车险综改下，险企争相交答卷！监管“实地督导”，下令“不许掉链子”！

Original 保媒联盟保媒联盟 2022-08-05

事关8000万车主的车险，于9月19日翻新上市。准备已久的车险综合改革，在这一天终于踏上新征程。一场更深层次的改革，从广度和深度来说前所未有。银保监会主导推动, 成千上万人通宵达旦深夜守候于电脑旁，生怕出差错。只许成功，不许掉链子。各险企已交出首日答卷。

经历9月18日的熬夜加班升级系统后，车险综改系统正式上线。上线首日，多家险企发布“喜报”，新规下的车险首单纷纷“露面”。这场准备已久的车险改革，终于踏上了新征程。

【A智慧保】获悉，中国银保信开发的改革版全国车险信息平台核心系统于当日深夜正式上线。为了更好地对接新系统，中国银保信组织各大财险公司对车险系统进行升级优化调整，时间定在18日晚20:00-24:00之间。

为了系统顺利升级，对接畅通无阻，当日20点后，各地区财险公司分公司商业车险2014版示范条款（含全面型条款）的出单权限被关闭。同时，银保信根据已完成新产品备案的保险公司清单，开启各地区财险公司分公司商业车险2020版示范条款的出单权限；各地区保险分公司交强险业务将全部切换至新条款。

这是一项事关各家财险公司业务命脉的浩大工程。为此，9月18日晚各家财险公司上演了一场通宵达旦的加班加点。

经历了“夜战”，各财险公司车险新系统上线，新保单相继出炉。争分夺秒，或系统上线一分钟后，或一小时内。

从新规启用后的车险开单步调看，新的车险竞争，已开启。

争抢新系统“首单”，

各车险公司争相进入新步调

9月19日凌晨新旧车险系统切换，标志着这场以银保监会为主导的车险综合改革正式落地。

从7月银保监会发布车险综合改革意见征求意见稿，到9月3日综合改革意见正式出炉，再到中国保险行业协会、中国银保信、中国精算师协会等会管单位的配合，最后9月18日 “熬夜”备战，这场历时2个月的车险综合改革，在各种督促中终于敲响了钟声。

据【A智慧保】观察，在新系统上线当晚，各家财险公司争先抢“首单”。

例如，平安产险在9月19日0时1分，开出车险综合改革后的“首单”。该份保单投保险种包括机动车损失险、第三者责任险、不计免赔险（机动车损失保险），且新增了附加机动车道路救援、代为送检增值服务特约条款。从保费看，消费者支付了1944.25元的保费，较2019年的保费支出减少408.35元，降幅达17.36%。

众安保险也在经历紧张的加班加点后，于1小时内在山西成功出单。

国寿财险、太保产险、大地保险、永安保险、浙商财险……越来越多的财险公司发出“喜报”。就连中介机构，也加入到了这场“开单”的节奏中。

据悉，9月19日当天，微保已顺利完成全平台所有财险公司车险新产品的上线工作。现在，车主朋友进入微信搜一搜搜索“车险”，或打开“微信支付-保险服务-车险”，就可以看到综改后多家财险公司的“新车险”报价，用户可根据自身需求选择性价比最高的投保方式。

不同时间点内的车险新保单，成为各家险企对接新系统后的首次亮相，也成为各家险企适应新市场环境的起点。下一步，新规下的车险争夺战，将从此开始。

新规解读大同小异，

降费、扩责成主要宣传点

对于这次车险综合改革，银保监会及各家组织机构都已进行了多次宣传。

○ 监管发文、亲自动员，提示未来车险保障的主要变化方向；

○ 中国保险行业协会全面调整产品条款；

○ 中国银保信主导车险系统更新，输出技术支持；

○ 中国精算师协会厘定车险费率，给出改变方向……

○ 交强险“扩保额”：总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元。

○ 商业险“扩责任”：三责险责任限额从5万-500万元档次，提升到10万-1000万元档次，增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任。

○ 产品条款“增新”：支持行业制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险（UBI）等创新产品。引导行业规范增值服务，制定包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等增值服务的示范条款，为消费者提供更加规范和丰富的车险保障服务。大同小异的车险解读，均向消费者透露了车险综合改革的重要方向：

虽然保费降低，但这次车险改革后，险企所提供的服务质量并不会降低。

地方监管“实地督导”，

顺利推进考验“定力”

时间紧，任务重。短短几小时或几天，各公司积极做公司系统与车险信息平台的调整对接，各地监管部门在上线首日也亲临一线“督战”。

据了解，9月19日上午，为落实车险综合改革工作部署，确保辖区改革工作平稳落地实施，山东银保监局党委委员、二级巡视员付国才率队赴泰山保险进行车险改革现场督导。

督导组先后赴济南中支出单前台实地查看了车险业务系统操作情况、向专项工作小组了解车险综合改革系统运行及应急处置情况、赴山东区域理赔中心调研车险综合改革理赔系统对接及视频查勘情况、赴电话呼叫中心督导车险报案处置及车险综合改革咨询服务情况。

继险企争相交出答卷后，各地监管局也开始“实地督导”。顺利开场后，如何顺利推进，成为行业不可忽视的问题。

有媒体最新报道，监管部门不仅将密切监测中国银保信系统的实时数据，还将重点关注对当地市场的调研情况。一旦发现公司、地区出现过度“低价竞争”，监管部门将出手干预，确保改革平稳推进。

目前来看，绝大多数车险降费20%，对于车主而言是福音，而对于大险企来说，如何实现可持续经营、管控经营费用、降低不必要赔付显得尤为重要，而本来就亏损的小险企寻出路，可能难上加难，如何实现差异化发展值得期待。有媒体报道，新政落地返点降低，4S店想把中小财险公司“踢出局”，若成事实，小公司将苦不堪言。

面对扩大的责任范围，如何防止道德风险，也是对保险业的一大考验。

附：9月18日，财险公司的“不眠之夜”

联席会会员专区