政策周报｜CFT50专栏：金融科技监管政策周报2021年第3期（01.11-01.17）

一、国内金融科技法律政策盘点

1.央行副行长陈雨露介绍2020年金融统计数据有关情况并答记者问

中国人民银行副行长陈雨露在国新办15日举行的2020年金融统计数据新闻发布会上介绍，2020年我国银行业累计对7.3万亿元的贷款延期还本付息；累计发放普惠小微信用贷款3.9万亿元，同比增加1.6万亿元。去年央行会同有关部门通过降低利率、减少收费、贷款延期还本付息等措施，引导金融系统向实体经济让利1.5万亿元。其中，LPR改革引导贷款利率下降让利5900亿元，两项直达工具为企业让利3800亿元。（来源：中国人民银行）

2、中国人民银行发布《征信业务管理办法（征求意见稿）》

为贯彻落实国务院常务会议关于促进征信业发展提质、建立健全征信体系的会议精神，坚持征信为民，规范征信业务及其相关活动，加强征信监督管理，促进征信业健康发展，中国人民银行发布《征信业务管理办法（征求意见稿）》，并向社会公开征求意见。《办法》共七章46条，对信用信息范围、采集、整理、保存、加工、提供、使用、安全、跨境流动和业务监督管理进行了规定。（来源：中国人民银行）

3、中国银保监会近日发布《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》

为贯彻落实国务院常务会议精神，防范金融风险，推动人身保险高质量发展，规范各保险公司短期健康保险业务经营管理行为，切实保护保险消费者的合法权益，中国银保监会近日发布《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》。《通知》以问题为导向，通过明确监管要求，补齐监管制度短板，向行业明确传达了短期健康保险业务规范经营的信号。银保监会表示，下一步将不断完善监管规则体系，压实保险公司经营管理主体责任，督促保险机构规范业务经营行为，提升经营管理水平，切实保护保险消费者的合法权益，更好满足人民群众健康保障需求。（来源：银保监会）

4.中国银保监会近日发布《保险资产管理公司监管评级暂行办法》

目前，28家保险资产管理公司受托管理保险业超过70%的资金，资产管理规模近15万亿元。保险资产管理公司已成为我国金融市场的重要力量，同时，各家保险资产管理公司在机构性质、管理风格、受托规模、投资能力以及市场化程度等方面存在明显差异。有鉴于此，银保监会近日发布《保险资产管理公司监管评级暂行办法》（以下简称《办法》），在吸收借鉴国内外金融机构分类监管相关经验做法的基础上，建立实施保险资产管理公司的监管评级制度，并根据评级结果在市场准入等关键领域对评价表现不同的保险资管机构采取差异化监管措施。依据《办法》，保险资产管理公司监管评级包括公司治理与内控、资产管理能力、全面风险管理、交易与运营保障、信息披露五个要素。

5.中国银保监会发布《消费金融公司监管评级办法（试行）》

为健全消费金融公司风险监管制度体系，强化分类监管，推动消费金融公司持续健康发展，近日，银保监会发布《消费金融公司监管评级办法（试行）》。《办法》共五章二十五条，主要包括总则、评级要素与评级方法、评级程序、评级结果运用、附则五部分，从总体上对消费金融公司监管评级工作作出安排。《办法》的发布和实施，进一步完善了消费金融公司监管规制，为强化分类监管提供了制度支撑，有利于提升监管工作效能，引导消费金融公司强化风险防控，发挥特色功能，加快向高质量发展转变，更好地服务实体经济。

6.2020年全年，全国居民消费价格比上年上涨2.5%

据统计显示，2020年12月份，全国居民消费价格同比上涨0.2%。其中，城市上涨0.2%，农村上涨0.2%；食品价格上涨1.2%，非食品价格持平；消费品价格上涨0.2%，服务价格上涨0.3%。12月份，全国居民消费价格环比上涨0.7%。其中，城市上涨0.7%，农村上涨0.9%；食品价格上涨2.8%，非食品价格上涨0.1%；消费品价格上涨1.2%，服务价格持平。2020年全年，全国居民消费价格比上年上涨2.5%。（来源：金融时报）

