两会话题(下):聚焦七大领域，农业、消保、慢病、罕见病、尘肺病、养老服务、火灾公众

2022年全国“两会”顺利闭幕，代表委员们立足国家战略、国计民生以及保险业高质量发展，对行业提出了众多新建议、新观点，为了更直观的了解保险各个细分领域还有哪些待改进、待完善的空间，我们结合代表委员的议案提案，进行了梳理归类，以飨读者。

关键词九：农业保险

周燕芳全国人大代表■ 加大农险补贴力度，鼓励地方建立特色农产品保险制度

周燕芳指出，保险业服务乡村振兴，要坚持问题导向、目标导向，在国家政策引导下，大力推进保险产品创新和服务创新。她建议，进一步围绕“扩面、增品、提标”，加大农业保险保费补贴力度、扩大补贴范围，为国家粮食安全和农业生产提供更加充足的风险保障。

具体来看：

① 进一步扩大中央财政农业保险保费补贴品种、区域、补贴比例及补贴对象。

② 扩大中央财政“以奖代补”试点地区和品种，逐步将地方优势特色农产品纳入补贴范围，支持各地发展优势特色农业。同时鼓励地方建立特色优势农产品保险制度，满足多元化特色需求。

③ 进一步完善面向小农户和农村低收入群体的农险保费补贴政策。加大补贴力度，拓宽小农户农业保险覆盖面。全额免除农村低收入群体的农业保险自缴保费，由财政全额补贴。加强农业保险政策宣导，增强小农户的风险保障意识。

谭建兰全国人大代表 ■ 完善农业保险服务体系，探索灾害准备金制

谭建兰建议从三个方面进一步完善农业保险服务体系：

① 适度扩大中央财政保费补贴型险种范围。财政部安排专项补贴资金支持地方特色农业发展，并适当提高现有中央财政保费补贴型险种的保额，同时确定差异化补贴比例。

② 建立农业保险巨灾风险准备金制度和再保险机制。由银保监会牵头，建立农业保险风险分散机制，探索建立农业巨灾风险准备金制度，加大对农业保险机构政策扶持力度，进一步出台激励政策，鼓励保险机构进行产品和服务创新。

③ 搭建农业保险信息共享平台。建立农业保险信息管理平台，加强农业基础数据、灾害风险数据统计整合信息资源，实现农业保险信息资源互联互通。同时引入大数据、无人机查勘、卫星遥感等现代科技手段。

解学智全国政协常委 ■ 强化种业振兴支持力度，建立种业保险体系

农业领域中，种业是一个高风险的行业，为完善种业风险分散机制，解学智建议应建立由政府主导、各金融机构参与的种业保险体系。

具体而言，应以政府主导、市场参与的方式，完善我国制种保险制度，将关系国计民生的重要农牧产品种子繁育都纳入种业保险保障范围；建立健全种业风险分散机制，围绕种业全链条，提供制种保险、种子知识产权保险、种子完全成本保险、种子收入保险、种企责任险等更为全面、更有针对性的种业保险产品。充分发挥中国农业再保险公司的优势，出台针对现代种业特别是种质资源保护和利用的专项支持政策，持续强化对现代种业的支持力度。

郭建华全国人大代表 ■ 完善“保险+期货”模式，推进花生产业高质量发展

针对在乡村振兴中优化完善“保险+期货”模式推进花生产业高质量发展，郭建华代表提出三点建议：

① 国家财政部门出台具体措施，大力支持花生产业“保险+期货”模式，让这个好的模式，解除农民种植花生的后顾之忧，提高农民种植花生的积极性。

② 建议保险、期货等金融部门开发更多金融产品，为花生产业提供更多市场风险管理工具和解决方案，真正为农业、农民保驾护航，让越来越多的涉农企业和农户从中受益，推动花生产业结构升级。

