银保监会连开四张罚单：中美联泰被罚122万，牵连广发、兴业、华夏三家银行的信用卡中心~
刚刚
银保监会连开4张罚单
①年初至今6张罚单
5张都与保险有关
②因电销误导等问题
中美联泰被罚122万
③广发、兴业、华夏三家银行
信用卡中心受牵连，均被罚10万
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中美联泰，被罚122万
电销误导涉及近58万保费
1. 银保监会点中美联泰“两大问题”：电销问题是核心！
今日，银保监会直接处罚中美联泰，指其存在两项问题，一是未经批准变更营业场所，二是电销中心存在夸大保险责任等行为，合计被罚122万。
其中，公司因这两项问题，分别被罚3万和91万。
同时，公司的首席直效行销及数字营销运营官，和多地电销中心的负责人，对相关违法行为，负直接责任和管理责任，合计被罚28万。
关于第一项问题，监管指出总公司部分部门和人员，有在上海电话销售中心营业场所（上海品尊职场）、北京分公司营业场所（北京东方广场职场）办公的情况。
但时，这两处营业场所，均未报监管批准。
此次，中美联泰被罚的核心问题，还是与多家电销中心存在销售误导有关，甚至牵连3家银行的信用卡中心被罚，详见后文。
2. 因夸大保险责任，6地电销中心、10人被罚，罚款118万远大于保费！
监管指出，中美联泰在北京、广州、深圳、沈阳、上海、重庆等6地的自建电销中心，外呼业务均存在保险责任表述不清晰、夸大保险责任等问题。
以上问题，共涉及业务166笔，保费57.62万元。
因此，对其总公司罚款30万，其他北京第一电销中心、北京第二电销中心等，依次罚款12万、5万、5万、5万、12万、12万、5万、5万。
时任副总经理，以及相关9位电销中心负责人，10人合计被罚27万。
需要注意的是，因为电销误导销售的问题，合计罚款金额为118万，远大于对应的保费收入。
以往，“13精”在分析行业罚款的时候，总是有粉丝留言，觉得相比违规业务的收入，罚款金额明显要小很多，对于险企来讲影响不大。
但是，从此次的情况看，并不是哦。其实，监管处罚都是严格依据保险法相关规定进行的，对于罚款金额都有明确规定。
而且，罚款并不是遏制违规销售问题的唯一抓手。从事前-事中-事后的全链条监管，将是未来的发力点！
近期，银保监会已经就全面规范人身险产品信披公开征求意见，要求现金价值表、产品说明书、条款费率等，都必须在官网披露。
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3家银行信用卡中心受牵连
因代理外呼业务，均被处罚10万
1. 华夏银行、广发银行、兴业银行的信用卡中心，分别被罚10万！
更重要的是，今日，银保监会还对3家银行的信用卡中心开出罚单，分别是华夏银行信用卡中心、广发银行信用卡中心、兴业银行信用卡中心。
这三家信用卡中心，都代理中美联泰的保险销售外呼业务，因为同样存在夸大保险责任等销售误导行为，均被处罚10万。
自从银保监会成立之后，监管就一直在强调要进行穿透式监管，延伸检查等，对在保险公司检查中，发现的其他中介等机构的问题，进行同查同处。
早在2020年，也曾因人保寿险编制虚假材料问题，牵扯邮储银行、农业银行，对2家公司一并处罚。
此次，应该是第二次从银保监会层面，在穿透式检查和交叉协同监管下，直接进行的同查同处。
2. 中美联泰：电销业务排名第三，但规模不过8亿~
虽然，这次检查出的电销问题，业务多是发生在2019年至2020年3月底期间。但是，电销近几年的发展形势，早已大不如前。
从上图可以看到，电销渠道的保费增速从2017年开始不断下降，近两年更是连续负增长在20%左右，详见《寿险电网销“冰火两重天”：61家网销保费增长13.6%；21家电销保费下降22.5%！》。
作为电销中的王牌，平安寿险就占了电销渠道的半壁江山，增速下滑最慢，地位依旧“屹立不倒”。
此次，被罚的中美联泰，虽然是电销保费排名第三，但是其2020年电销的规模保费不过才8.3亿，还是同比负增长34%。
而且，从其公司自身角度看，2020年总规模保费151.5亿，电销的占比不过5%左右。
公司的电销业务不大，却还面临不断下滑，且需靠与银行的信用卡中心合作，还有销售不合规等问题。
竞争激烈且发展形势严峻，可能也是多家公司宣布退出电销市场的原因吧~
3
银保监会连罚2家外资
即使有东风，却也不是都如意
从2022年至今，银保监会直接开出的罚单只有6张，其中5张都与保险业有关。
而且，主要就是涉及中信保诚和中美联泰两家公司。
这两家公司的共同点就是都是外资！而且，从渠道业务结构看，都是个代和银邮“54开”。
此外，2家公司虽然罚款原因不同，中信保诚是因“送客户海外体检”，属于向投保人等给予合同约定以外的利益被罚，详见《1家停新，1人被罚十年禁入保险业，中信保诚领银保监会新年1号罚单》。
中美联泰，是因为电销销售误导被罚。但是，背后反应的问题还是集中在销售环节。
寿险销售乱象问题，一直是行业的痛点，也是监管致力解决的核心。
近两年，受外部经济环境影响，寿险业增速放缓，开门红不如意，各家险企可以说是压力山大。
但是，凭借行业加大对外开放的东风，外资公司似乎还是比中资要好一些，比如，友邦迅速扩张分支机构，保费增速持续超市场。
还有中意人寿、汇丰人寿等，详见《2021年寿险公司保费排名榜：泰康连续2年超市场排名上升，险企分化加剧，中小公司最疯狂！》。
不过，从中信保诚和中美联泰的数据看，前者跑赢市场，后者跑输市场，并不是所有外资公司，都能借着东风快速发展的。
再加上，监管一再强调险企不要盲目追求规模，严监管态势持续，违规成本也很高。所以，在行业增速放缓的背景下，险企还需谨慎。
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