7.第一碗“麻辣粉”：央行开展1年期中期借贷便利（MLF）操作5000亿元

1月15日，央行开展1年期中期借贷便利（MLF）操作5000亿元，为开年首次MLF操作，中标利率为2.95%，与2020年12月持平。当日MLF到期规模3000亿元，另外1月25日有2405亿元TMLF到期，本次操作是对到期MLF和TMLF的续作。利率方面，MLF利率连续10个月保持不变。市场认为此举符合预期，体现货币政策“稳”字当头。进入1月以来，在市场流动性较为宽松的背景下，央行连续实施20-50亿元的罕见地量逆回购操作。东方金诚首席宏观分析师王青表示，该操作的主要目标并非是向市场补水，而是释放政策利率稳定信号。这实际上已预示了本月MLF利率会保持不变。（来源：金融时报）

8.银保监会、人民银行发布《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》

为加强对商业银行通过互联网开展个人存款业务的监督管理，维护市场秩序，防范金融风险，保护消费者合法权益，1月15日，银保监会办公厅、人民银行办公厅发布了《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》（以下简称《通知》）。其中，《通知》明确，“商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务，包括但不限于由非自营网络平台提供营销宣传、产品展示、信息传输、购买入口、利息补贴等服务。商业银行已经开展的存量业务到期自然结清。” （来源：银保监会）

9.我国2020年成为全球唯一实现货物贸易正增长的主要经济体

海关总署14日发布数据，2020年我国货物贸易进出口总值32.16万亿元，同比增长1.9%，在新冠肺炎疫情和单边主义保护主义等多重压力之下创历史新高，成为全球唯一实现货物贸易正增长的主要经济体。海关总署新闻发言人、统计分析司司长李魁文当天在国务院新闻办公室举行的新闻发布会上说，我国外贸进出口从2020年6月份起连续7个月正增长，全年出口17.93万亿元，增长4%；进口14.23万亿元，下降0.7%；贸易顺差3.7万亿元，增长27.4%。（来源：海关总署）

10.央行去年反洗钱处罚约6.28亿元

据中国人民银行官网公示的信息，2020全年，央行及其分支机构共对417家反洗钱义务机构及相关责任人进行了反洗钱行政处罚，罚单共计733笔，罚款金额累计约6.28亿元，其中机构罚款金额约6.08亿元，个人罚款金额约0.2亿元。与2019年相比，2020年反洗钱罚单总笔数上升近25%，“双罚”（机构处罚+个人处罚）占比由91%提高至98%。2020年罚款总金额约为2019年的3倍。（来源：中国人民银行）

11.银保监会:全国普惠型小微企业贷款余额超15万亿元

据悉，截至2020年12月末，全国普惠型小微企业贷款余额超过15万亿元，同比增速超过30%。银保监会相关部门负责人表示，银保监会持续推动银行业金融机构强化普惠金融服务，加强监管考核，引导信贷资源精准投放，确保小微企业有效信贷供给持续增长。同时引导银行优化信贷结构，加大对小微企业“首贷”“续贷”拓展力度，丰富信用贷款、中长期贷款等产品，更好地匹配小微企业的贷款方式和期限需求。（来源：中国银保监会）

12.中国支付清算协会：74%的用户每天使用移动支付

中国支付清算协会日前发布的调查报告显示，2020年有74%的移动支付用户每天使用移动支付，超95%的移动支付用户常用二维码支付，而移动支付安全问题主要集中于个人信息泄露、手机扫到伪假条码和账户资金被盗用。调查报告指出，2020年我国移动支付用户中31岁至40岁用户群体人数最多，占比为33.9%，较2019年提高3.1个百分点；50岁以上的移动支付用户占比下降3.7个百分点。该协会相关人士认为，老年人在支付领域的“数字鸿沟”问题需进一步关注。（来源：中国支付清算协会）

13.深交所：将与区域性股权市场加强常态化合作，开拓更多区块链技术研究应用项目

深交所下属子公司深证通与广西北部湾、福建海峡、湖南、江西、齐鲁、山西等6家股权交易中心，在深交所共同举行区块链合作签约仪式，进一步推进落实证监会关于开展区域股权市场区块链建设试点工作。下一步，深交所将加大技术研发投入力度，加快推动行业技术创新，与区域性股权市场加强常态化合作，开拓更多区块链技术研究应用项目，推进技术与业务深度融合，共同构建资本市场数字化创新生态体系。（来源：证券时报）

