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又忙又穷!这样的恶性循环还有救吗?

Miss蜜姐 闺蜜财经 2022-01-11

 

撰文|蜜姐&编辑|楚琦


我常常都在想,关于家庭或个人财务失控这事儿,到底要如何避免。

 

尽管写了不少理财、配置保险等的防坑指南,但发现提醒注意某个问题,似乎对很多人来说依然没用。

 

或许我根本就搞错了方向,重点该搞清楚为何会不断有人跳入又忙又穷的陷阱。好似西西弗斯日复一日,周而复始徒劳地推石头上山。

 

01

 

上周一位1992年出生的律师助理在家烧炭自杀。家人在清理其遗物的时候发现了14张信用卡,各类卡债加起来高达87万!

 

其中,有一张银行信用卡欠款达25万多,一张欠款达14.67万元。

 

据媒体报道,这位女生已工作10年,每月工资3000元。也就是说她从17岁开始工作,说是律师助理,从工作年龄和收入来看,工作内容估计也多半是打杂。

 

期间,其母亲和同事还接到两个网贷催债电话,分别声称死者欠债800多元和1000多元,得知欠债人已离世,对方表示不再追究。

 

 

不知道这样的结果是否就是她选择烧炭自杀的原因:债台高筑,不想连累家人,自己也无法承受,选择一死了之。

 

工作10年,假设一直收入是每月3千,总收入36万,加上欠债87万,每个月平均花费是1.025万元,每月收入3千,支出是收入的3.42倍。

 

据其母亲讲,前段时间为了减肥,她买了一辆3000元的自行车;整理家里遗物,有20多双靴子……

 

从这些陈述当中,可以窥见一些女孩的消费方式。死者为大,也不便过多评论。

 

不过,我们身边都不乏收支相差很大,还身陷其中难以自拔的人。

 

02

 

或许我们不该太苛责,总是归因于当事人爱慕虚荣之类。“身不由己”不是借口,而是现实写照。

 

好比前两天在飞机上,邻座的大叔(完全不认识)一直在神侃他的旅游经历,但吹嘘上一阵总要来问蜜姐,“那XXX地方,你去过没有?我觉得这个世界上的任何人都应该去一次!”“去过。”

 

然而,依然不能把天聊死。“XX国,你去过吗?特别有意思……”蜜姐只能尴尬而不失礼貌地面带微笑,拿出笔记本来写稿才得以中止大叔继续旅游经历大比拼。

 

那位律师助理,生前在律所,周围同事吃穿用度、娱乐消费,恐怕也是天天充斥耳边和眼前。

 

这还只是其次。曾经红极一时的现象级畅销书《穷人缺什么?》里面,讲过一个简单逻辑:富人创造潮流,而穷人拼命买单。十多年过去了,一切依然如故。

 

 

不同的是,过去一天我们可能接触的广告是几小时,在某些固定场景;而现在是无时无刻,随时随地,只要你拿着手机,总会不断有人在强化我们应该怎样过“有品位时髦”的生活:

 

难吃的牛油果最适合早餐拍照;新款包包这一季就应该背上才能人生无憾;网红点打卡旅行才算到此一游……

 

如果缺乏对此商业逻辑的基本认识,仅是沉陷在其营造的氛围和情绪之中,分分钟钟下单是很正常的。

 

03

 

为了不成为loser,不管事业是否成功,生活是否打理得当,只要消费同样的东西,总能找到共同体,获得彼此的认可。

 

这样的伪身份认同,对于很多本身生活不如意的人来说,是十分受用的。

 

拼命响应“理想生活”的号召,忙着挣钱,忙着消费,却一无所有甚至是负债累累。

 

 

前不久,著名管理咨询公司麦肯锡发布了《2019中国奢侈品报告》,2018年,中国人在境内外的奢侈品消费额达到7700亿元人民币,占全球奢侈品消费总额的三分之一!

 

2012年—2018年,全球奢侈品市场有超过一半的增幅来自中国。

 

“80后”和“90后”分别占到奢侈品买家总量的43%和28%。报告中还写道:大多数受访者和将近70%的“90后”表示,购买奢侈品是为了“感受独特和彰显自我,而非泯然众人”。

 

然而,仅有13%的80后和90后受访者是成长于熟悉奢侈品的家庭,也就是说绝大部分购买奢侈品的80后、90后家庭普通。有50%的90后受访者是最近一年才开始消费奢侈品的。

 

图片来源|《2019中国奢侈品报告》

 

本月,苏宁金融研究院抽取了苏宁金融400万个1980-1999年出生的贷款申请人作为分析样本,发现80后人均借款15.25万元,扣除房贷平均借款8.01万元;90后平均借款7.09万元,扣除房贷,平均借款3.18万元。

 

 

除了信用卡,80后、90后都大量使用网贷平台。

 

04

 

王思聪曾说,“感谢上帝在我来到这个世界的时候帮我选了个‘简单’模式。”然而现实很残酷,绝大多数人都没有一个首富或前首富老爸可以为自己的人生兜底。

 

所谓“及时行乐”更像是加速求死。过度负债,只是剩下又穷又忙、又忙又穷的恶性循环,何来“乐”可言?!

 

想要真正及时行乐,至少是要留有退路:病了有钱治病;出现突然被辞退等意外情况,至少有笔应急资金。

 

 

不管现有工作、生活状况如何,不想沦为真正的loser,还需资产傍身。

 

对于年轻人来说,提升能力、升职加薪,让收入翻倍,长期来看远比炒股、炒币、炒房子靠谱。基本的消费型重疾险、医疗险、意外险配置起来,别说没钱,少买一双鞋,少买一个包就够了。

 

刚需族早点买房,每个月先还房贷,哪怕你依然月光,至少未来还能有套房子。

 

准备一笔应急资金,有房子住,有保险兜底,你才能踏踏实实地及时行乐,而不是赔上人生,甚至赌上性命去“行乐”。


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