③ 建议加大宣传力度，加强行业推广。保险、期货等金融部门积极开展业务宣传和培训，使这一惠民利民的措施真正落到实处，让农业更强、农民更富。

关键词十：罕见病保障

毛宗福全国人大代表 ■ 加强普惠险与医保衔接，促进罕见病药物保障可及性
毛宗福指出，罕见病具有种类多，人数少，可用药也比较少的特点，放在当前经济发展水平、全社会以及基本医疗保障制度的整体层面考虑，如果罕见病药物在基本医保中占用的资金资源太多，必然会挤占更多常见、多发的基本疾病治疗用药空间，这从社会的收益情况来讲未必最佳。
近年兴起的普惠险在一定程度上降低了普通民众参保门槛，我国浙江、成都、广东、山东、上海等多地在相关实践中已取得初步成绩。作为一项民生项目，普惠险应在明确“基本、主体和兜底”政府责任的同时，充分发挥市场在资源配置中的作用，通过创新的社商合作，让惠普险成为便利千家万户的“大众医疗健康保险”。
同时，毛宗福建议政府应积极引导，提高参保人对普惠险的信心，通过公共资源、信息平台、政策工具共享可降低普惠险商业运作成本，将资源更有效率地投入在大病、重病的共济方面。丁洁全国政协委员 ■ 建议罕见病药品纳入普惠型健康险，并建立长效机制

丁洁指出，2021年多地推出的普惠型健康商业险即“惠民保”已含有罕见病用药保障，但总体而言，涵盖国家医保药品目录外罕见病高值药品的“惠民保”数量较少，并且在涵盖罕见病高值药品的保险产品中，药品品种数量、保险责任、理赔限额均有所不同，大都不能满足罕见病患者药品费用支出的需求。

对此，丁洁建议将罕见病药品纳入普惠型商业健康险，并建立长效工作机制。可根据本地区的经济条件和罕见病相关数据，相关各方协商进入商保的病种、药品、理赔限额、支付方式等，要力争赔付的一站式支付，避免患者垫付药品费用，减轻患者负担。

关键词十一：消费者权益保护

张智富全国人大代表 ■ 尽快修订保险法，加强保险消费者权益保护

张智富建议，主要修改内容应包括：

① 加强法律统筹衔接，充分发挥保险法律制度作用。统筹考虑《保险法》与《民法典》等重要法律法规的衔接问题，针对与《民法典》及其他最新颁布的金融领域法律规范，就实质相同、但表述形式各异的部分，相互对照、逐一甄别。结合我国实际，借鉴国际经验，对《保险法》中与特殊法不一致、争议较大的规定作出调整。

② 扩大《保险法》调整范围，规范保险从业机构，完善业务经营规则。立足保险市场发展实践，完善保险市场业务范围及业务规则，同《公司法》及相关金融领域立法修法工作相衔接，给规范保险经营提供坚实法律依据，同时着重关注保险从业主体的风险管控体系，更好地规避保险业经营风险。对《保险法》中存在监管空白的对象，提出明确监管要求；对监管薄弱的对象，进一步充实相关法律规定。

③ 界定保险消费者概念，加强保险消费者权益保护。以法律规定形式，对保险消费者作出界定，强调消费是保险的本质属性，明确保险公司的消费者权益保护义务。关注数据安全以及消费者个人信息和隐私的保护，防范虚假宣传行为，禁止销售误导、无故拖延偿付保险金、违反诚信义务展业等不正当竞争行为，公平对待消费者，提升保险服务质量和水平。

④ 健全保险业风险防范处置机制，加大违法惩处力度。适应市场发展需求，吸收借鉴监管规则，完善违规处罚情形，压实压紧保险交易主体责任，增设对引发保险风险事件不同责任主体的罚则。适当丰富监管手段，强化问责追责机制，合理提升行政处罚额度上限，加大违法行为惩戒力度，严肃保险市场纪律，维护保险市场安全稳定。

关键词十二：慢病管控

李为民全国人大代表 ■ 促进慢病防控，将医保和商保纳入医院协同管控

目前我国慢病防控存在“三高三低”的问题，“三高”包括发病率高、病死率高、经济负担高；“三低”包括知晓率低、早诊率低、全程规范管理率低。针对上述问题，李为民建议通过“三个协同”，构建三位一体的慢病协同防控体系。

具体而言：

① 医保与商保的协同。支持商业健康保险发展，健全以基本医疗保障为主体支撑慢病规范诊疗、其他多种形式补充保险和商业健康保险为补充支撑慢病早诊早治的多层次慢病防控保障体系，减少患者就医经济负担。