14.北京：数字经济快速发展 占GDP比重近四成

12日，在北京市“回顾‘十三五’ 展望‘十四五’”经济发展专场发布会上，北京市经济和信息化局副局长潘锋说，“十三五”时期，北京发展数字经济的基础进一步夯实，“十四五”时期，北京将努力建设全球数字经济标杆城市。据介绍，按照国家统计口径，2019年，北京数字经济增加值超1.3万亿元，占GDP比重达38%。2020年1月至11月，北京市规模以上软件和信息服务业实现营业收入14906.1亿元，以电子信息传输服务、数字技术服务两大领域为主的数字经济继续保持快速发展。（来源：北京日报）

15.中国互金协会明确2021年重点：研制《移动应用开发平台架构规范》等标准

1月11日，中国互联网金融协会移动金融专业委员会（以下简称“专委会”）发布消息称，在近期召开的2020年工作会议上，听取了金融行业开源软件及服务商评测、分布式平台技术架构指南等2020年重点课题研究、标准研制进展情况，以及金融科技服务能力共享系统建设进展情况汇报。会议研究确认了2021年重点任务，一是推进开源软件和开源软件服务商试点测评；二是研制《金融机构开源治理全生命周期管理规范》《移动应用开发平台架构规范》等标准；三是助力金融科技服务能力共享系统建设。（来源：北京商报）

16.人行天津分行积极推动老年金融服务便利化

近年来，在银行智能化转型的背景下，传统柜台逐步减少，智能设备投放大大增加，针对老年人面临的“数字鸿沟”问题，人民银行天津分行认真落实国务院和人民银行总行有关工作部署，指导地方法人金融机构天津银行围绕老年客群的行为习惯和金融需求，积极打造安全、无障碍的“适老化”银行服务，提升老年客群金融服务便利化水平。人民银行天津分行要求辖内金融机构始终秉承“以客户为中心”的服务理念，积极开展面向老年人等特殊客户群体的贴心服务，践行金融机构社会责任，提升金融服务适老化程度，满足老年人金融服务需求。（来源：人行天津分行）

17.北京：探索推动区块链技术在信用领域的规模化应用

1月14日，北京市人民政府办公厅印发《关于加快推进北京市社会信用体系建设构建以信用为基础的新型监管机制三年行动计划（2020-2022年）》的通知。通知指出，开展技术创新驱动专项行动。探索和推动区块链技术在信用领域的规模化应用，构建社会信用区块链体系，形成以数据定义信用的管理与技术体系，充分发挥信用信息记录数据在分级分类监管规则中的应用。探讨利用智能合约机制，实现敏感数据“可用不可见”，失去信用数据有序流动和运转。文件还指出，基于大数据目录区块链，制订全市统一的信用信息采集和分类管理标准，编制《北京市公共信用信息目录》。（来源：北京市人民政府官网）

二、行业观察

1.PayPal已全资控股国付宝，后者成为首家外资100%控股的持牌支付机构

近日持牌支付机构国付宝信息科技有限公司（简称“国付宝”）发生股东变更。股东变更信息显示，国富通信息技术发展有限公司退出，退出前该公司持股比例为30%；美银宝信息技术（上海）有限公司（下称 “美银宝”）新增持股30%，再加上此前美银宝持有国付宝70%股权，美银宝持股比例增至100%。美银宝是美国支付机构PayPal在华全资子公司。此前，2019年9月30日，中国人民银行批准国付宝股权变更申请，PayPal通过旗下美银宝公司收购国付宝70%的股权，成为国付宝实际控制人并进入中国支付服务市场。而本次最新的股东变更之后，意味着PayPal已全资控股国付宝，国付宝也成为首家外资100%控股的持牌支付机构。业内人士认为，PayPal全资控股国付宝的标志性意义很大，意味着支付行业对外开放继续走深走实。PayPal作为首个进入中国支付市场的外资支付机构，或将在其擅长的跨境支付领域发力。（来源：金融时报）

