速看！佛山有银行也玩“先息后本”，200万贷款月供省1300+元

部分信息来源：@广州房产

购房者注意了，按揭新方法出现。

近日，广州兴业银行传出二手房按揭“先息后本”新政，有媒体算过，30年贷款月供降低25%。佛山有没有类似情况？

| 中介朋友圈截图

功夫君调查得知，佛山兴业银行同步执行“先息后本”新政，主要面向二手房按揭客户，首套利率4.45%，二套4.9%，支持组合贷。该政策对客户无特殊要求，只要能正常申请按揭就可以。

按揭专业人士提醒，“新政对流水和收入证明要求的金额少了，但总利息会变高，适合有意愿提前还款的客户，例如做生意的人，或者投资客、资金充裕的改善型客户。”

按揭新政与等额本息有啥不同？我们来算算账吧。

30年期百万贷款，月供降低26%

假如你采用等额本息方式向银行借款100万，按利率4.45%，贷款30年计算，那么你前十年需还约40.4万利息+约20万本金。

但如果你按新政还款，那么你前十年需要还约42.3万利息+约10万本金。相当于前十年每年少约8100元，每月少还675元。

675元多不多？够一家人嗨吃两顿饭了。

如果觉得不多，我们不妨换一种算法：

还是100万还30年，利率4.45%。如果按照新政计算，前十年你每个月只需要还3708元利息，不用还1329元本金，月供压力直接降低26%。（跟广州差不多）

不过按照新政，前十年每年年末还要交1%本金，即1万元。

这笔钱咋办？其实很好办，年终奖可以抵扣掉这笔欠款，或者夫妻双方提取公积金，就可以覆盖掉这笔欠款。

新政主要减轻了月供压力，一次性的还款压力，远低于每月按时给齐月供。

30年期200万贷款，月供减少2631元

以上是刚需的算法，下面我们从投资客的角度看看。

假如你采用等额本息方式向银行借款200万，按利率5.05%，贷款30年计算，那么你前十年需还约92.5万利息+约37.1万本金。

但如果你按新政还款，利率只需4.9%，那么你前十年需要还约93.1万利息+约20万本金。相当于前十年每年少约1.65万，每月少还1375元。

按第二种算法，前十年你每个月只需还8167元利息，比正常等额本息月供减少2631元。对于投资客来说，新政大幅度降低月供压力，但每年末需要一次性还2万本金。

这意味着，以同样的月供预算，可以撬动更高总价的房子。

提醒：买房前20年内还清贷款更省钱

不过，贷款新政也有缺点，前期低本金的支付方式，意味着支付给银行的利息更多。有粉丝吐槽，“银行家都是数学专家，老百姓算不过来的。”

| @广州房产粉丝评论截图

功夫君发现，如果按照这项政策，前20年还款压力都会低于普通等额本息贷款，直到第21年起，情况会发生扭转。

贷款最后十年，普通按揭进入每月所还本金高于利息的阶段，而新政规定“每年只能还5%本金”，拖延了利息降低的速度。

所以，如果想采用这项按揭政策，建议在买房前20年内还清贷款，或者及时卖出。

据一位银行人士透露，绝对大部分人还清贷款的时间，通常在7年左右。因此前文按揭人士提及，该按揭政策更适合有提前还款意愿的人士。

最后，功夫君补充一句，其实该项政策并非新政，此前有“快闪”过。如今市场行情不理想，中央鼓励因城施策，就看各地方银行的执行情况。

到底“先息后本”是否真的笋？适合什么人群？欢迎各位银行人士前来支招，评论区等你哦。

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