7月保险清单全新改版:更实用,更好用
点击“简七聊保障”,回复“1”领取保险资料一组
大家好,我是简保君。又到了每月保险清单更新的时间了。
为了更方便大家使用这个实用的清单,这次我们加了个索引,大家可以根据索引直接找到感兴趣的部分。
一、我们的清单原则
从普通家庭的需求出发,是我们最核心的挑选标准:
1.保障为主
我们一直说,买保险,其实是在买一份爱与责任:
哪怕遇到重大风险,你和家人的生活,依然能体面地继续。所以,保险绝不是富人的专利;我们普通人,更需要基础保障。优选时,我们也主要聚焦保障,而非投资。
2.高性价比
当然,保障毕竟是理财的防守工具,花太多钱,也没必要。拿家庭年收入的5%-8%来做保障,结合这个科学预算标准,好产品也可以不贵。
3.方便购买,可以直接网络投保
为了方便大家挑选,我们都给出了保险超市或者官网的投保二维码,大家可以自主投保,投保成功后10分钟内,会收到电子保单。
如果需要纸质保单,可以拨打保险公司客服电话,或联系简保小助手【微信:jane7bz04】协助申请。
扩展阅读:网上买保险,靠谱吗?
4.地毯式筛选,备选池尽可能丰富
现在,几乎每周都有新产品发售。简保君也建立了自己的一套独家评测机制,对全网近300家保险公司的产品,做动态监测、横向测评,保证每次清单的时效性。
二、如何用好清单
这份清单,绝不是请你“尽快”买某个产品,而是希望你和家人,都能真的拥有一份合理的保障。
不夸张地说,买保险,是关乎一生的重要决定,适合你的才是最好的。
所以,你可以用如下顺序使用清单:
第一步:对号入座,了解一下你的年龄、家庭结构、收入情况,更适合搭配哪些产品
第二步:有了配置思路,再结合清单,挑选合适的产品
中间遇到任何问题,比如健康告知有疑问,欢迎直接联系我们的简保小助手【微信:jane7bz04】,进行提问。
另外,如果你想对这期的具体产品,做进一步了解,在 7月11日(本周四)我们会专门开展一期优选产品的专题讲座。
在讲座中,简保君会对7月全新的保险产品做超全的测评分析,讲一讲哪些优选保险,最值得你买;最后会推荐最适合全家人的保险配置方案,欢迎扫码报名!
👇长按扫码免费收听7月保险清单讲解
直播时间:7月11号(本周四)晚上19点
讲座福利:进群即可获得【简保君独家保单管理表】一份
听讲方式:扫描二维码直接免费入群,听课链接会在周四当天在群内发放。
本次清单,主要覆盖了家庭经济支柱(重疾险、寿险、意外险、医疗险)和孩子(重疾险、意外险、医疗险)的产品。
如需老人等其他产品,也欢迎点击阅读原文,或者后台回复"保险"。
(2019年7月更新)
单次重疾险
我为你选了5款性价比不错的产品,其中2款是少儿重疾:
1.1 超级玛丽旗舰版(保额赠送35%,二次癌症赔付保费最低)
超级玛丽旗舰版在40岁前投保的刷,前10年额外赠送35%的保额。
此外,除了重症/中症/轻症的全面保障外,还可以附加癌症二次赔付,并且保费最便宜。
这款产品投保的话,建议附加高发癌症二次赔付,加强对癌症的保障。癌症作为最高发的重疾,值得重点照顾。
详细测评:买它!这款重疾险,能治好你的纠结症
1.2 昆仑健康保2.0(基础保障,保费最低,独创医疗津贴保险)
健康保2.0是目前基础保障产品中的性价比之王。
不附加二次癌症赔付的话,比超级玛丽旗舰版还便宜一些。
如果想要更全面保障,还可以附加它独创的重疾医疗津贴保险,最多可以额外再赔付5次20%的保额,共计100%。
详细测评:买重疾险,想少花钱,该怎么挑?