2.字节跳动在海南成立商业保理新公司，经营范围含企业征信业务等

天眼查App显示，1月12日，海南字跳商业保理有限公司成立。该公司注册资本3000万人民币，法定代表人为李英，经营范围包括融资咨询服务、非融资担保服务、企业信用调查和评估、破产清算服务、企业征信业务等，由北京字节跳动网络技术有限公司全资控股。（来源：36氪）

3.美团互助1月31日关停

1月15日，美团互助发布关停公告：“因业务调整，美团互助将于2021年1月31日24点正式关停。关停后，我们继续聚焦公司主业发展，为用户和商户提供更好的产品服务。由此给大家带来的不便，我们深表歉意。”记者获悉，美团互助在关停后，将全额返还所有会员的分摊费用。同时，对1月31日前不幸确诊大病的会员，提供合理的互助金赔付，全部费用由平台承担。（来源：新浪财经）

4.京东宣布成立京东科技子集团，由京东数科CEO李娅云负责

1月11日，京东宣布将云与AI业务与京东数科整合后，正式成立京东科技子集团，原京东数科CEO李娅云女士将出任京东科技子集团CEO。京东集团表示，京东科技定位于最专注产业的数字合作伙伴，致力于为企业、金融机构、政府等客户提供全价值链的产品技术解决方案，与京东零售、京东物流等其他集团业务一起，担负起降低全社会供应链成本，提升各行业效率，为客户及合作伙伴创造价值的重任。（来源：腾讯科技）

5.消息称支付宝在上海测试数字人民币

据《第一财经》报道，有网友发现数字人民币试点出现在了上海陆家嘴的一些场所。在陆家嘴中心商场的一家奶茶店里，客户已经可以通过数字人民币进行支付，并且还可以享受98折优惠。但工作人员表示，当前只有支付宝内部员工可以使用，此次测试活动是数字人民币内部测试点之一，普通用户暂时无缘。（来源：第一财经）

6.华为公开一项“语音支付”专利  语音支付或成新风口

1月12日，华为技术有限公司公开一项名为“一种语音支付方法和电子设备”的专利，公开号为CN112215598A，申请日期为2019年12月。专利摘要显示，这项专利提供了语音支付方法和电子设备，该语音支付方法有助于提升语音支付的安全性，适用于人工智能终端等电子设备。（来源：支付视线）

7.百度官宣：2021年1月11日，以整车制造商的身份进军汽车行业。

11日早间，百度公司、吉利控股双双发公告，官宣“组建智能电动车”。百度称，正式组建一家智能汽车公司，以整车制造商的身份进军汽车行业，吉利控股将成为战略合作伙伴。后者子公司吉利汽车发公告表示，并非该建议交易之订约方，并无与吉利控股合作或向吉利控股提供融资。此次合作将基于吉利最新研发的全球领先纯电动架构——SEA浩瀚智能进化体验架构展开。该架构基于全球智能电动汽车前沿科技，突破传统造车边界，通过硬件层、系统层、生态层的整合，致力于构建无限互动延展的未来出行服务体系，为用户提供持续优化的个性化服务与不断成长的移动出行生活。该架构将向战略合作伙伴开放。（来源：腾讯网）

三、全球金融科技法律政策瞭望

1.金立群：亚投行2025年气候融资将占“半壁江山”

亚洲基础设施投资银行行长金立群13日说，亚投行将不断增加应对气候变化方面的融资比重，到2025年气候融资占比达到50%。金立群说，新冠肺炎疫情对全球经济带来前所未有的冲击，后疫情时期，基础设施发展格局将发生重要变化。他提出，亚投行将聚焦建设绿色、数字、社会基础设施等五项重点工作。（来源：新华网）

2.德国数字银行N26获巴西银行牌照

据外媒报道，总部位于德国的数字银行N26已于近日获得巴西中央银行颁发的SCD牌照，有望在巴西开展第三方信贷分析等业务。N26目前拥有约500万用户，分别来自25个不同的国家/地区市场。2020年，N26曾经获得了1亿美元的D轮融资支持。未来，N26将面临巴西本土劲敌NuBank的挑战。据悉，Nubank在巴西和墨西哥共拥有超过2500万用户，并在过去一年先后收购了美国咨询公司Cognitect和巴西数字投资平台Easynvest。（来源：零壹财经）

