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投诉量暴增150倍!小心这家网红保险公司
Original
Miss蜜姐
闺蜜财经
2022-01-11
撰文|蜜姐&编辑|楚琦
近期,银保监会消费者权益保护局发布了关于2019年保险消费投诉情况的通报。
从这份通报当中,我们可以看到哪些保险公司被投诉的量暴增,哪些有所改善。
更重要的是,
通过了解投诉反映的主要问题,能够帮我们以后买保险少跳点坑。
01
首先来看,投诉的总体情况。
投诉主要涉及两方面:保险合同纠纷和涉嫌违法违规投诉。
2019年,中国银保监会及其派出机构共接收涉及保险公司的保险消费投诉93719件,同比增长5.95%。
其中,保险合同纠纷投诉88745件,占投诉总量的94.69%,同比增长2.61%;涉嫌违法违规投诉4974件,占投诉总量的5.31%,同比大增153.39%。
而2018年,无论是投诉总件数,还是其中的保险合同纠纷投诉件数较前一年都有所下降。
2019年保险消费的投诉总件数略有上升,其中涉嫌违法违规的投诉量暴增。这与消费者维权意识提高和监管部分更加趋严无不相关。
具体来看,财产保险公司合同纠纷投诉量排名前几位的分别是:
人保财险9674件,同比增长4.25%;
平安财险6396件,同比下降6.80%;
众安在线3728件,同比增长74.61%;
太平洋财险2730件,同比下降9.21%;
大地财险2528件,同比增长39.13%。
人身保险公司合同纠纷投诉量排名前几位的公司分别为:
平安人寿8476件,同比增长70.03%;
中国人寿4685件,同比下降34.33%;
太平洋人寿4349件,同比增长15.60%;
新华人寿3017件,同比下降17.18%;
泰康人寿2958件,同比下降0.80%。
其中,投诉量同比增幅超70%的有众安在线和平安人寿。
相比较而言,涉嫌违法违规投诉减少占比较小,但增幅明显,尤其是上榜的财险公司前三名,增幅均超900%。
财险涉嫌违法违规投诉前三名分别为:
易安财险309件,同比增长15350.00%;
中华财险160件,同比增长1500.00%;
安心财险101件,同比增长910.00%。
此外,第四名平安财险83件,同比增长62.75%,增幅也比较突出。
人身保险公司涉嫌违法违规投诉量排名前5名分别为:
平安人寿2180件,同比增长701.47%;
中国人寿320件,同比下降1.23%;
太平洋人寿218件,同比增长68.99%;
泰康人寿146件,同比增长17.74%;
招商信诺142件,同比增长1083.33%。
对于涉嫌违法违规投诉量激增的公司要注意警惕,在投保这类公司的时候,应先了解它们哪些产品投诉量高,为何会被投诉,避免采坑。
02
以易安财险为例。
2019年11月,银保监会曾通报,易安财险因为理赔时效问题,导致投诉量激增,甚至一度占比互联网保险投诉量一半还多。
其中,2019年6月—8月,易安财险涉嫌违法违规的互联网保险消费投诉共266件,占同期受理互联网保险投诉量的64.10%!
据披露,这些投诉中,易安财险人身险、财产险共计6个险种,有234笔赔案存在理赔核定超期限的问题。
按《保险法》规定,保险公司应在消费者提供理赔证明和资料后30日内,作出核定。
就是说,赔不赔,怎么赔,保险公司应该给消费者一个说法。
但易安财险超期核定的234笔赔案,平均核定时间长达55天,其中有42笔核定时间在61-90日,还有12笔核定时间超90天……
理赔纠纷的问题,并非易安财险一家的问题,甚至它还不能在2019年的理赔纠纷投诉量排行榜上看到名字。
03
理赔纠纷问题,在财产保险公司尤为明显,2019年投诉量达理赔纠纷37392件,占财险公司投诉总量的75.14%。
理赔纠纷最突出的是险种是车险。
主要矛盾集中在:定核损和核赔环节的金额争议、理赔时效慢和责任认定纠纷等方面。
从具体公司来看,财险公司理赔纠纷投诉量排名前5名的分别为:
人保财险7180件,同比增长8.10%;
平安财险4520件,同比下降13.08%;
太平洋财险2291件,同比下降6.57%;
众安在线1766件,同比增长5.88%;
大地财险1758件,同比增长29.17%。
其次,在涉及人身保险公司投诉中,理赔纠纷9054件,占人身保险公司投诉总量的20.60%。
主要涉及的险种以疾病保险、意外伤害保险和医疗保险为主。
理赔纠纷的问题,主要为理赔时效慢、理赔金额争议、理赔资料繁琐等。
人身保险公司理赔纠纷投诉量排名前5位的分别为:
中国人寿1279件,同比下降31.27%;
太平洋人寿1169件,同比增长9.35%;
平安人寿1068件,同比下降8.56%;
人民健康1026件,同比下降21.02%;
新华人寿731件,同比下降4.19%。
总体来说,理赔纠纷投诉量同比下降较为明显,但销售纠纷投诉量却攀升明显,尤其是一些“网红”公司。
比如,众安在线是财险公司销售纠纷投诉量第一名,合计1104件,同比增长1262.96%!
另外,平安财险791件,同比增长87.44%;大地财险371件,同比增长118.24%;永安财险250件,同比增长900.00%。
投诉涉及的险种以机动车辆保险、保证保险和意外伤害保险为主。
矛盾集中反映在:
强制销售、营销扰民和误导保险责任或收益等问题。
人身保险公司,销售纠纷投诉为21121件,占投诉总量的48.05%。
涉及的险种主要以普通人寿保险、分红保险、疾病保险和意外伤害保险为主。
投诉的主要问题:
夸大保险责任或收益、未充分告知解约损失和满期给付年限、承诺不确定利益的收益保证等问题。
这几点,是我们在买健康险和年金险尤其要注意的。
无论网页宣传多么给力(详见
《人保收天价罚单!支付宝上卖的“网红”险也有坑》
),还是销售人员口若悬河,都要
落实到合同条款上才算数。
相比财险公司,人身保险公司销售纠纷投诉量增幅较小,但因体量更大,投诉量更多。
比如,排名第一位的
平安人寿6857件,同比增长247.89%。
其他2-5名分别为:中国人寿2058件,同比下降33.55%;太平洋人寿1970件,同比增长16.84%;泰康人寿1408件,同比下降7.25%;新华人寿1373件,同比下降27.51%。
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今日词汇:
特别约定
特别约定:
指保险合同双方当事人在保险单的基本条款外所做的其他约定,其内容是保险人与投保人对于保险合同内容的特殊约定,其效力优于基本条款。
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