的服务；部分宣传材料缺乏事实依据。在基金销售业务方面，公司制度未根据法规变化情况及时更新、内部考核机制不健全、未设立产品准入委员会或者专门小组、未按要求每年进行监察稽核、合规负责人未取得基金从业资格；未对风险承受能力不匹配的情况进行特别风险警示、未了解投资者诚信记录。江苏证监局现场检查还发现，天鼎咨询存在分支机构未备案、对外宣传简称不规范等情况。

另据深圳证监局统计，深圳德讯证券顾问有限公司（简称：德讯顾问）等投资咨询机构，连续多个季度居于投诉量前三。

无论是证券公司，还是证券投资咨询机构，行家都对违规行有过多次点评，意在提醒各家机构规范执业，合规运营。

然而，不止一家有“违规前科”的投资咨询机构，或许是对监管处罚不服，“指桑骂槐”的投诉行家“侵犯名誉”。当然，这些投诉无一例外，都被腾讯驳回。

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