3.数字银行Revolut在英国申请完整银行牌照

1月11日，数字银行Revolut发布声明，称已向英国金融监管部门提交完整银行牌照申请。如果申请通过，Revolut将可以为消费者提供贷款、存款和透支等服务。此外，Revolut用户还会得到英国金融服务补偿计划（Financial Services Compensation Scheme）保障。如果Revolut破产，用户的存款（最多8.5万英镑）也将得到保护。Revolut成立于2015年，目前通过其移动程序平台为用户提供预付借记卡、外币转账、财务管理工具和加密货币交易等服务。2018年，Revolut在立陶宛获得了欧洲银行业牌照，并借此在欧洲中部地区推出银行服务。（来源：未央网）

4.沃尔玛与Ribbit Capital合作成立金融科技创企

1月11日，零售巨头沃尔玛集团宣布与Ribbit Capital合作成立一家全新的金融科技初创企业。这家新公司的董事会将包括沃尔玛美国总裁John Furner、沃尔玛首席财务官Brett Briggs和Ribbit Capital合伙人Meyer Malka，并在未来招募更多行业专家加入其中。双方表示，这家合资企业将通过伙伴关系和收购来拓展金融科技市场。（来源：未央网）

5.美联储理事就金融服务中如何使用人工智能技术发表讲话

在美联储1月12日主办的在线活动中，美联储理事莱尔·布雷纳德（Lael Brainard）表示，联邦银行机构在起草金融服务领域人工智能应用风险管理信息的相关要求时考虑到，“是否需要进一步的监管透明度，以促进相关机构负责任地使用人工智能技术。” 尽管已经意识到人工智能在提高信贷决策的准确性和公平性以及改善整体信贷可用性方面的潜力，布雷纳德提出这些新兴技术仍然存在的一些缺陷，包括“黑匣子问题”。面对挑战，布雷纳德表示，“随着人工智能在金融服务中的使用以及我们对其潜力和风险的理解加深，监管者必须提供适当的期望，并调整这些期望。”（美联储，1月12日）

6.欧洲央行关于数字欧元的意见征询已经结束，综合分析报告将于春季发布

欧洲央行(ECB)于1月12日结束了关于数字欧元的公众意见征询，现在将对大量的反馈进行详细分析。共计8221名公民、企业和行业协会提交了在线问卷，创下了欧洲央行公开意见征询的记录。对原始数据的初步分析显示，支付隐私在公众对数字欧元的特征要求中排名最高（反馈中占比41%），其次是安全性（17%）和泛欧计划覆盖率（10%）。公众意见征询于2020年10月12日启动，随后发布了关于数字欧元的欧元体系报告。欧洲央行将在春季发布一份针对公众意见征询的综合分析报告，该报告将作为欧洲央行理事会决定是否启动“数字欧元”项目时的重要参考资料。（欧洲央行，1月13日）

7.英国政府宣布任命了三位高级数字、数据和技术领导人以加强数字化领导力

英国公务员事务局首席营运官兼内阁办公室常务秘书奇泽姆(Alex Chisholm)于1月13日宣布，政府任命了三位高级数字、数据和技术（DDaT）领导人：威尔默特(Paul Willmott)将担任政府新成立的中央数字和数据办公室（CDDO）主席，达文森(Joanna Davinson)将被任命为中央数字和数据办公室的执行董事，里德(Tom Read)将担任政府数字服务（GDS）的首席执行官。他们将共同负责制定和实施政府的创新和转型战略，以彻底改造传统信息技术系统，加强国家的网络安全，提升性能，并确保政府能够更好地利用数据和新兴技术。内阁将于2月初为政府成立中央数字和数据办公室，该办公室是政府数字、数据和技术的新战略中心。（英国政府官网，1月13日）

制作编辑团队

翻译：

何子晴、黄若薇、施筱、刘芳、朱炳姮、李宇钒、林毓菁

本期责编：

黄启燕、王小彩

主编：

闵文文、朱霜霜、魏唯

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《金融科技监管政策周报》由金融科技50人论坛和中国人民大学国际货币研究所联合出品。