② 医院间的协同。整合预防—基层医院—三级医院在病因防控、基层早期发现、三级医院技术支撑等功能，以病种为单元建立慢病专病医联体，推动信息共享、互联互通，形成体系完整、分工明确、功能互补、密切协作、运行高效，防、诊、治、康复为一体的慢病全程管理体系，提高慢病早诊早治及规范诊疗率。

③ 在线在位的协同。建立线上线下相结合的慢病防控服务模式，线下由医院明确诊断、制定方案，线上充分利用互联网医院进行慢病随访、用药指导、家庭护理、全程慢病管理，提高慢病诊疗效果，降低病死率。

关键词十三：养老服务

崔荣华全国人大代表 ■ 推动保险机构赋能养老服务业

在健康养老服务发展方面，崔荣华建议应建立多元投资体制。

具体而言，首先，鼓励银行业金融机构加大对养老服务业的支持力度，提高养老服务业贷款覆盖面，保持贷款余额合理增长。探索向产权明晰的社会力量办养老机构发放资产（设施）抵押和应收账款质押贷款。

其次，鼓励各类保险机构深入参与养老服务业发展，支持保险资金通过全资、股权合作、股权投资、投资信托基金、发行类不动产投资基金产品等模式，参与重点养老服务工程建设。

再次，进一步加大资金投入，用于护理型床位、农村五保供养机构、居家养老服务中心及养老护理员培训等方面的服务体系建设。通过贷款贴息、直接融资补贴、融资担保和风险补偿等办法，让更多信贷资金和社会资金投向养老服务业，积极争取国债投资等资金。

关键词十四：尘肺病责任险

陈静瑜全国人大代表 ■ 建议立法推行尘肺病责任险，高发省份先行推动

目前，全国每年报告职业病大约3万例，煤工尘肺和矽肺的病例约占职业病报告数的90%。尘肺病是因劳动者长期吸入生产性粉尘而引起的以肺组织纤维化为主的全身性疾病，目前不可治愈，只能预防，即使脱离粉尘作业，病情也会逐年加重，致残率、病死率很高，中晚期尘肺病患者，不仅不能下床活动，而且只能半卧状态（呼吸困难），依靠制氧机维持生命。

尘肺病不仅对劳动者身体健康造成很大损害，对劳动者家庭的生产生活也会造成严重影响（患者多为青壮年，是家庭的主要劳动力），因病致贫、返贫的现象十分严重。所以，尘肺病防治始终是我国职业病防治工作的重中之重。

对此，陈静瑜建议，首先国家可在《职业病防治法》修订中增设“存在高危粉尘作业的用人单位应为接触粉尘作业的劳动者依法缴纳尘肺病责任保险”条款。其次，建议卫生行政主管部门在尘肺病高发的省份先行推动建立尘肺病责任保险制度。

关键词十五：火灾公众责任险

陈靖全国人大代表 ■ 完善火灾公众责任险制度，强化消防违法行为处罚力度

陈靖指出，当前《消防法》仅对火灾公众责任险作了鼓励性规定，社会整体投保意识不强、认可度不高、投保率较低。究其原因，陈靖认为，一方面是部分单位因经济效益差、消防责任人消防意识淡薄，投保意愿不强；另一方面，保险机构也没有建立保险费率和消防安全状况挂钩的调节机制，投保与保障安全没有形成良性互动。在具体实施中，保险公司过分依赖政府部门推动保险业务，过分强调政府类险种的属性，导致社会推广不足。

对此，陈靖建议，应该完善火灾公众责任险制度，修法时可将火灾公众责任保险从“鼓励、引导”调整为强制投保，并将投保单位范围从公众聚集场所、易燃易爆企业，扩大为具有一定规模的企业。同时，发挥保险机构参与火灾风险评估、火灾事故预防的作用，并明确社会单位保险费率可以和消防安全状况挂钩。

此外，按《消防法》规定，大多数案由的顶格处罚金额只有5万元，处罚力度小，起不到有效的教育惩戒作用。陈靖建议，加大对消防违法行为处罚力度，参照《安全生产法》，适当提高消防违法行为的罚款处罚上限，对拒不改正的，可以实行按日连续处罚，以切实提高违法成本，特别是对严重危害社会公共安全和人民群众生命财产安全的违法行为，可以采用开放式的处罚规定，如按照相关单位年度销售额来确定罚款比例，以充分发挥处罚的震慑作用。

（注：以上内容均来源于媒体公开报道）END

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