谁才是顶级的猎食者？

小侯已人近中年，资产配置趋于平稳，对市场变化的直观感知更多来自单位的年轻人。

比如开年前后，提前还房贷这个话题站在舆论场的高位，身边的几个小年轻也整天盘算着手中的积蓄，想主动降一降杠杆。

又如最近看到的新闻，是说今年1月迎来超额储蓄，新增的居民存款超过了6万亿，比去年同期增加了一倍。

小侯在前文《欲壑难填，如何终结》一文中就提到，人是趋利避害的，过去的十几年里，居民们宁肯节衣缩食，也要加杠杆在房子上赌上一把，祈盼通过房市的繁荣获得梦想中的财富自由。

可三十年河东，三十年河西。从去年开始，居民断供、新盘烂尾已不断冲击市场的预期。

今年的经济形势还很严峻，俄乌冲突搅动的地缘政治危机，全球经济迎来大衰退，产业链供应链向东南亚转移，港口的集装箱仍成批闲置......

覆巢之下，焉有完卵。房产不能保本保受益，价格还得下跌。其他标的的投资也是萎靡不振，倒不如把手里仅有的闲钱提前还贷，人生苦短，不如自我和解。

前些年，房市景气的时候，大家普遍的看法是首套尽量贷满，银行的钱不拿白不拿，反正利率也跑不过通胀。

当势易时移，情况有变，银行反而开始不合群了，七推八阻，精打细算，露出了另一幅嘴脸。

为了不让群众提前还贷，人防、物防、技防齐头并进，不但增加了办理程序，还搞排队还款，连APP上提前还贷的入口都给下架了。更有甚者，强改合同条款，巧立名目，征收违约金。

有的地方，思路更加清奇，“热情”地帮助居民用经营贷、消费贷置换房贷。当然，风险还是由当事人来承担了...

一边玩小动作，另一边还打了一套组合拳，推出啼笑皆非的接力贷、连心贷，把八九十岁的老人、没有结婚的情侣也给强行绑定了一番。

无利不赶早，小侯此前多次提及的土地财政，说到地方在土地-房市-基建的三角游戏中玩的炉火纯青，不断从居民身上汲取养分来扩充基础设施。

然而，看似光鲜的地方和房企，其实干的都是苦活累活，而且必须承担巨大的债务风险压力，比如这两年接二连三的爆雷。

相比之下，只有银行是近乎旱涝保收的，无论是谁，本金利息都别想少给。同时又挟“金融风险”自重，让上级监管出钱出力给自己兜着底。

吃完上家（房企、地方），再吃下家（居民），不过是干着低吸高贷的简单工作，却能拿着高薪，让天下为之尽折腰。

房企和地方好歹是个责任有限的壳，而居民呢，倾尽大半生付出的房贷，仔细一算，利息和本金已接近持平，能否跑赢通胀不好说，但是人到中年，发现在最好的年华里，不敢消费、惧怕生育，生活已索然无味——

要知道，马克思提到的危机的起源，就是人们没钱购买他们生产的产品了。

如今，长期贷款已然成为了银行最为优质的资产。这个瓜，保熟保鲜还保久。

在留言区，有不少读者朋友向小侯抱怨，有的地方，想用公积金换商贷，走不通；有的地方，首套房贷利率已经降了，已购房者的利率仍是从旧兼从重——

对于新人，不降低门槛对方就不上门了。对于已经欺负过的老主顾，当然是继续继续拿捏收益最大。

利益集团一定是不见棺材不掉泪的。不见棺材，他们一定还会心存万般侥幸。因此，一定要让他们尝尝棺材的滋味。

现实也确实如此，山雨欲来风满楼。

这几年，一些分子开始暴露，一些体系开始松动，金融领域要彻底重塑的吹风一浪高过一浪，对连带体系刀刃向内的部署已蓄势待发。

而昨天的新闻，想必大家也看到了，这意味着金融领域改革已走上了一个新的台阶。

过去那些市场中旱涝保收的“收割机”，以及隐藏在它们身后的勾兑们，必然在旧日的温室被打破后，逐步迎来规模化的清仓见底。

绝不仅仅是伤筋动骨，这是让他们把攫取的超额利润，连本带利、连骨带肉地还给人民。

其他链接