1.3 芯爱重疾险(加强癌症和心血管保障)
这款产品的亮点是轻症和中症病种更多,有冠状动脉介入术额外赔付。
健康告知非常宽松,甲状腺、乳腺、BMI、乙肝相对来说核保宽松,亚健康人群的福音。
投保这款产品的话,建议附加高发癌症二次赔付和心血管特定疾病比较合适。
详细测评:比“康惠保”还好的重疾险终于来了
1.4 晴天保保:少儿定期重疾首选
最高60万,每两年增加15%,最高可以增长到175%,可达105万。
另外还有投保人豁免,15种少儿高发的特定重疾基本保额翻倍赔付,对孩子可以来说是非常全面了。
最重要的是保费也并不贵,几百块钱就可以获得50万+的保障。
晴天保保最多只能保30年,如果你希望给孩子更长时间的保障,建议选择妈咪宝贝。
1.5 妈咪宝贝:少儿重疾的百变金刚
这款新出的少儿产品,最高可投保额100万,比较灵活,可以适合爸妈们的多种需求。
既可以保到定期30年、70岁,也能保到终身;可选重疾二次赔付,又可以起到多次重疾的作用。
多次重疾险
我为你优选了2款多次赔付型的重疾产品:
2.1 光大永明嘉多保(大公司背景、额外赔付20%、可附加癌症保障)
这款产品的保险人光大永明,背后的股东是实打实的央企大公司,难得的是比小公司产品的性价比还高。
重疾赔付是分6组赔6次,第一次重疾赔付如果在投保前10年,可以赔付120%。
轻症赔付比例随着次数增加,分别是30%、35%和40%。
详细测评:一款大公司的重疾险,性价比超高
2.2 备哆分1号升级版(保额会增长,癌症二次赔付)
这个月的清单又把备哆分1号请回来了。不得不说,复星联合的反应还是蛮快的,一看到有竞品上线,马上就做了升级。
选择癌症二次赔付后,前十年重疾首次赔付最多可赔130%,癌症二次赔付也可以赔120%,比嘉多保高一些,当然保费也会贵一些。
与嘉多保相比,备哆分1号更适合夫妻互投,彼此不会占用保额。
大家可以根据自身情况进行取舍。
定期寿险
简保君优选了4款产品供你选择,这4款产品已经可以满足绝大多数家庭的需求:
3.1 擎天柱3号(保费极低、高性价比、可附加被保人豁免)
适合自己给自己投保。
如果你希望用相对最低的保费买份寿险,爱相随是当下我最推荐优选选择,尤其是优选版。
而且可以附加被保人豁免,如果不幸得了轻症、重疾,那么保费不用再交了,但是保单依然有效。
3.2 三峡爱相随定寿(保费低、有额外保障)
适合自己给自己投保。
健康告知宽松,免责只有3条。
另外还有一个非常大的优势:可以附加特定期限额外赔付,41岁以前身故或全残,额外赔付50%的保额,比如买了100万的寿险,41岁以前赔付150万,41岁以后正常赔付保额,对于处在责任最重时期的人来说,价值非常大。
3.3 信美相互擎天柱2号(建议夫妻互投享受双豁免)
擎天柱2号这款产品适合夫妻互投。
这款产品的承保条件和健康告知都比较宽松,保费相对便宜。
而且它也是市场上非常少见的可以夫妻互投附加双豁免的产品,很适合双职工的家庭选择。
另外要注意,这款产品有普通版和优选版两个选择,如果你的身体非常健康,可以通过优选版的健康告知,那就可以用更加便宜的保费来投保。
详细测评:曾经的网红寿险又升级,值不值得买?
意外险
人人都有发生意外的可能,而意外险保费低、杠杆高,是我们买保险的入门好选择。
由于意外险的保障范围比较类似,比较保额、保费的性价比很关键。
我为你推荐3款成人意外险和1款少儿意外险:
4.1 亚太超人意外险(含猝死)
是目前简保君推荐的成人意外险首选。
之前推荐的安意保下架了,这款属于替代产品,性价比更高。
它的最高保额是100万,300元不到,保障责任和安意保基本一致,除了常规的意外保障,还包含30万元的猝死保障,费率还比安意保便宜。
4.2 小蜜蜂意外保险
小蜜蜂升级后除了基本的意外保障,还多了住院津贴和特定交通意外额外赔付,这个额度相比旧的版本做了提高。
4.3 复星联合爱无忧意外保险
极致保障产品,50万主险,50万突发疾病身故责任,保费只要150元。
突发疾病身故是指因突发疾病,在30天内身故。
通常猝死责任要求在6小时或者24小时。所以一般经过医院抢救,超过24小时就不算猝死了。
但是爱无忧能够放宽到30天,大家可以理解成加强版的猝死责任。
爱无忧是纯保障,不包含意外医疗,简保君更建议它搭配前两款意外险组合,做高保额。
4.4 平安小顽童少儿意外
孩子比较多动,所以意外险必不可少。
根据监管规定,为了保护未成年人,10岁以下儿童,身故赔付不能超过20万,18岁以下不能超过50万。但是因为意外伤残的赔付,是按照比例计算,所以给孩子购买足额的意外险,仍然很有必要。
推荐一款少儿意外险,平安小顽童少儿意外。
这款平安的少儿险保费很划算,而且意外医疗是不限制社保报销的,也就是社保内外的医疗费用都可以报销。
20万保额的基础版本意外险,一年只需要60元,比买个玩具都便宜。
住院医疗险
除了重大疾病,其他疾病的治疗费用也越来越高。加上医保报销也有范围限制,作为重疾险的补充,医疗险也值得我们配置。
目前市面上常见的百万额度的医疗险,几百元的价格,就能买到几百万元的医疗报销额度。而且报销范围广,通常不限城市、不限病种、不限社保用药,进口药自费药均可报。
选购医疗险,我会为你推荐2款基础配置:
5.1 众安尊享e生2019版(价格划算,智能核保)
“众安尊享e生”的最新升级版,价格没变,保障更多。
本来只有癌症600万保额,现在100种重疾都是0免赔600万保额了。
尊享e生算得上是百万医疗的鼻祖产品,不断迭代多次后,增加了比如提前垫付,质子重离子报销、特需部报销、赴日医疗等增值服务,保障很全面。
同时,产品支持智能核保,可提前预知自己的健康状况是否能满足投保要求,非常方便。
虽然这款产品是1年期的住院医疗险,但是有众安及背后金主的背书,在市面上保有的保单已是百万级别,简保君认为停售的风险较小。
5.2 支付宝好医保(健康告知宽松,保费低)
保险便宜保障全面,而且健康告知非常的宽松,现在也支持智能核保。
好医保是蚂蚁保险的招牌产品,但背后的承保方未来可能会有变化,类似蚂蚁保险的招标产品。现在的承保方中国人保是第二任,第一任是众安。
感兴趣的小伙伴可以直接打开支付宝搜索"简七"购买即可。
以上医疗险的详细测评:干货 | 4款百万住院医疗险横向测评
如果涉及到疾病问题无法过健康告知或者有任何相关的疑问,都可以添加简保小助手【微信:jane7bz04】进行协助。