《中国银行家调查报告(2018)》：银行业拥抱金融科技发展浪潮

编者按

2019年2月26日，《中国银行家调查报告（2018）》发布，《报告》由中国银行业协会和普华永道共同发起，北京大学汇丰金融研究院执行院长、中国银行业协会首席经济学家、香港交易所集团首席中国经济学家巴曙松教授作为项目主持人负责实施，已经持续发布了十年。本次银行家调查由巴曙松教授主持并负责，《报告》共涵盖宏观环境、发展战略、业务发展、风险管理与内部控制等十二个部分内容。本文系《报告》部分内容摘编，文末附有购买链接。

文 / 《中国银行家调查报告（2018）》课题组

伴随金融科技的迅猛发展，中国银行业积极在大数据、云计算、区块链等领域探索金融业务发展的新路径、新模式，但在创新过程中也面临市场、技术、法律环境等方面的挑战与困难。未来中国银行业与信息科技企业将采取多样化的方式加强合作，共同协作推动金融科技发展。

大数据领域，银行家不仅注重数据的覆盖面，也越来越重视数据的质量。调查数据显示，33.9%的银行家选择“数据安全”作为最重要的关注点，银行家越来越重视对数据资产的安全防护；而“数据挖掘”作为数据获取后提取数据特征、制定经营战略的环节，银行家的关注程度仅次于“数据安全”，有32.0%的银行家将其列为最应关注的方面。

图1：银行应用大数据最应关注的方面

云计算领域，可以为应用者提供通过Internet云服务平台进行计算、存储、使用应用程序的能力，通常可分为基础设施即服务（IaaS）、平台即服务（PaaS）和软件即服务（SaaS）三种类型，分别对应本次调查的“应用服务商提供的设备自行搭建平台以开发软件”（36.4%）、“应用服务商提供的平台自行开发软件”（33.6%）和“直接利用开发商提供的软件”（30.0%）三种途径。总体而言，银行家对以上三种应用方式无明显偏向，但通过设备开发软件的方式仍占比最高，体现现阶段银行业一定程度的自我研发能力。

图2：银行应用云计算服务的形式

物联网领域，最受关注的“抵押品管理”方向53.1%的银行家选择。安全保障的领域，如“金库及实物管理”（39.2%）、“安保工作”（34.0%）的重视程度高于风险管理领域的“企业生产情况监测”（31.9%）和“信用卡收单风险监控”（30.1%）。

图3：银行应用物联网技术的重点领域

《中国银行家调查报告2018》

简介

本次银行家调查由巴曙松教授主持并负责，主要呈现五个特点：一是“点面结合”。由中国银行业协会负责组织银行家的问卷调查，巴曙松教授带领课题组成员选择有代表性的金融机构，由中国银行业协会代表，普华永道代表和课题组代表组成访谈小组对银行家进行专题访谈。二是“平行展开”。问卷调查在全国31个省级行政区域（不包括港澳台）平行展开，基本覆盖了各类中国银行业机构，全面保证了工作高质量高效率。三是“形式多样”。调查不仅有面向银行家的电子问卷调查，而且还有面对面访谈、电话访问、书面函询。四是“针对性强”。调查紧跟国内外经济发展形势，着重对行业热点、重点、难点问题进行了有针对性的专题调研。五是“内容详实”。2018年共回收有效问卷2380份，获取了大量真实、准确、有价值的数据信息。

《报告》共涵盖十二个部分，包括宏观环境、发展战略、业务发展、风险管理与内部控制、人力资源与财务管理、金融科技与信息化、公司治理与社会责任、银行家群体、监管评价、发展前瞻、同行评价和专题篇。其中，专题篇分别针对银行业支持实体经济高质量发展、交易银行的中国发展路径、银行业深入推进资产证券化业务、资管新规与银行理财业务转型、银行业拥抱金融科技发展浪潮、银行业助推精准脱贫与污染防治等六个银行业关注的重点问题进行了调研和访谈，并设两大特别专题篇“《中国银行家调查报告》2009—2018全梳理”和“《中国银行家调查报告》十周年精华观点回顾”以集中解读十年间银行家对中国银行业的看法与思考。

征订信息

《报告》2019年2月由中国金融出版社出版，销售地址：

http://go.cfph.cn/b631.html

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  延伸阅读  

文章来源：节选自《中国银行家调查报告（2018）》，中国金融出版社2019年2月出版发行（本文观点仅代表作者作为一位研究人员个人的看法，不代表任何机构的意见和看法）

本篇编辑：黄宇宸